小微贷利率上浮30%成常态 银行信用贷隐身

来源: 证券日报 作者: 曹蓓 2014-06-24 09:13:10
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  “以前我们确实有那种无担保、无抵押的贷款,但是现在基本上不做了,因为出现了很多问题”,一家小微业务名列前茅的股份制银行客户经理告诉《证券日报》记者,“你可以去问问其他支行网点,但是我估计如今很少有做这项业务的。”

  在经过了去年6月份的流动性紧张后,收紧信贷已经成为银行一年以来频繁使用的词汇,小微贷款显然也在收缩之列。今年年中,被多家银行当做招牌打出的无担保无抵押小微贷款,如今已经形同虚设,即便是用房产做抵押的贷款,利率也开始一路上扬至上浮30%-40%。

  “如果用信用卡贷款的话,最多能贷50万元,利率要达到9%,放款时间在20天左右。如果数额再大的话,必须要有担保,或者做抵押,利率上浮30%,放款时间要长得多”,某上市银行的客户经理表示。

  在记者走访的几家银行中,只有招行还办理针对小微企业的无担保、无抵押贷款,“利率是10%-12%,需要在北京有自己的房产”,一位招行的客户经理告诉记者,“如果是申请抵押贷款,利率在6.9%-7.2%之间。”

  银行对于小微贷款业务的收紧,从小额贷款公司的态度上也有所体现。“5月份之前,申请人不用自己有企业,而且能贷到500万元;5月份之后只能贷款100万元,而且必须有自己的企业”,一家小额贷款公司的业务人员告诉记者,“年初银行贷款利率基本上是上浮20%左右,现在一般都上浮30%,或者更多。”

  小微贷趋紧

  信用贷隐身

  “之前我们做过一段时间的无担保、无抵押贷款,主要针对小微企业的企业主,但是后来出现了很多问题,所以现在基本不做了”,上述股份制银行的客户经理称,“我们现在审批的贷款申请基本上都需要房产抵押,贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定,最多能贷到房产价值的80%。利率参照基准利率上浮20%-30%。”

  上述上市银行的客服经理也告诉记者,“如果是纯粹的信用贷款,银行的风险比较高,除非是很好的单位,单位评级比较高,否则像一般的民营企业、小企业就不太好做,必须要有比较强的担保方式。”

  在记者调查的几家股份制银行当中,仅招行客户经理称还可以做信用贷款,但是最多也是50万元金额,利率在10%-12%左右,上浮最高达到100%。

  “如果是申请抵押贷款,利率大约在6.9%-7.2%,最多贷款500万元”,该客户经理介绍。

  事实上,多家银行目前的小微企业贷款业务中,除了50万元以内的小额信用贷以外,50万元以上的无担保、无抵押贷款基本上已经消失。

  与此同时,各银行手中连接小微贷款的绳子正在收紧。

  “我们原来还可以在线上申请信用贷款,但是现在已经没有这个通道了,都需要到具体银行网点申请办理”,一家总部在南方的股份制银行的客服人员告诉记者。

  而即便是有抵押的贷款,在去年6月份以后,利率也开始一路上扬。

  “去年6月份以前,我们还可以帮客户申请到基准利率。但后来基本上都要上浮”,一位小额贷款公司的业务人员称,“今年年初还是上浮20%,到现在基本上都要达到上浮30%以上。如果通过我们公司的关系,差不多可以做到上浮20%,但确实不能再低了。”

  据介绍,此前小贷公司帮客户向银行贷款,很多是通过消费贷的形式,不用发票,最高金额可以达到500万元。“很多人都拿这个贷款来炒房。但是5月份以后,有关部门对这类业务抓得很紧,消费贷基本上都是100万元以内,还要有自己的企业,更重要的是需要消费的发票,所以我们就没办法帮客户从这个途径做贷款了。”

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关键词:小微贷,利率,信用贷

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责任编辑:杜蓓