高利贷1分钟科普，附6个快速借钱的小妙招

　　美妞们，上午好。

　　相信很多人都已经了解“刺死辱母者”事件，一位女企业家因借高利贷未还清被11位债主围堵并羞辱，儿子气愤之下刺死其中一位债主。今天我们不讨论儿子是否有罪，只说说为什么不能借高利贷。

　　其实前不久我也经历了一场高利贷危机。不是我自己，是我的一位亲戚，因为赌博借了高利贷。短短几个月，就欠下了高达数十万的赌债。为了还清债务，倾尽了他的母亲毕生的积蓄。所幸，债是还上了，没有造成更恶劣的影响。

　　事后，我问他为什么借高利贷，他说不知道有这么高的利息。不想说没文化真可怕打击他。但是，从这件事我发现，大多数人根本不了解高利贷。

　　所以今天借由这个契机，做一个高利贷的小科普。希望能帮到更多的人，不要让悲剧重演。

　　高利贷科普

　　by她理财财蜜@子期

　　1，

　　什么是高利贷？

　　在界定高利贷之前，应该认识一个概念，就是合法的民间借贷：

　　知乎的一个回答是——

　　

　　《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中作出过相关的规定：

　　第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。

　　第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。

　　第八条借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。

　　

　　借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。

　　第九条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。

　　那么，由此可以推出，不在这个受法律保护范围内，就属于高利贷。大体是年利率超过24%的，就属于高利贷，不受法律保护。

　　刺死辱母者一案，借钱部分描述如下“银行贷不到款，不得已向地产公司老板吴学占借款135万元，月息10%”。

　　月息10%复合利率，当于年息313%，这是妥妥的高利贷了。

　　案发前“在支付本息184万和一套价值70万的房产后，仍无法还清欠款”。

　　借135万，还了184万+70万房产，一共254万，依然没有还清欠款。

　　2，

　　如何计算高利贷的利率

　　看过不少例子，许多人都是没有正确计算真正的利率，被很低的日息，月息给忽悠了，没算清楚借钱成本就借了。这里给大家分享日利率，月利率和年利率的换算公式：

　　

　　月利率=年利率/12

　　日利率=年利率/360=月利率/30

　　反过来，知道月利率和日利率，年利率的计算公式如下：

　　

　　已知月利率，年利率=月利率*12

　　已知日利率，年利率=日利率*360

　　3，

　　不受法律保护，不代表不用还

　　不知道大家看了这个《意见》会不会有这个感受，就是超过就不受法律保护，就是说债权人出借了年利率30%的借款，借款人不还，债权人去法院高，法官只给判24%，这么说，是保护借款人的？

　　法院是不主张，不代表人家债权人不通过别的渠道要求你还钱啊。比如这个案件里那些逼着还钱的人。

　　结论就是，高利贷就是万年坑，千万别以为自己能顺利跨过去。永远不要沾染最好。

　　4，

　　不通过高利贷，还有哪些优质的借钱渠道？

　　①支付宝的网商贷

　　(以前叫蚂蚁借呗，不知道为啥改名了)

　　日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%

　　还款方式：等额本金

　　期限：12个月

　　提前还款无手续费

　　额度：500元~30万，每个人不同，跟你的芝麻信用有关。

　　申请方法：打开支付宝，戳【我的】-【网商贷】，按提示即可申请。

　　②微信微粒贷

　　日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%

　　还款方式：等额本金

　　期限：3个可选：5个月、10个月、20个月

　　提前还款免违约金

　　额度：500元~30万，每个人不同

　　申请方法：打开微信，戳【我】-【钱包】-【微粒贷借钱】，按提示即可申请。

　　③银行信用贷款

　　利率：8%~10%

　　额度：10万~30万

　　额度和利率根据个人的情况有所不同，提前并不能确切知道你能借到钱的金额和借款的利率，需要等待信贷专员进行审核。一般的商业银行的借款金额在10万-30万之间，具体利率水平以审批的银行柜台为准。

　　④招行e招贷

　　日利率：0.04%(原利率0.05%，推广期8折)，对应的年利率是14.6%

　　还款方式：申请时无需约定借款期，每月只需还满最低额(账单日总欠款的10%)即可；

　　最高30万可借额度。

　　申请方法：下载招商银行掌上生活app，点【我的】-【额度·信贷】-【e招贷】，按提示操作。

　　⑤现金分期

　　(相当于信用卡取现，不推荐不推荐不推荐)

　　信用卡有现金分期的业务，一般不建议用。

　　

• 　　手续费比较高：12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。

• 　　一旦申请了就不能取消，无论什么时候还款，该交的手续费和利息一分不能少。

• 　　到账并非秒到，要等个几小时，最长24小时，打电话给客服申请倒是可以快速到账。

• 　　占用信用卡预借现金的额度。

　　(二小姐曾在某个脑子进水的周末，申请了招行的3万的现金分期，每期285的手续费，不能提前还，好后悔。这个坑你们尽量不要踩啊。)

　　⑥保单贷款

　　一般可借到保单现金价值的80%~90%，年利率在4~6%左右，按日计息，借多少天就算多少天利息。

　　一张保单，最长可以借款6个月，到期后可以再次申请。保单贷款期间，保险责任不受影响。利息低，很划算。但如果你没有保险，或者保单的现金价值少，就用不上不了。

　　个人建议优先选择保单贷款(如果你有保单的话)、信用贷款、支付宝的网商贷，其次是招行e招贷(或其他行的类似业务)、微粒贷。

　　每个人的额度不一样，二小姐的几个渠道额度加起来，差不多有个20万，应急是够了的。

　　除此之外，还可以向亲友有偿借钱，这个就看自己人品了。平时人品攒好了，急需钱，借到几十万上百万是没问题的。给12-15%的利率也算可以了，至少比高利贷合适多了。我周围就有两个朋友跟我们有偿借过钱，一个年利率12%，借了10万，另一个年利率10%，也借了10万，后来都按时还钱了。

　　最后再次提醒，借钱容易还钱难，不要申请自己经济承受能力之外的借款。

　　她姐安利时间：每月用12存单法攒钱，手里有钱，心里不慌。

关键词：高利贷,快速借钱,小妙招