祺天优贷：拥抱P2P新规抱得快不如抱得紧

　　距离8月底银监会牵头出台的《网络借贷信息中介业务机构活动管理暂定办法》(以下简称为《办法》)已经过去了两个月时间，而给P2P平台们留下来整改的时间也只有整整十个月。面对史上最严的P2P新规，在过去两个月时间里，P2P们做了些什么呢？

　　如果单单是听起言语，P2P对监管几乎是集体表示拥抱，但是，要实现P2P行业长远发展，不仅要听其言，更要观其行。祺天优贷是一家成立于2015年的P2P平台，也是浙江首批获得互联网金融执照的平台，对《办法》出台早有预判。

　　 《办法》回头看

　　8月底《办法》出台之后，曾经引起过一波讨论的热潮，但是经过两个月的沉淀，讨论的声音反而小了、轻了，所以，我们有必要对《办法》的监管条款进行重新梳理。

　　在祺天优贷看来，《办法》监管措施其实主要有三招。第一招是定位招，即明确P2P平台的信息中介定位，信息中介定位决定了P2P只能赚取信息服务费用，也就需要电信业务许可证，而平台则不可以从事投资、赚取利差、设立资金池。

　　第二招是限制招。规定了个人借款和企业借款的单笔和总额的上限。祺天优贷认为额度限制会导致北上广等城市的P2P生存艰难，因为这些城市的客户借款多用于过桥，所以金额都比较大。

　　第三招是存管招，《办法》要求P2P平台需要实现银行存管，以保证理财用户资金安全。

　　根据祺天优贷的观察，自从《办法》出台两个月以来，P2P平台的反应，大致可以分为三类。一类是听之任之，不管不顾。由于《办法》给出有12个月的整改期，所以，部分P2P平台尚无近忧，也毫无远虑，没有采取任何应变措施。一类是破罐破摔，只赚快钱。这类平台多是小平台，因为无法满足《办法》要求，索性“任性”起来，设立资金池、高收益吸引理财资金，在这类平台理财风险极大。还有一类是快速满足监管要求的。例如宜人贷、人人贷等已经完成了与银行的对接，实现了理财资金银行存管。

　　“拥抱很容易，但是抱紧很难，真情实意地抱紧，就更难。”祺天优贷一位理财顾问说。

　　 祺天优贷：不是最快但情最浓

　　祺天优贷作为浙江省首家获得互联网金融牌照的P2P理财平台，并且是浙江省投融资协会互金分会副主任单位，其是否已经满足了《办法》的监管要求呢？

　　首先，祺天优贷自建立之初就确定了“信息中介服务”的定位，所以，在定位上，祺天优贷完全满足监管要求，并且，祺天优贷也获得有ICP电信业务许可证，可以开展借贷撮合服务。

　　其次，在借款限额方面，祺天优贷主打的是车贷款产品，其借款金额较小，基本符合《办法》的限额要求。对于不符合限额的项目，平台已经在进行针对性的优化及业务升级。

　　最后，在资金银行存管方面，必须承认，祺天优贷尚未满足《办法》中要求的理财资金银行存管，但是，导致没有实现银行存管原因之一在于银行与平台对接需要对接系统的开发，而这需要时间，加之P2P资金存管对银行的利润贡献毕竟有限，所以，银行在对接系统建设方面也不够积极。这都是导致包括祺天优贷在内的九成P2P平台未能实现银行存管的主要原因。

　　在银行资金存管上，祺天优贷是按照既定的“两步走”去实现的。第一步，先与第三方支付平台对接，由第三方支付平台进行资金存管。这一步，祺天优贷目前已经完成，祺天优贷的资金存管在第三方平台新浪支付，不仅保证资金安全，还能够获得存管利息。第二步，就是与银行进行对接，这一工作，祺天优贷已经在紧锣密鼓的推行之中。

　　“还需要说明的一点是：无论监管措施多么严格，P2P理财依然不是绝对安全，重要的还是选好平台以及平台自身的操守。”祺天优贷认为。

　　对于监管，有人急切去拥抱，并且也有举动，但是其认同性值得怀疑。而有人按部就班，日久生情，心底认同监管，整改逐步推进。那一种平台更值得信赖？相信理财用户心如明灯。

关键词：祺天优贷,P2P