砖头网Mr. Brick：四个问题说清什么是真正的P2P

　　过年期间，Mr. Brick东家走，西家串，各种走亲访友的活动络绎不绝，期间在一次聚会上，他听到了几位亲友在议论一位久未谋面的大姨被跑路P2P坑骗的段子，说到激情处，他们慷慨激昂，口吐白沫，表示P2P就是利用新投资人的钱去向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。听到这里，Mr. Brick有些坐不住了，一直以来给自己带来不少收益的P2P，在这些长辈们的口中竟直接成了“拆东墙补西墙”的庞氏骗局。

　　Mr. Brick利用近年来的投资经验和独到的见解，直接打脸蔑视P2P的亲友们。用事实告诉他们真正的P2P绝不是他们以为的那样。事后，Mr. Brick总结亲友们对于P2P的疑虑无非以下几点。

　　一、新闻里说P2P是违法的为什么还有这么多P2P公司？

　　不可否认，在2015年以前，P2P行业在我国的确是处于乱象丛生的时代，尤其在“e租宝”事件发生后，从媒体报道至小道消息，无不将P2P产业的危害性批判殆尽，一时间“骗局、非法集资、跑路”等标签全部被贴到了P2P行业上来，但真正了解行业的人知道P2P是在本次事件中被“甩锅”了。其实，政府真正打击的是利用P2P特殊的金融属性而进行的非法勾当，这一点从监管部门对P2P的态度上很容易看到，尤其是各种监管法规和条文的颁布之后，可以说监管部门希望P2P行业可以在合规的道路上，健康有序的向前发展，不然像这种“伤天害理”的东西何必费力为其颁布法令呢？所以说，真正的P2P不但不会被取缔，反而在相关政策的引领下不断发展壮大。

　　二、听说P2P公司都携款跑路是真的吗？

　　跑路的公司的确存在，这一点在各种媒体报道中已经斯通见惯了，但如果你能了解P2P的运营原理就不难发现，真正的P2P公司想要携款跑路是多么的难，P2P就是网络信贷公司提供的平台，来撮合借贷双方达成交易。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本息，网络信贷公司收取中介服务费。这说明P2P公司赚取的是服务费用，而不是像非法集资一样去“碰”用户的资金。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，通知中明确表示要清晰P2P公司的中介定位，同时落实P2P公司与银行办理资金存管业务，单这两项条文规定就已经让P2P公司没有接触用户资金的可能了，更别提携款跑路。所以说真正符合规范要求的P2P公司是不会跑路的。

　　三、P2P的收益比银行高这么多是正常的吗？

　　我们都知道，银行的存款利率一直被P2P的收益率无情的碾压着，过去P2P的收益率曾经一度高达20%，这让很多人在垂涎于高收益的同时，又忌惮于P2P的风险性，甚至一些偏激的人会直接把P2P描述成“天上掉下的馅饼”，其实，了解P2P的人都知道P2P的高收益是基于运营成本、运营模式和政策环境决定的，所以相对于银行来说，P2P的高收益率是无可厚非的，同时，在相关法律法规出台之后，目前P2P的平均收益率维持在了10%左右，即使这样的收益率也比银行平均的定期存款利息(3%左右)高出许多，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”根据这一法律条文的说明来换算，10%的收益率绝对符合法律法规，当然随着市场变化未来的收益率也是会随之变化的。

　　四、把钱借给别人遇见“老赖”不还钱怎么办？

　　“老赖”这种人是被全社会鄙视的一种人，这种人是民商领域中的一类债务人，其拥有偿还到期债务的能力，但是基于某种原因拒不偿还全部或部分债务。在网上你甚至可以查到全国失信人员名单，这类人的做法在未来会越来越没有市场，并会越来越少，同时P2P公司作为互联网金融公司，对于这种人也是嗤之以鼻，尤其是很多P2P公司都配备自己的风控团队，其职责就是对借款人的资质和还款能力进行严格的评审，这样就杜绝了老赖在P2P业务中出现的几率。而且很多P2P公司还设立了质量保障服务专款，对于一些逾期的项目可以进行相应的补偿，这样一来出借人就可以对资金安全大大的放心了。

　　以上这些问题都是不了解P2P行业的人所担心，或者说是人们对P2P持抵触态度的关键，只有正视这些问题，真正的学会自己去分析和了解一件事物，才能与时俱进，如果你了解P2P的方法仅仅止步于亲戚朋友之间的谣传，那么未来你会错失很多很多……

　　后记：“2017年1月P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元，环比12月下降了9.55%，历史累计成交量达到了36500.85亿元，去年同期历史累积成交量为14956.15亿元，一年时间增长幅度达到了144.05%。”P2P市场正在以惊人的速度向前发展着。

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