中信银行家庭理财“小贴士”:
企业主如何利用家族信托防范企业经营风险

　　【理财案例】

　　陈先生今年41岁，离异，有一个儿子，现年12岁。陈先生在石家庄经营3家公司，经过十多年的打拼，公司规模日益壮大，自身财富也日益丰厚。近几年，宏观经济步入下行期，企业经营日趋艰难，同时陈先生也和相恋三年的女友到了谈婚论嫁的时候。然而，如何防范企业经营和婚姻变动带来的财富风险，成为了摆在他面前的一道难题。

　　【理财目标】

　　1、防范婚姻风险，保全婚前家庭财产不被分割；

　　2、保证企业正常经营，做好个人财产和公司法人财产的分割。

　　【财务分析】

　　陈先生做为超高净值人士，个人可投资现金资产超过1亿元，对于未来的婚姻有一些担忧。同时陈先生的公司经历了快速发展，也面临瓶颈，加之经济结构下行，对传统产业冲击比较大，公司未来可能的经营风险也会对陈先生的家庭财产造成影响。

　　【理财建议】

　　陈先生应该尽快搭建自己的家族信托架构。陈先生作为委托人，在中信银行的协助下设立家族信托，受托人为中信信托，受益人为陈先生的儿子，初始委托资金5000万，期限为永续。

　　陈先生对因婚变可能需要付出的高昂代价而头疼不已。为避免财富因婚变而“蒸发”，应做好未雨绸缪的安排。在我国，签署婚前财产协议的只有极少数人。而在婚前设立家族信托，可以说为设立了家族信托的财产罩上了一层“金钟罩”，在日后的婚姻中如果发生风险，这部分财产可以免于分割。

　　对于陈先生来说，企业经营多年，创富不易，更要面临守富的问题。在当前企业经营正常的情况下，将自身拥有的合法财产设立家族信托，将来一旦企业发生经营风险，由于信托财产的独立性(独立于委托人个人财产)，这部分财产也可不受追偿(恶意转移财产逃避债务除外)，可以有效隔离企业经营风险。

　　设立了家族信托后，这部分财产由专业的投资团队打理，每年也可以获得一个可观的投资回报。同时，陈先生的儿子年纪尚小，尚无法掌控数额巨大的财产，设立家族信托后，可以避免一次性给予其大额现金可能造成的奢侈浪费，也能在分配条款的设置上对其以后的学业、事业进行引导。

关键词：中信银行,家族信托,企业经营风险