中信银行三十年：创新为实业 匠心办银行

　　有一家银行，它肩负实业兴邦使命而生，坐拥国际化基因与视野，始终心系实体经济。

　　有一家银行，它背靠集团大树，担纲实业的兄弟姐妹们也是枝繁叶茂，大家庭的每一次“集体行动”，都可能是金融与实业的标志性握手。

　　1987年—2017年，这家银行——中信银行“三十而立”！

　　30年时光，中信银行已经成为一家资本实力雄厚，颇具市场竞争力的综合性、现代化、国际化商业银行。中信银行的成长日志可以说是中国股份制商业银行不断成长与蜕变的缩影，记录了金融企业在风云激荡的年代中不懈追逐中国梦的时代精神。

　　发轫于斗室书写金融史

　　生于斗室，却绽放于世界舞台。

　　大多数人都并不知道，如今千余家网点覆盖全国所有省级机构并已拓展至海外的中信银行，彼时是从北京国际大厦一间小小的会议室发轫而来。

　　1987年4月14日，在北京国际大厦，时任董事长荣毅仁先生主持召开新闻发布会，宣布中信实业银行成立。这是改革开放后成立的第一家全国性综合性商业银行。对于中国的银行业来说，1987年绝对是值得载入史册的一年。正是在这一年，商业银行的概念在我国真正落地。

　　按照荣毅仁先生的期许，中信银行成立伊始就向着“面向全国，面向国际金融市场的新型商业银行”的目标努力前行。年轻的中信银行积极走出国门，大胆参与境内外金融市场竞争，并代表中信集团在东京、纽约、伦敦等资本市场上成功地发行了一笔又一笔债券，多次作为国际银团参与行和牵头行参加对国内外企业的银团贷款，为改革开放前期我国大力引进外资发挥了重要作用，书写了中国金融发展史上的多个第一：1987年12月份，与美国惠誉证券合作开展民航租赁，成为国内率先与国外公司合作从事飞机租赁的商业银行；1996年，牵头国内13家金融机构为伊朗德黑兰地铁项目提供了2.69亿美元出口买方信贷银团贷款；1998年，与美国使馆合作推出了代收美国使馆签证申请费和代传递签证资料业务，并独享这份信任至今……

　　2002年，中国加入世贸组织，商业银行向建立现代金融企业迈进。为了适应金融改革和对外开放的新形势，中信银行于2005年正式启动了改制上市的步伐，并于2007年成功登陆资本市场。值得一提的是，中信银行的IPO在资本市场也留下了浓墨重彩的一笔。

　　中信银行的发行上市在同业中创下了股改上市的较快时间纪录，同时也创下了较低的价格敏感性、较高的定价水平等多项纪录。上市期间，中信银行再展创新风采，受到了境内外投资者的高度关注和追捧，引发了市场的巨大反响，发行市净率高达2.84倍，市盈率高达39倍，发行估值水平超过彼时已上市的所有中资银行，A股和H股合计共筹集资金(扣除上市发行费)约448.36亿元人民币，书写了中国企业上市发行的崭新篇章。

　　成功上市更是给中信银行的发展插上了翅膀。截至2016年年末，中信银行(并表口径)总资产达到5.93万亿元，当年营业收入1537.8亿元，净利润416.3亿元。在境内138个大中城市设立了营业网点1,424家，拥有员工5.8万人。

　　对于中信银行来说，三十年来不断沉淀、超越以及突破自我的种种纪录更像是前行中的一份鼓励，欣喜之余转化为新的起点，开启新的征程。

　　初心为实业背靠“兄弟连”

　　30载坚守服务实业的初心，却从未孤军作战。

　　在十八岁的成年礼之前，呈现于银行业和客户面前的中信银行，一直名为中信实业银行。

　　“作为一家在诞生之际以‘实业’二字命名的银行，中信银行一直希望实业报国，三十年以来，中信银行始终不忘初心”，中信银行一位履职时间超过20年的老员工表示，“那个时候也没有虚拟经济的提法，而且成立这家银行的目的就是为了支持实业的发展。”

