理财观念升级 保险晋升百姓投资首选之一

　　新华保险“美利人生两全保险计划”应运而生

　　一项针对国内10万家庭投资消费行为的调查报告《2016年中国经济大调查》日前发布。报告显示，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位(6.14%)升至2016年的第一位(36.79%)，而股票(33.05%)、银行理财产品(32.69%)分列第二、第三。保险成百姓投资意愿首选的背后，与市场环境密不可分，是出于“避险意识、长远意识”的双重作用。

　　长远意识让保险成百姓投资首选之一

　　据分析，去年以来，股市行情波动较大，一部分消费者可能从股市撤出，转向购买保险；面临降准降息等宏观调控的大环境，其他收益率较高的理财产品风险较大，而长期规划型保险产品相对稳健，这或为百姓选择保险产品的一大原因。另一方面，伴随消费观念不断成熟，大众消费者在满足了基本温饱之后，对生活需要有一个更长远的考虑。特别是随着生育政策的调整，众多家庭从三口之家转为四口之家，孩子的教育金与自己的养老金规划发生一定重叠，长期的资金规划需求突显。因此，长期规划型的保险产品由于购买门槛较低，产品利益明确，受许多投资者的青睐。

　　如何在当前经济生活环境下配置好自己家庭的资产？根据标准普尔家庭资产配置象限图，可以把家庭资产配置氛围四个象限(以下资产仅包括家庭日常收入，不含不动产部分，仅供参考)：

　　第一象限：杠杆账户。资金占比10%-20%；用于配置意外、重疾保障，应对突发健康问题，借助保险等金融杠杆，以小博大，专款专用。

　　第二象限：日常开销账户。资金占比30%-50%；用于满足短期消费，支撑家庭3-6个月的生活费。

　　第三象限：投资收益账户。资金占比10%-20%；为家庭创造更多财富，可通过股票、基金等收益较高的投资型金融工具来进行配置。

　　第四象限：长期规划账户。资金占比20%-30%；用于养老、教育等需要提前准备的资金，可依托债券、保险、信托等中长期金融工具进行保值增值。

　　美利人生两全保险计划应运而生

　　位列福布斯“2016年全球上市公司2000强”第297位的新华保险，于20周年司庆前夕推出的一款具有资金积累功能的保险产品“美利人生两全保险计划”，这正是针对消费者对于长期资金规划的需求而开发的产品。

　　“美利人生两全保险计划”是由“美利人生两全保险(分红型)”和“附加随意领年金保险(万能型)”组合而成。产品设计秉承了新华保险以客户为中心的经营理念，充分考虑了当下消费者对于资金规划的长期性、保障性、利益性和灵活性的多方面需求。该计划在投保生效满三年起，每年按照主险基本保额的30%给付生存金直至终身，主险给付的生存金和保单红利自动进入附加万能险账户，按月复利累积增值。此外，产品支持保单贷款与附加万能险账户领取功能，能够让资金使用更灵活，是规划教育、养老，让财富有效传承的理想之选。产品具有四大鲜明特色：

　　远观。合同生效满三年起每年给付一笔资金，持续终身。

　　博取。除固定利益，保单还具有分红和万能账户双重增值功能。

　　安稳。主险身故给付不低于所交保费，且有保费豁免功能，传承安心。

　　恒通。若急需资金周转，可通过万能险账户领取、保单贷款等方式获得资金。

　　适合中坚人士的长期财务规划

　　我们通过一个案例(虚拟人物)来理解“美利人生两全保险计划”究竟能为客户做什么。

　　李先生，30周岁，在一家大型企业工作，刚被提升至部门管理层，事业稳步上升。他最担心资产缩水，希望为家庭构建高品质的生活。考虑到投资风险，他选择新华保险“美利人生两全保险计划”，为自己准备一份有保障的长期财务规划。

　　李先生选择了10万元的基本保额，10年交费，主险每年保费为182400元。他拥有的主要保障利益有：

　　资金给付伴随终身：保单生效满3年起，每年给付基本保额×30%，即每次3万元，直到终身。

　　双重动力稳步增值：主险默认与附加万能险组合，每年的分红及生存保险金将自动进入附加万能险账户，按月复利加速增值。

　　身故保障传承安心：若李先生60周岁(不含)前身故，给付所交保费×1.2，最高218.88万元；若李先生60周岁(含)后身故，给付所交保费×1.05，即191.52万元，此外再给付附加万能险账户价值。

　　可贷可领灵活安排：若李先生需要资金周转，可以选择保单贷款或附加万能险账户领取，自由安排，盘活资金。

　　需要注意的是，新华保险美利人生两全保险(分红型)是分红保险，其红利分配是不确定的。附加随意领年金保险(万能型)为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分也是不确定的。具体产品责任、责任免除及退保等相关事项以产品条款为准。