中小企业融资难：企业诉苦嫌钱少 银行无奈不敢贷

在烟台莱山区一个略显拥挤的办公室里，电话不断的烟台嘉铭电梯配件有限公司总经理林少伟向记者讲起获得的第一笔大额订单时的喜与忧。

喜的是，企业与政府签订了一个118台电梯的大项目。忧的是，面对这样一个总额2800余万元的大项目，自己购买材料的前期费用却远远不够。按照合同，政府将随着项目进行进度分批付款，这就需要企业先垫付资金。“因为我们抵押物不足，银行的贷款只能说是杯水车薪。没办法，只能借了1000万元的社会资金，3个月归还，利息200万元。”谈到这次筹钱的经历，林少伟仍不胜唏嘘。

一直以来，担保费用高、抵押物不足、融资渠道单一成为了小微企业筹措资金时的最大困扰。就此问题，记者近日采访多个小企业主，他们纷纷表示，融资方面最大的困难，就是企业快速发展或接到大额订单时资金跟不上。

企业嫌钱少 银行不敢贷

近期，无论中央还是地方，都密集出台了系列扶持小微企业的政策，解决融资难成为其中一项重点。建设银行副行长章更生此前接受采访时就表示，筹资成本高、企业风险大、附加费用高、融资渠道少是造成当前我国小微企业融资成本居高不下的主要原因。

烟台瑞龙泵业制造有限公司总经理给记者算了一笔账：一般而言，企业在银行贷款，通常是根据评估的房产60%、土地70%的额度进行放款。对于小企业而言，抵押物本就不多，这样评估下来的可贷额度经常是杯水车薪，解决不了问题。

从银行的角度，抵押物不足，银行的风险就难以控制。从近日密集出炉的2014年上市银行上半年业绩来看，资金成本上涨成为不争的事实。高进自然就要高出，加之近一两年国内外经济形式下行压力较大，江浙一带不良贷款的升高，特别是小微企业更是不良贷款高发区，银行放贷不得不愈加谨慎。

一边是企业诉苦，另一边也是银行的无奈。引入担保公司成为了折中的办法。不过，这样一来，企业的融资成本又提高了。据记者了解，目前通常担保费用是2.5%左右。一企业主给记者打了个比方：“600万元贷款担保费至少要9万元，还得再缴贷款额15%也就是90万元的保证金，再加上资产评估，还需约6万元评估费。”

银行推出新型贷款产品

“企业要更好地发展离不开资金和人才，所以说企业和银行是鱼水关系。”华鼎LED照明总经理刘尚伟接受本报记者采访说。

刘尚伟回忆起2010年企业爆发式增长的时候，“当时而银行贷款的产品不多，都需要按照抵押物进行贷款。还好正好赶上建设银行推出助保贷，通过这项业务可以放大近一倍的授信额度，最后授信900万元。对我们小企业而言，能在银行贷款这么多，实属意外之喜。”

据建设银行烟台分行小企业经营中心的总经理李田涛介绍：“申请助保贷的小微企业，只需提供3.5%的助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。比如，企业如果需要1000万元贷款，若是通过其他银行贷款，按照抵押评估可能只能贷到600万元，但是通过‘助保贷’的杠杆撬动作用，有政府10%的铺底资金和自身2%的助保金作担保，便可获得全额贷款。”

分析人士指出，过去，地方政府专项支持小微企业的财政资金，多以贴息等形式发放，一方面资金总量有限，另一方面中小企业基数庞大，财政资金总是杯水车薪、捉襟见肘。而在建设银行助保贷模式下，既通过杠杆率做大了蛋糕，而且有效降低了小微企业的融资成本。

优先保证小企业获贷

“小企业贷款额度不够时，可以占用大中型企业额度，反之则不行。”李田涛说，“当小企业急需贷款时，可以暂缓大企业的续贷审批，一定要优先保证小企业。”

另一方面，对于银行而言，业务创新和加大小微企业贷款余额的同时也是要由风险的管控。尤其是在近一两年，各家银行的不良贷款均有所上升，这对风险管控提出了更高的要求。记者在建设银行烟台分行了解到，该分行上半年的不良率仅为0.08%。其中，烟台牟平支行不良率更是为0。

“严格进行贷前调查和贷中审查尤为重要。”建设银行烟台分行风险防控部的赵经理对本报记者说，为防止不良贷款的发生，客户经理非常注重对客户“软信息”如纳税额、电费、水费的分析应用，从源头把控风险。

关键词：软信息,风险防控,中小企业融资难,融资成本,银行推出,企业风险,小