　　事实上，无需加冕，最优秀的商业银行们经过数十年或十数年的沉淀，都是自带光环。“公司银行是中信银行的特色，就如同零售之于招行，同业之于兴业，小微之于民生”，在银行业人士眼中，“在中等规模的全国性商业银行中，中信银行的公司银行一直是‘行业一哥’，而且这种强势的市场地位可以延续至多个细分指标上”。

　　中信银行在对公业务领域的强势地位与其精确而高效的客户筛选有关。据了解，中信银行对公业务的客户重点定位于“大行业、大客户、大项目和高端客户”。

　　“中信银行并不是只服务于上述大企业，而是服务于以上述大企业为核心的金融生态”，中信银行人士表示，“生态圈中，一定有一个或者是若干个核心企业，它们可能属于制造型、也可能属于平台型。制造型企业的生态链，上游有采购，下游有销售；平台型企业的生态链之间并没有产生销售关系，而是部分企业依托于平台来存在，从而构成生态圈。生态圈中，大、中、小、微型企业都有，还甚至有个人的客户以及终端消费者。”

　　在多位银行业人士眼中，中信银行的成功尤其是对公业务的成功，一是与近三十年来我国的经济发展有关，这也是30年来中国金融业高速发展的重要支撑；二是与中信集团的鼎立支持有关。

　　中信集团被投资界称为“中国GE”，也是国内屈指可数的全牌照金控公司之一，且中信集团本身也是金融加实业的集团，在若干细分领域都占有市场优势。就金融领域来看，中信集团在证券、基金、信托、期货四个子行业都颇有建树；就产业领域来看，中信集团在多个领域的控股子公司都是行业龙头。

　　依托中信集团全牌照金融平台，中信银行向对公客户提供综合融资服务的能力显著增强。2016年中信银行联合集团金融子公司共同为456家企业提供涵盖债券承销、并购贷款、股权投资、融资租赁、基金等不同金融产品服务，融资规模超过5,860亿元。此外，中信银行和中国国际经济咨询公司、中信证券、中信环境、中信建设等组成“中信PPP联合体”，对接各省市重点PPP项目100余个。由中信银行主导的中信联合舰队与多个地方政府签署战略合作协议，为20余家地方政府提供意向性融资规模超过3,000亿元；托管集团各子金融公司产品余额7,138亿元。

　　值得一提的是，发挥对公业务优势、回报实体经济并不等于中信银行选择了一条腿走路。2014年7月份，以传统对公业务见长的中信银行重新审视市场环境、客户需求和自身发展，正式启动了零售战略二次转型，全力布局“大零售”。截至2016年年末，中信银行零售银行价值贡献快速提升，零售板块营收占比较2014年提高6.1个百分点；网点产能快速提升，网均管理资产10.28亿元，增长14%。

　　创新在路上转型有目标

　　创新之路永无止境，却不妨碍脚踏实地的践行一个个小目标。

　　纵观中信银行的发展史，“创新”是根植于中信银行文化的基因，是推动银行持续快速发展的强大动力。中信银行继承和发扬了中信人“勇于创新”的传统，在中国金融发展史上以自己的实际行动书写了华丽篇章。从率先开展国际金融交易业务，先行赴美发行的公募债券开始，中信银行紧跟时代步伐，把握政策方向，大胆创新，勇于实践，成功获取了一大批业务试点资格；成立了产品创新管理委员会，建立了绿色审批通道、上下架淘汰制、金点子研讨制等业务创新机制，产品创新释放出巨大活力。

　　时至今日，很多业务已经成为中信银行引以为傲的优势产品，成为了获客能力强、业务贡献高、品牌效应好且易于复制推广的“大单品”，中信银行的品牌影响力快速提升。例如，“交易+”品牌发布打响市场，截至2016年年末,交易银行客户数达到33.7万户、交易笔数超过5200万笔；“政府综合金融”取得各级财政代理业务资格逾400项，实现了所有省级国库集中收付资格和地方国库现金管理试点地区的全覆盖；“资产托管”保持领先，截至2016年年末，公募基金托管规模排名股份制银行榜首；信用卡经营效益再创新高，2016年获得中间收入177亿元。

