保险并非普通理财产品 万能险暗藏高风险

　　一直很畅销的万能险集体下架！记者昨日在淘宝保险理财栏中搜索“万能险”发现，31家人身险公司中仅剩下昆仑健康保险、前海人寿、利安人寿三家公司的6款万能险在售。不仅数量减少，销售也趋于平淡。除昆仑健康保险的6%的收益率产品销售数量略高之外，其余5款产品销售寥寥无几，其中利安人寿一款产品仅有7个人购买。

　　万能险是理财险的一种。除了享受一般寿险的保障外，还可分享保险公司的投资收益。而之所以称为“万能”，是因为在投保后，消费者可根据不同需求调整保额、保费及缴费期。去年下半年起，互联网成为万能险销售的主阵地，万能险也成为中小保险公司拥抱互联网金融的宠儿。去年淘宝“双十一”期间，国华人寿大卖5.3亿元，其中一款产品创4.6亿元的单品销售记录。此后，作为低门槛、高收益、零手续费的理财产品，万能险在网上刮起一股旋风。

　　在南京市首批外资保险代理人熊勇看来，万能险可提供2.5%的保底收益，给出5%-6%的高收益并不现实。“传统渠道购买万能险，一般是10年以上的中长期，而网销万能险，多是短期产品，从三个月到三年、五年。”他说，网销过于强调收益率，而忽视产品本身的功能。

　　今年5月以来，监管层就发出警示，认为保险负债业务呈现短期化和高收益倾向，易带来较大的资产错配和流动性风险，更是直指一些寿险公司，对资金聚集的冲动很强。警示之后，监管层开始有所动作，上周，网销万能险的主力军国华人寿、珠江人寿被暂停网销业务，继而带来此次万能险集体下架。对于此次叫停，业内人士分析认为，万能险的宣传多使用预期收益率为噱头误导客户，其次是打“理财牌”，频繁使用“低门槛”“高收益”“超短期”等用语，甚至将保险产品与货币基金、活期存款等进行对比，违反监管规则。

　　专业人士指出，保险，无论是万能险还是其他险种，其应有之意是强调对消费者生命、财产安全保障，就此而言，保险并非普通理财产品。而互联网金融的大旗下，简单的将某一款保险产品当做普通理财产品，进行简单类比，过于强调其理财赚钱的功能，显然不恰当。本报记者赵伟莉

关键词：保险,理财产品,万能险