三益宝：P2P监管办法下有四种平台不能碰

　　随着去年P2P网贷监管细则(征求意见稿)的出台，P2P网络借贷监管细则明确将P2P平台定义为网络借贷信息中介机构。

　　其中，新出台的P2P网贷监管细则对中国的P2P网贷平台做了硬性规定，在中国境内从事P2P网络借贷信息中介业务活动的所有平台名称需要包含“网络借贷信息中介”字样，同时平台还要进行备案登记、信息披露，定期的运营披露报告及审计等等。，其中，出台的监管细则给出了18个月的整合过渡期，监管办法下哪些P2P平台不能碰?

　　宣称本息100%保障的P2P平台

　　P2P网络借贷新规规定，严禁P2P网络借贷平台向出借人提供担保或者承诺保本保息，也就是说，监管细则下发之后到贯彻实行，承诺保本保息的平台将被淘汰。

　　由于中国国情的影响，P2P网络借贷刚进入中国的时候没有办法如国外一样只做纯信息中介平台，基于国人保守思想的影响，平台只有进行承诺保本保息之后才能够给投资人更多的信心，因此，本息保障成为中国P2P行业普遍存在的现象。

　　资金无监管的P2P平台

　　P2P监管细则第二十八条规定：P2P网贷平台需要寻找符合条件的银行业金融机构作为平台资金存管的机构，为的是将平台的资金与投资人资金及借款人资金进行隔离管理，防止平台出现资金池等现象，更好的保护投资人的安全。

　　在P2P网贷行业的发展初期，大部分的P2P网贷平台只是将投资人和借款人的资金统一放在一个账户，发展到后来才与第三方支付机构财付通等合作进行资金托管。然而，资金托管还是无法避免出现非法集资等违法现象，因此，监管细则明确表明，未来没有银行存管的P2P平台不能够进行营业以及接收投资人的资金等等。

　　三益宝平台高层表示“银行存管是大势所趋，只有进行银行存管的P2P网络信息中介平台才能够在行业竞争浪潮中更好的生存，保障投资人与借款人的资金安全。”

　　借款金额上亿的P2P平台

　　从近几年的发展来看，不少知名平台的一个项目就高达亿元，且小额借款标较少，房贷标的等几百万几千万甚至是亿级的标的较多。当借款人发生逾期之后，当平台产生坏账之后，那么投资人的损失将会是巨大的，这些业务过于集中的平台危险性是不言而喻的。

　　风控是P2P网络借贷行业的重点，小额标的能够更好的进行行业风险控制，因此，基于以上因素的考虑，监管办法第十七条明确表明P2P网络借贷以小额标的为主。以三益宝为例，从平台的官网上可以看到，三益宝项目以小额标为主打，符合网络借贷以小额为主的条令。

　　线下业务繁多的P2P网贷平台

　　监管细则第十六条规定，网络借贷平台作为信息中介机构，不能够在互联网、固定电话、移动电话等其它符合要求的渠道以外的物理场所开展业务。也就是说，日后，监管办法正式下发执行之后，P2P网络借贷平台就只能担当纯信息中介机构的身份与地位，不能有实体店铺业务模式等。

　　纵观国内P2P平台，这一次下发的监管细则(征求意见稿)对行业的影响是巨大的，按照这个监管意见，国内的大部分P2P平台都是不符合规范的。不过，在这个过程中，监管层给出了18个月的整改期，相信大部分的P2P平台都能够在这期限内进行整改转型。“不在沉默中爆发，就在沉默中灭亡”，选择P2P平台，我们需要花更多的精力。

关键词：三益宝,P2P,监管办法