　　互联网金融创新方面，百信银行正式获批筹建，开启“金融+互联网”创新发展的新篇章；中信银行联合12家全国股份制商业银行发起设立了“商业银行网络金融联盟”，抢抓互联网金融制高点。

　　与永不停歇的业务创新不同，中信银行在不同的发展阶段也给自己制定出了明确的规划，并深化结构调整，努力向目标迈进。“十三五”期间，中信银行将围绕“一个中心、两个导向、三大板块、四大目标、五个定位、六大支点”的战略指引，以改革创新为动力，坚持效益、质量、规模协调发展，努力建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的综合融资服务银行。

　　具体而言，“一个中心”即是坚持以客户为中心；“两个导向”即是以价值创造和轻型发展(轻资本、轻资产)为导向；“三大板块”即是形成公司银行板块、零售银行板块、金融市场板块三大业务板块和盈利点；“四大目标”即是努力实现核心经营目标、结构调整目标、客户拓展目标、渠道建设目标等四大战略目标，走在竞争前列；“五个定位”即是坚持公司大客户、零售中高端、同业广覆盖的客户定位，坚持以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的“一体两翼”业务定位，坚持聚焦京津冀、一带一路、长江经济带以及北上广深的区域定位，坚持新经济、服务业和战略新兴产业的行业定位，坚持物理网点多元化、电子渠道移动化、第三方渠道平台化的渠道定位；“六大支点”即是以中信平台为依托，实施综合化经营战略；以大单品为龙头，实施特色化经营战略；以大资管为抓手，实施中间业务发展战略；以互联网金融为突破口，实施渠道一体化战略；以人民币国际化为契机，实施国际化经营战略；以创新体制改革为重点，实施创新驱动战略等六大战略支点。

　　30年来，中信银行始终紧跟时代发展与行业创新的主旋律，瞄准中国经济转型升级过程中的金融需求，主动作为、不断创新，为经济发展源源不断地输送金融血液。如今三十而立的中信银行，更加成熟稳重、愈发从容不迫。中信银行将继续探索与经济新常态和市场化改革相适应的新型股份制银行发展道路，做一个有担当的企业公民，为美丽中国贡献力量。

　　故事一：

　　中信银行“卖车记”：

　　每卖10辆新车就有1辆在中信银行做贷款

　　“去年全国一共卖了2400多万辆乘用车，一年大概是4万亿元的汽车新车销售市场。其中，中信银行的融资规模超过4000亿元，也就是说，十分之一以上的新车销售是通过中信银行融资进行的；另外，全国一共有约2.6万家-2.7万家4S店，中信银行合作的大概有4000多家，占比约为15%左右。”讲起中信银行的对公业务“大单品”汽车金融的营销数据，中信银行产品经理的语气格外自豪。

　　汽车产业，可谓强国重器，商业银行自然十分重视金融支持汽车产业发展，而中信银行毫无疑问是个中翘楚。该行广州分行更是在屡次“雪中送炭”的同时，保持了几乎“零不良”。

　　汽车制造业是广州市工业的重要支柱。2017年一季度，广州市汽车制造业产值为1129亿元，同比增长22.1%，对全市工业增长贡献达93.5%。虽然，如今的广州汽车集团乘用车有限公司已经成长为一家2016年销量37万台的民族汽车品牌，但回忆起成立之初的融资困境，广汽乘用车总经理郁俊仍记忆犹新——由于激烈的市场竞争，2011年，广汽传祺仅销售1.7万台；2012年，销量也仅为3.4万台。

　　在最为艰难的2012年，中信银行广州分行考察了项目的可行性，以及该公司的财务状况之后，果断继续保持给予广汽乘用车授信支持10亿元，额度可用于流动资产贷款以及固定资产贷款。当时，中信银行一度成为广汽乘用车唯一的贷款银行。近年来，随着广汽传祺销售规模的增长，其下游经销商的融资需求越来越大。今年，中信银行广州分行与广汽传祺正式开展汽车经销商库存融资合作，该行还拟将广汽传祺汽车金融网络授信额度，由5亿元调整到25亿元。

