车险价格与违章挂钩是大势所趋

新华网北京5月27日电（记者 李延霞、谭谟晓）近段时间，社交网络上的一则信息引起关注：为配合9月1日新车6年一审，提醒各位车友5月23日之前要把自己车子的违章处理掉，否则商业险保费上浮10％。尽管监管部门已经证实此消息为谣言，但车险保费是否应该与违章记录挂钩是个值得探讨的问题。

人保财险北京分公司车险营销员赵乐告诉记者，当前的车险费率主要受车龄、出险次数、理赔金额等因素的影响。除了交强险与醉驾、酒驾挂钩外，违章行为并不影响商业险价格。“比如，连续一年没有出险，可以享受6．885折的优惠，连续两年不出险的折扣是5．67折。如果一年连续出险达到两次，且理赔金额超出上一年的商业险保费，只能享受8．1折的优惠。如果没有超过上一年保费，折扣为7．29折。”

赵乐表示，违规多的车主确实更容易出险。但目前交管部门对违反交通规则的处罚已经比较严厉，车主在驾驶中也都比较谨慎。“未来违章是否要和保费挂钩我觉得还是要考虑客户的承受能力和接受程度。”

首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，车险价格与违章挂钩将是大势所趋。“保险费率的制定是按照正常的风险状况计算价格的。如果某个人违章多，说明其出险的可能性大，保险公司需要进行的赔偿就多，理所应当对其保费上调，这对其他投保人是公平的。”

国内某大型产险公司的一位负责人告诉记者，车险价格应该按从人、从车因素来厘定费率，但目前主要是从车厘定（包括车辆种类、营运／非营运、车龄等），符合大数法则统计规律，容易定价。跟人（性别、年龄等）挂钩的因素很少。“以后考虑从人因素定价是大势所趋，从人因素高于从车因素。”

这位负责人认为，车险价格跟违章挂钩，首先要挂钩“闯红灯”“逆行”这些高危险违章驾驶习惯，好的驾驶员，不论开什么车型，出险的概率很低，不良驾驶习惯以及违章行为等大大提高了出险的概率。

庹国柱认为，车险费率与违章挂钩，应该有相应的具体指标，比如小的违章达到几次，或出现一次严重的违章就要做相应幅度上调。

在具体操作层面，保险公司缺少违章数据是两者能否挂钩的一个难题。专家认为，从技术角度讲，违章平台对接不是问题，保险业相关主管部门和交管部门主动协调、沟通，车险信息化平台建设与交管部门的违章记录平台连接起来，并不是很难的事情。

“未来如果车险费率与违章挂钩的话，一开始要考虑投保人的接受程度，费率不会马上做太多浮动。两者挂钩可以利用保险杠杆的手段，督促大家谨慎驾驶，这对驾驶安全和交通秩序的好转有帮助。”庹国柱说。

关键词：酒驾,人保财险,违章记录,违章行为,车险费率