节后理财产品收益不降反升 挑选注意投资期限

往年十一之前恰逢银行为“冲时点”揽储刻意提高理财收益，十一之后则理财收益有明显下滑，而今年的情况有所不同，随着银监会对于存款偏离度新规的落实，银行季末集中发行降温，节后高收益理财产品更是频现，加上互联网金融高收益理财产品频现，对于市民来说，节后如何理财多了很多新选择。

京华时报记者马文婷高晨

京华时报制图吴垚

理财：银行理财产品收益走高

在往年，每年的月末、季末时点，对于投资者来说，往往都是“揽储”福利期。从近年来各时点银行理财产品的发行数量、规模与产品收益率来看，银行季末集中发行明显，节后高收益理财产品更是频现。

不过今年的情况不太一样，节前据媒体报道，以往被银行争抢的存款大户如今在季末居然被要求“把存款请出去转几天”。而在理财产品方面，据统计，国庆假期后的第一周，共有238款银行理财产品发行，发行数量与前一周相比下降了836款产品，同时预期年化收益率也有所下降，普遍在5%左右。

节后银行理财收益则大幅提高。京华时报记者从银行获悉，目前光大银行有一款在售的阳光理财挂钩沪深300指数理财产品最高预期年化收益率达到7.5%，而杭州银行、平安银行等银行也有预期收益率超过7%的理财产品。

浦发银行理财专家提醒，国庆前后很多理财平台会涌现出高收益的理财产品，投资者在挑选的时候，不能只看产品收益率。在注重安全细节的同时，还要注意产品的投资期限，尽量选择2-3个月投资期限的品种，为资金预留出足够的时间应付年底可能发生的资金支付需求。

互联网金融：在线选购理财产品

除了银行系理财产品收益水涨船高外，互联网理财产品也有部分高收益出现，记者日前从京东金融获悉，其长假后上线了多款投资起点100元、投资期限21天起的票据理财产品，收益率最高达到7%。

此外，一些银行如招行的类似P2P产品也在官方网站明显位置打出收益率超过6%的广告，而多数P2P平台的产品预期收益率都在8%-15%以上，其他多数余额理财类的互联网理财产品收益率仍保持在4.5%左右。

对于投资者的选择来说，银行理财专家建议，流动性需求比较高的投资者可以选择余额类理财产品，例如余额宝、理财通等，如果对流动性要求不高，而是比较希望能够获取较高的收益，那么选择票据或者P2P产品是比较合适的，但是由于P2P产品风险具有较大不确定性，因此风险承受能力较差的投资者不建议选择。

对于余额理财的货币基金选择，银行理财专家表示，相比银行的余额类理财产品，互联网“宝宝”的申购和赎回有一定局限性，例如中信银行“薪金煲”、渤海银行“添金宝”可直接通过ATM机取现或转账，相比之下，更适合消费者使用。

信用卡：跨境刷卡注意开通自动购汇

理财除了投资，还有对自己负债的管理。每一个小长假都是消费刷卡的高峰，刚刚过去的国庆长假也不例外，刷卡完毕之后自然要面临还款，对此，理财专家提醒，信用卡还款须仔细，不要因为一时粗心大意而承担额外的支出，影响个人征信记录。

据了解，在假日期间，一些消费者因为消费需求，提升了卡片临时额度，虽然方便，但随后的还款压力也更大。中信银行理财专家建议，透支额过大的消费者可以选择分期还款，或者选择最低额还款，以减轻当期还款压力。

据了解，选择分期付款，需要持卡人消费后自行致电发卡银行申请，此种还款方式虽然免息但根据分期期数不同，要收取一定比例的手续费。

对于临时提高信用额度的持卡人还需要注意，临时有效期一般会在30天-60天左右。到期后，信用卡额度就恢复为原来的信用额度，如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上就会被视为逾期，持卡人需要支付利息、滞纳金和超限费等，还可能影响持卡人的信用记录。建议持卡人在每月还款前检查对账单金额，确保万无一失。

此外，对于选择境外旅游的持卡人，多数消费者在境外消费都会选择使用双币信用卡，理财专家提醒消费者，持卡人使用美元刷卡，还款的时候如果不开通自动购汇功能，外币欠款可能会造成逾期，而自动购汇功能需要客户自行打客服电话开启，并且选择全额还款还是最低还款。建议境外刷卡的持卡人关注卡片是否开通自动购汇功能，避免造成不必要的信用损失。

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