　　此外，中信银行对于新能源汽车的支持也可谓是全维度的。

　　近年来，国家对新能源汽车行业一直持鼓励态势，但是，新能源汽车制造行业是技术密集、资金密集型企业，特别对于新能源客车而言，由于终端客户绝大部分采购审批周期较长，企业的资金压力可想而知。

　　被董明珠看好并入股的银隆新能源股份有限公司(简称珠海银隆)，致力于打造以锂电池材料供应、锂电池研发、生产、销售为核心，延伸到电动汽车动力总成、整车等新能源闭合式循环产业链。中信银行广州分行根据珠海银隆实际情况，量身定制融资服务方案。该行横琴分行相关负责人表示，“从企业自身发展出发，通过控制成本和提升产能达到规模经济，对于降低成本很重要，银行自然尽全力支持”。珠海银隆董事长魏银仓则表示，“中信银行是对我们支持力度最大、办事效率最高的商业银行，今年5月份新批的授信额度为276亿元，可以保障公司扩张，实现全年300亿元的销售目标。”

　　新能源汽车被视为中国汽车产业弯道超车的新机遇，然而，续航里程短、充电设备少、充电时间长，是目前新能源汽车应用的最大痛点所在。

　　广东万城万充电动车运营股份有限公司是一家集电动汽车投资运营和充电网络建设运营于一体的企业，也是做充电桩最早的一批企业之一。万城万充同样为中信银行广州分行的授信客户之一，已获得来自中信银行全流程的综合融资服务支持。

　　在能源行业工作30年的万城万充董事长、首席执行官蔡清伟提到，万城万充跟非常多的银行打交道，只有中信银行为他们在融资、结算、零售等业务领域进行嵌入式的全面合作。

　　据了解，近年来，中信银行围绕汽车行业客户最迫切、最普遍需求，整合支付结算、现金管理、资产托管等服务领域，依托中信集团金融全牌照优势，提出了“交易＋”服务品牌，从产业链上游的保理、订单、商票融资、到对核心厂家的全方位产品服务，以及汽车销售端的库存采购融资、中长期融资、二手车交易融资、集团现金管理和各种投资理财业务，最终服务延伸到汽车消费信贷业务。目前，中信银行与约70个品牌厂家建立了总对总合作关系,累计融资超过3万亿元，对个人客户累计放款量近500亿元。

　　故事二：中信银行“高铁炼成记”：

　　为内蒙古自治区基础产业输血4000亿元

　　“呜！……”8月3日10点18分，随着一声鸣笛，D6980次列车从呼和浩特东站准时发车。这不仅标志着张呼高铁(张家口至呼和浩特)乌兰察布至呼和浩特东段正式开通运营，也标志着内蒙古自治区自此正式迈进高铁时代。值得一提的是，在内蒙古自治区建设的高速铁路中，中信银行呼和浩特分行创新融资模式，给予100亿元资金扶持，为金融同业树立了榜样。

　　2016年内蒙古经济总量接近1.9万亿元，位列全国中游，人均GDP超过1万美元，基础设施明显改善，铁路、公路、航空、市政、水利、能源、信息通信等现代基础设施网络体系日益健全。这靓丽的成绩单上，也留有中信银行的“笔耕不辍”。

　　想要富，先修路，但基建项目普遍存在资金缺口大、融资期限长，传统的银行信贷业务和债权融资模式难以解决其融资难题。

　　中信银行呼和浩特分行的作答是与政府合作设立产业投资基金，并通过将股权与债权融资服务相结合，输血地方基建项目。

　　中信银行呼和浩特分行投行与同业部总经理助理孙少辉表示，截至2016年年末，该基金已落地6笔，规模合计近500亿元，包括60亿元包头草原丝绸之路建设基金，服务“一带一路”建设等等。

　　呼和浩特市交通投资有限责任公司相关负责人表示，“轨道交通项目建设需要大量资金，光靠政府投资远远不够，需要更多社会资金进入，银行在此间发挥了重要作用。呼和浩特地铁2号线一期工程也是在中信银行的帮助下，通过轨道交通基金方案项目吸引了不少金融机构和投资人参与，缓解项目近80%的资金问题。”

