银行定存利率普遍上浮 大额存单补缺老人理财空白

　　6月以来，商业银行面临半年度资金考核压力，纷纷上调理财产品收益率。然而，当前市场理财产品纷繁复杂，仅银行理财就可以细分到十余种类型。对于不少老年人来说，他们只相信银行存款，不相信任何理财产品。有银行理财师表示，相比银行定存，银行的大额存单也比较适合老年客户，收益率好于同期定存，流动性好于定期理财产品。

　　银行定存利率普遍上浮

　　进入6月以来，很多投资者都发现银行发售的理财产品收益节节攀升，尤其是最近几天，多家银行都在发售预期年化收益率5%以上的理财产品，而上一次出现这样的情况是在2013年。

　　某银行理财师表示，临近季末，银行不仅面临来自监管部门的考核，银行本身也有绩效考核，所以每到6月末，银行对资金的需求都比较强烈，今年更是多重因素叠加，共同推高了市场利率。

　　记者注意到，最近一段时间，不仅是银行理财产品的收益上升了，定期存款的利率也迎来大幅上调。通过核实多家银行的网站，发现目前绝大多数的银行都上调了定期存款利率。

　　工农中建交五大行的一年期的存款利率由1.5%的基准利率上调到1.75%，涨幅为17%；两年期的存款利率从2.1%上浮到2.25%；三年期和五年期的存款利率维持在2.75%不变。而股份制商业银行上涨的幅度更大，中信、光大、广发、民生、兴业等银行一年期存款利率上浮到1.95%，涨幅为30%。两年期、三年期和五年期的存款利率均有不同程度的上浮。

　　银行大额存单哪家强

　　据了解，目前银行存款利率上调幅度普遍在30%以内。对于不愿意承受一点风险的老年人来说，存款利率的上浮上让他们开心不已。不过，相比之下，银行的大额存单吸引力更高。

　　记者近日走访中国银行(3.620, 0.01, 0.28%)某支行，了解到三年期大额存单是在3年期利率基础上上浮40%，执行3.85%的高利率，同样，隔壁的建设银行(6.170, 0.04, 0.65%)也给出了3.85%的利率报价。相较国有大行，股份制行和一些中小银行更加慷慨，比如平安银行(9.120, -0.01, -0.11%)，3年期的大额存单可以达到3.905%，以30万存3年为例，比国有行可以多495元。比如广发银行的三年期大额存单，执行3.92%的高利率，理财经理还推荐了一款具有老年客户特色的自在卡，三年期定期利率可一浮至顶，达4.125%的最高利率，不过限额5万元。举例计算一下：如果您有30万元的存款，选择中国银行存三年大额存单利息是：30万*3.85%*3年=34650元；如果您选择广发银行的自在卡：(5万*4.125%*3年)+(25万*3.92%*3年)=35587.5元，轻松多出937.5元的利息。规模较小的城商银行由于网点少，只能靠更高的利率吸引用户。如记者在泰隆银行上海某网点了解到，该行的3年期大额存单利率高达3.97%，接近普通的固定收益率才产品。

　　大额存单较定存有优势

　　某银行理财师表示，老年客户可以关注一下大额存单，大额存单安全性跟存款一样，收益率高于同期限定存，有一定门槛，但流动性又好于定期理财产品。

　　与银行定存相比，大额存单的优势主要体现在两方面，一是利率，二是流动性。首先，大额存单一般较银行存款基准利率上浮40%，而银行定存上浮幅度普遍在30%左右，甚至更低。比如一年期大额存单的利率是2.1%，但是银行定存只有1.95%。同一家银行的大额存单利率肯定是要高于银行定存的，但是不同银行之间的却未必。比如，某小型城商行一年期定存的利率可能要高于国有银行一年期大额存单的利率。

　　其次，银行定存如果未到期提前取出，只能按照活期利率计算，但是大额存单提前支取却可以享受部分利息。比如你购买了一年期的大额存单，持有8个月的时候遇到紧急情况需要提前支取，则可以按照6个月1.82%的利率计息，但是如果是定存就只能按照0.3%或0.35%的活期利率计息。

　　当然，大额存单也有劣势，那就是门槛高，个人投资者20万或30万元起，但是银行定存的门槛只有50元。

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