小微贷利率上浮30%成常态 银行信用贷隐身

　　“以前我们确实有那种无担保、无抵押的贷款，但是现在基本上不做了，因为出现了很多问题”，一家小微业务名列前茅的股份制银行客户经理告诉《证券日报》记者，“你可以去问问其他支行网点，但是我估计如今很少有做这项业务的。”

　　在经过了去年6月份的流动性紧张后，收紧信贷已经成为银行一年以来频繁使用的词汇，小微贷款显然也在收缩之列。今年年中，被多家银行当做招牌打出的无担保无抵押小微贷款，如今已经形同虚设，即便是用房产做抵押的贷款，利率也开始一路上扬至上浮30%-40%。

　　“如果用信用卡贷款的话，最多能贷50万元，利率要达到9%，放款时间在20天左右。如果数额再大的话，必须要有担保，或者做抵押，利率上浮30%，放款时间要长得多”，某上市银行的客户经理表示。

　　在记者走访的几家银行中，只有招行还办理针对小微企业的无担保、无抵押贷款，“利率是10%-12%，需要在北京有自己的房产”，一位招行的客户经理告诉记者，“如果是申请抵押贷款，利率在6.9%-7.2%之间。”

　　银行对于小微贷款业务的收紧，从小额贷款公司的态度上也有所体现。“5月份之前，申请人不用自己有企业，而且能贷到500万元；5月份之后只能贷款100万元，而且必须有自己的企业”，一家小额贷款公司的业务人员告诉记者，“年初银行贷款利率基本上是上浮20%左右，现在一般都上浮30%，或者更多。”

　　小微贷趋紧

　　信用贷隐身

　　“之前我们做过一段时间的无担保、无抵押贷款，主要针对小微企业的企业主，但是后来出现了很多问题，所以现在基本不做了”，上述股份制银行的客户经理称，“我们现在审批的贷款申请基本上都需要房产抵押，贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定，最多能贷到房产价值的80%。利率参照基准利率上浮20%-30%。”

　　上述上市银行的客服经理也告诉记者，“如果是纯粹的信用贷款，银行的风险比较高，除非是很好的单位，单位评级比较高，否则像一般的民营企业、小企业就不太好做，必须要有比较强的担保方式。”

　　在记者调查的几家股份制银行当中，仅招行客户经理称还可以做信用贷款，但是最多也是50万元金额，利率在10%-12%左右，上浮最高达到100%。

　　“如果是申请抵押贷款，利率大约在6.9%-7.2%，最多贷款500万元”，该客户经理介绍。

　　事实上，多家银行目前的小微企业贷款业务中，除了50万元以内的小额信用贷以外，50万元以上的无担保、无抵押贷款基本上已经消失。

　　与此同时，各银行手中连接小微贷款的绳子正在收紧。

　　“我们原来还可以在线上申请信用贷款，但是现在已经没有这个通道了，都需要到具体银行网点申请办理”，一家总部在南方的股份制银行的客服人员告诉记者。

　　而即便是有抵押的贷款，在去年6月份以后，利率也开始一路上扬。

　　“去年6月份以前，我们还可以帮客户申请到基准利率。但后来基本上都要上浮”，一位小额贷款公司的业务人员称，“今年年初还是上浮20%，到现在基本上都要达到上浮30%以上。如果通过我们公司的关系，差不多可以做到上浮20%，但确实不能再低了。”

　　据介绍，此前小贷公司帮客户向银行贷款，很多是通过消费贷的形式，不用发票，最高金额可以达到500万元。“很多人都拿这个贷款来炒房。但是5月份以后，有关部门对这类业务抓得很紧，消费贷基本上都是100万元以内，还要有自己的企业，更重要的是需要消费的发票，所以我们就没办法帮客户从这个途径做贷款了。”

关键词：小微贷,利率,信用贷