考虑贷款余额和利率 提前还贷享新政不一定划算

只要结清首套房贷款，再购第二套房仍算首套，首付最低三成，还有可能享受优惠利率。

日前，随着央行、银监会出台的“认贷不认房”房贷新政在金华落地，不少打算改善居住环境的购房者计划“还旧贷新”：还清首套房贷款，再办新房贷，这样就可以享受房贷新政带来的优惠了。

昨天，记者从金华市区多家银行了解到，这几天银行里挤满了前来咨询提前还贷的市民，但真正申请提前还贷的人数并未明显增长，大部分人还在观望。

提前还贷划算吗？业内人士提醒，其实“首套房待遇”不一定是你的菜，提前还贷是否适合你，要算一笔账才知道。

这位专家表示，一种是首套房贷款余额不多，想买第二套房但是手头比较紧。因为余额越少，购房者需要支付的现金就越少。另外，贷款时间越短越划算，因为产生的利息少。

此外，打算提前还贷的购房者还应该注意，部分银行在贷款合同中规定，提前还款需要支付一定数目的违约金，因此考虑还款之前也要确认是否需要缴纳违约金。

这位理财师建议，提前还贷之前，大家最好与银行客户经理沟通一下，弄清楚自己贷款的银行提前还贷的政策，请银行帮忙计算一下提前还贷的成本，权衡之后再做决定。

房贷松绑引发提前还贷热

记者了解到，“首改族”(有改善需求的市民)是受房贷新政影响很大的一批人，尤其是那些手头有一套房，但尚未还清贷款的，新政落地，直接刺激了他们的购房欲望。

“我家有套70平方米的房子，还有10万左右的贷款没还清，现在手上有差不多五十万元积蓄，想等孩子长大点换套大点的房子，打算买套100平方米左右的房子。”一位正在银行咨询提前还贷的市民告诉记者。

“新政没出台之前，第二套房首付要六七成，按照金华现在的房价，手上的积蓄根本不够首付；”他说，“不过现在，我可能只需要还清10万块贷款，再买房只需首付三成，那钱刚好够用。”

对于有改善需求的购房者来说，提前还贷不仅可以享受“低首付低利率”的政策优惠，还可以节省下第一套房的利息支出。于是不少人开始计划着准备提前还贷。

为享新政提前还贷，不一定划算

提前还清剩余贷款是否真的划算，记者请教了中国银行金华分行一位理财专家。

“是否申请提前还贷，要看个人具体情况而定，其中要考虑利率变动、还款阶段、已还款金额、是否需要支付违约金等因素。”这位专家告诉记者。“不过是否提前还贷，最终还是看个人的承受能力。”

比如有的客户首套房是在2009年买的，贷款利率按七折计算，到现在已经按揭好几年。如果提前还贷，再以基准利率贷款买第二套房，就要多支付利息，还不包括可能产生的违约金，这样一来还不如直接购买第二套房合算。

这位专家表示，打算提前还贷，还要考虑手头贷款利率的优惠力度。

实习生 王馨馨 本报记者 朱浙萍/文 本报记者 陶玉其/摄

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