　　中信银行与内蒙古大草原结缘于2007年。据中信银行呼和浩特分行工作人员介绍，中信银行呼和浩特分行是中信银行在少数民族地区设立的第一家省级分行，现下辖包头、鄂尔多斯、赤峰3家二级分行，34家营业网点，员工人数近1000人，各项业务经营在股份制商业银行中，连续多年处于龙头位置。

　　近年来，中信银行已累计为内蒙古自治区交通运输、能源、制造业、城市基础设施建设、水利、民生工程等重大项目投入了资金约4000亿元。截至2017年上半年，在重点项目方面实现投放约170亿元。围绕内蒙古自治区正在推进的“七网”规划的重点项目有16个，项目金额合计684亿元。其中，支持公路网建设项目3个，项目金额合计331亿元；支持能源网建设项目10个，项目金额合计286.05亿元；支持水利网建设项目2个，项目金额合计61.6亿元；支持市政建设项目1个，项目金额5亿元。

　　故事三：“独角兽”养成记：

　　中信银行金融助力“猪八戒网”蝶变

　　从五年前的一百多人发展到如今近五千名员工，从被风投预言难以存续到成长为估值上百亿元的“独角兽”企业，猪八戒网创造了属于自己的精彩。值得一提的是，精彩的幕后，金融的鼎立支持不可或缺——中信银行总行以及重庆分行多年来急客户之所急，与猪八戒网一路并肩前行，并成为其主办银行，进行多维度融资服务。

　　2006年，曾任某晚报首席记者的朱明跃创立了猪八戒网，该网是服务众包平台，服务涵盖品牌创意、产品制造、软件开发、企业管理、企业营销、个人生活六大类别共计600余种现代服务，为创业者提供一站式的企业全生命周期服务。如今的猪八戒网拥有500万家中外雇主，1000万家服务商，市场占有率超过80%。

　　然而，即便是如今的“独角兽”，在初创期大多也处境艰难。2007年，一家国际大型风投企业曾接触过猪八戒网，风投那时判定，猪八戒网的模式做不长久；2011年4月份，该风投企业再次来到重庆，发现猪八戒网不仅还活着，而且居然把竞争对手全部熬至出局并成了行业第一，当即决定投资A轮666万美元。这笔资金对于当时的猪八戒网来说，无异于雪中送炭——彼时，猪八戒网还只有一百多位员工，生存问题都还没有解决。

　　但由于资本金结汇政策非常严格，猪八戒网员工工资、租金等很多日常开支都无法及时使用这笔资金，企业异常焦急。了解到企业难处后，中信银行重庆分行第一时间联络各分支机构，积极准备材料，带领客户争取管理部门的理解与支持，同时耐心引导企业在遵守政策的基础上提供更多的佐证资料，达标监管……经过一系列努力，中信银行终于协助企业化解了生存危机，双方的亲密关系也由银行与客户上升为互信的伙伴。

　　2015年，中信银行重庆分行各管理部门总经理前往猪八戒网调研，在详细了解企业情况后，果断建议猪八戒网下一步实行轻资本投入扩张战略，这一建议与朱明跃的想法不谋而合。另一方面，猪八戒网C轮融资资金到位，又恰逢国家提出“大众创业、万众创新”的政策号召，猪八戒网于是围绕主营类目建立“垂直产业”型、“产业链”型孵化园区，在全国形成线下服务能力矩阵。与此同时，中信银行继续与猪八戒网深入交流，探讨互联网企业的发展趋势及前景，经过各家分行的协同，猪八戒网将落地城市的孵化园企业基本账户都开立在中信银行，并逐渐展开工资代发、孵化园入驻企业开户、客户资源共享等深层次合作。

　　随着多轮风投资金的进入，猪八戒于2015年下半年将上市提上日程。中信银行的兄弟单位中信证券更是击败众多竞争对手，成功成为猪八戒网的上市辅导券商。此后，猪八戒提出了高管持股的融资需求，中信银行携手信银深圳、中信信托整合资源，以达到合法合规、严控风险的目的，最终项目成功获批，开创了非上市公司员工持股融资项目的先河。这也是中信集团“兄弟连”协同服务客户的又一个成功案例。

关键词：中信银行,三十年,创新,实业,匠心,银行