内地访客去年到港购买244亿港元保单

　　2013年，内地访客对港个人新单保费的贡献为16.1%

　　虽然2014年已经成为了匆匆那年的光影尘埃，但是这一年还是给历史留下了值得书写的些许记录。

　　比如，对于香港保险市场来说，内地访客新购买保单的保费占香港个人新业务保费的比例，首次超过20%。而这一比例首次超过10%的情况，仅发生在不久前的2012年。

　　两年的时间，内地访客对港个人新单保费的贡献就由10%提升了10个百分点，达到20%。两年间，内地访客新单保费由99亿港元，一举增长1.46倍，达到2014年的244亿港元。

　　曾有香港立法会保险界议员说，内地顾客是香港保险销售增长的主要推动力。对于内地访客越发流行到香港地区买张保单的现象，本报曾在2013年“五一”长假之后进行过深入报道和剖析，即两地法治环境的差异、内地保险制度的“缺失”以及保险产业链条的缺失，被认为是内地保险市场与相对成熟的香港保险市场之间的差异。

　　似乎，内地访客去香港购买保险的一个最务实的考虑是保费“便宜”。对此，内地险企似乎有话说。

　　增长近百亿港元

　　3月13日，我国香港保险业监理处公布的数据显示，香港保险业在2014年的毛保费总额为3297亿港元，与2013年比较，上升了13.4%。而根据中国保监会公布的数据，2014年，内地保险业原保险保费收入20234.81亿元，同比增长17.49%。

　　在一并公布的所有数据中，内地访客对港保险业务的占比数据极为扎眼，仍在不断提升。

　　此前，内地居民赴香港买保险的热潮就受到业内关注，《证券日报》(关注微信公众号：zqrbbaoxian，回复“3006”查看)也对此刊发多篇报道(详见2013年，5月16日《去香港买保险我们缺失了什么？》《保险已经成为中国经济的短腿》、5月21日《去香港买保险应警惕什么？》，5月23日《五年五大官司揭示中国保险业典型性缺失》，10月24日《引荐赴港买保险内地保险经纪乐当介绍人香港保险业监理处提示风险》，以及2014年6月12日《内地访客对港保险业贡献18%业务》)。

　　香港保险业监理处数据显示，2014年，香港地区保险业向内地访客所发出的保单中，新保单的保费为244亿港元，占2014年香港个人业务的总新保单保费(1136亿港元)的21.4%。

　　这一占比数据相较2013年，提升了5.3个百分点。此前香港监理处公布的数据显示，2013年，内地访客在香港地区的新保单保费仅为139亿港元，占香港个人业务的总新保单保费(923亿港元)的16.1%。

　　2014年内地访客新保单保费从2013年的139亿港元增长到244亿港元，意味着，一年间，内地访客购买香港保单规模增长了近百亿港元。

　　《证券日报》记者对香港保险业历史数据所做的统计显示，香港保险业监理处于2005年首次发布内地访客在港购买保单数据，其时，在2005年的后三个季度，内地访客的新业务保费占香港个人业务新业务总保费的比例仅为5%，这一比例维持在5%-6%区间直到2009年才被打破。

　　此后，即自2009年开始，内地访客对港保险业务的“贡献”不断提升。

　　2012年，内地访客对港保险业务贡献由2011年的9%突破10%，一举达到12.8%，并在随后继续保持高速增长。

　　香港个人新保单中内地访客保单占比，2013年，第一季度为12.5%，上半年为13.1%，前三季度占比14.9%，2013年全年占比16.1%。2014年，第一季度占比18.2%，上半年占比18.4%，前三季度占比首次突破20%，达到20.3%；全年占比21.4%。

　　从保费的绝对增长规模上看，内地访客2009年在港新保单保费仅为30亿港元，2010年为44亿港元，2011年为63亿港元，2012年为99亿港元，2013年149亿港元，2014年为244亿港元；也就是说，2010年同比增长14亿港元；2011年同比增长19亿港元；2012年同比增长36亿港元；2013年同比增长50亿港元；2014年同比增长95亿港元。

　　保障全面免责少

　　本报此前曾报道(关注微信公众号：zqrbbaoxian，回复“3006”查看)，内地访客去香港购买保险的一个重要考虑是保费“便宜”，这事实上也为内地保险从业人员所认可，如一家保险经纪公司负责人对记者表示，“单纯从产品上看，香港很多保险公司的产品确实比内地便宜，并且其保障全面，免责条款少。”

　　不过，一家寿险公司的总裁也认为内地险企有自己的“苦衷”。该总裁在接受《证券日报》记者采访时直言，“大家老在说香港的健康险保费比我们便宜，怎么不说人家生活质量比我们高？不说发病率比我们低？我们在喝什么水？呼吸什么空气？”

　　他坦言，健康险业务做得不好，险企们的压力也很大。比如他所在险企一年的健康险保险可能才几亿元，已经有理赔过500万元的案例出现，“保险期限才一年，我看得都害怕。”

　　而除了保费便宜之外，似乎香港保险市场还于客户有更多吸引力。

　　一位在内地、香港两地保险市场浸润30多年的保险“老兵”、某险企高管在接受《证券日报》记者采访时表示，内地保险业与香港两地保险市场对比看，从监管到行业主体、再到从业人员、乃至民众，甚至媒体关注点等很多方面都存在不同。

　　他说的一个最明显的感受是，国内保险业的寿险销售误导、车险理赔难现象，在香港是几乎不存在的。香港人在买保单的时候知道买什么，而内地客户往往不知道。在香港人中很少有对销售误导或保单理赔投诉的，如果投诉可能是他觉得人员的服务态度不好，而如果理赔有问题，就直接“法院见”了。

　　香港保险业监理处曾在回复本报记者采访时表示：“非本港人士在香港投保时必须知道，如果日后需办理理赔、或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，可能需亲临香港办理。一些申诉、聆讯、审理或裁决亦可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理。”

　　按照我国相关法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险符合法律规定，但仅限在香港签署保单内地访客欲购买，因此，欲购买香港保险公司保单的内地居民，需亲自赴香港签署保险合同；否则，保单可能无效。

　　据了解，截至2014年年底，香港共有158家获授权保险公司，其中95家经营一般业务，44家经营长期业务，其余19家则经营综合业务。