银行理财收益下降 投资者可转投高标准P2P平台

　　与往年不同的是，临近年末，银行靠高收益理财产品揽储的景象已荡然无存。在央行连续降息的影响，银行理财产品收益不断下降。数据统计，目前银行理财产品平均收益率已经降至4.34%左右。理财专家表示，对于要想获得相对高收益的投资者，可以选择一些高标准的P2P平台进行投资。

　　根据银率网的数据显示，今年7月至11月，银行理财产品发行量和收益均呈下行趋势，其中产品发行量较去年同期减少了7.84%，人民币理财产品的平均预期收益率由7月初的5.06%跌至11月底的4.34%。目前，一年期的银行理财年化收益在4%左右。

　　从收益率来看，P2P平台整体比银行理财高一倍之多。根据网贷之家数据显示，2015年11月P2P网贷行业整体成交量达到1331.24亿元，环比增长11.26%。在收益方面，11月网贷行业综合收益率为12.25%，环比下降13个基点。

　　收益率的不断走低，使得投资者开始对银行理财失去信心，不少银行员工也开始向客户推销相对高收益的其余金融机构产品。在理财专家看来，投资者要想获得相对高收益，可以选择一些平台有靠谱背景、经营良好，风控与银行风控相媲美的P2P平台，如小马金融。

　　由于有银行信用背书，投资者一直十分信赖银行发行的理财产品，银行为了自己的声誉，会对其发行的银行理财产品实行刚性兑付，因此，不少投资者也误认为银行理财产品和银行存款，毫无一丝风险。

　　实际上，银行理财产品同样具有一定风险。监管层多次提醒投资者，银行理财产品并非存款，刚性兑付迟早有一天会要打破。对于投资者而言，不应该只关注收益，也需要关注理财产品的资金流向。比如，银行保本型的理财产品标的主要投资于国债、企业债等。在当前企业债违约事件频发的状态下，也无法保证这类理财产品就是毫无风险的。

　　投资P2P平台产品同样有一定的风险，特别在监管政策细则未出台之前，行业鱼龙混杂，平台风控水平均不一，投资者需要擦亮眼睛挑选P2P平台。理财专家提醒投资者，一定要选择有雄厚背景的平台，比如小马金融是由中国中小企业协会发起成立，注册资本金1亿元的P2P平台。

　　另外，为了投资者的资金安全，实现银行级安全理财，小马金融提供了三道防火墙：第一道是运用国际顶尖IPC风控技术，提供银行级别的风控;第二道是对所有投资提供风险保障金，违约借款先行赔付;第三道也是最受投资者认可的防火墙，是小马金融平台所有产品均由天安财险承保兑付，保障投资者本金与利息。

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