银行理财收益超5%3大特征：买不起 买不了 抢不到

　　今年以来银行理财收益率涨了不少，去年能买到一款收益率在4%以上的理财产品就不错了，现在5%以上的理财产品都不罕见了。

　　有媒体报道，银行理财收益率超过5%现象越来越普遍，但是有投资者反映，都说银行理财收益率已经超过5%了，为什么我买的银行理财最高收益率只有4.7%？

　　根据融360监测的数据显示，过去一周银行理财产品的平均预期收益率是4.39%，其中保证收益类理财产品平均收益率是3.73%，保本浮动收益类理财产品平均收益率是3.79%，非保本浮动收益类理财产品平均收益率是4.67%。

　　约7成银行理财产品是非保本的，一般风险等级为2级的非结构性理财产品本金及收益安全性非常高，收益达标率接近100%，我们一般所说的理财产品就是这种。

　　所以，上述投资者买的理财产品收益率为4.7%是正常现象。那么，5%以上的理财产品能买到吗？能，但是比较困难。一般5%以上理财产品的附加条件比较多，能满足的投资者不多。

　　融360理财分析师认为，5%以上收益的理财产品一般有以下特点：

　　一、结构性理财产品

　　结构性理财产品的特点是，预期最高收益率很高，预期最低收益率很低，能达到预期最高收益率的概率比较低，平均收益率要低于非结构性理财。说的比较绕，总之大家记住一点就行了，结构性理财产品的高收益很难拿到。目前市场上超过5.5%的理财产品中，约七成都是结构性理财。

　　二、私银客户专属理财产品

　　怎样才能成为私银客户呢？要求金融净资产至少600万元才可以，要求是放在银行系统中的钱，房产等固定资产还不能包括在内。有些银行的要求会更高，比如1000万元以上，只有很少一部分人能符合要求。

　　三、高净值客户专属理财产品

　　高净值客户要符合以下三个条件之一：(一)单笔认购理财产品不少于100万元；(二)个人或家庭金融净资产总计超过100万元；(三)个人收入在最近三年每年超过20万元，或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元。高净值客户的门槛比私银客户门要低一些。

　　四、其它高门槛理财产品

　　私银客户和高净值客户的概念是银监会提出的，门槛太高，而且需要提供资料证明，很少有投资者能达到。不过各个银行也可以设定自己的高端客户，比如××财富客户，针对这类客户卖的理财产品的门槛要稍微高一些，比如20万、30万、50万，收益也要相对高一些。

　　五、风险等级为3级或以上的理财产品

　　银行理财共分5个风险等级，1级为保本理财，2级及以上为非保本理财，大部分银行理财产品都是1级或2级的，风险较低，亏损的概率接近0。但是3级及以上风险就要偏大一些了，预期收益率虽然高，比如6%左右，但是如果市场行情不好，高收益就会拿不到，亏损的概率也会大于1级和2级理财产品。

　　六、区域专属理财产品

　　有些银行虽然是全国性银行，但是会单独针对个别城市发售专属理财产品，比如建行深圳分行发售的一款理财产品预期收益率为5.6%，就只有深圳地区的客户能买到，你得有在深圳开户的银行卡才行。

　　七、新客户专享理财产品

　　不管是银行还是其它金融机构，吸引新客户往往要比留住老客户更加积极，并不是说不重视老客户，而是老客户不容易流失。对于新客户来说，两个银行都卖银行理财，肯定会首选收益高的银行；对于老客户来说，两个银行都卖银行理财，只要自己买的那家不低于另一家，就不会跑到另一家买理财。所以，很多银行都会发售新客户专享理财，收益率要高于普通的理财产品。

　　八、节日专属理财产品

　　银行会抓住任何节假日来宣传理财产品，比如元旦、劳动节、教师节、国庆节、春节等，甚至连母亲节、父亲节、情人节都不会放过。这类专属理财产品不是每个银行都会发售，收益率会比普通理财产品高0.1-0.3个百分点。

　　九、银行周年庆专属理财产品

　　今年招商银行(600036,股吧)成立三十周年，近期该行就推出了一些周年庆专属理财产品，个别产品的收益率超过5%。但是这种情况都是要去碰的，一家银行不能总是搞周年庆啊。

　　十、中小银行发售的需要抢购的理财产品

　　如果一款理财产品的收益率在5%以上，并且不属于以上九种情况，那么它很可能是中小银行尤其是城商行发售的理财产品。这类产品风险低、收益高，深受投资者喜爱。近期中小银行理财产品收益率在5%以上的越来越多，有些能达到5.2%、5.3%，但是部分产品额度有限需要抢购，理财产品的募集期平均为6天左右，但这类产品有时一天或半天就能卖光，所以最好提前向银行了解到具体的发行时间。

　　综上，目前银行理财市场收益率超过5%的理财产品一般都逃不过以上十种情况，总结来说就是三类：一是买不起的，二是买不了的，三是要抢购的。融360理财分析师提醒广大投资者，以后见到高收益银行理财产品一定要搞清楚其背后的原因。

关键词：银行理财,收益