银行千方百计捂不良率 不良贷款已超千亿

　　捂不住的不良

　　即便银行业利润增速仍然可观，但业内人士提醒，关注银行净利润增长的同时，还应看到不良贷款的增长。银监会二季度监管数据显示，2014年6月末，商业银行不良贷款余额6944亿元，较上季末增加483亿元；不良贷款率1.08%，较上季末上升0.04个百分点。今年上半年商业银行不良贷款增长已经超过千亿，超过了2013年全年不良贷款增长额。

　　“拨备覆盖率如何提，拨备少提一点，利润多一点，有些东西是可以操作的，整体上看，净利润增长还要看不良贷款。”董希淼说。

　　沐华表示，今年以来，银行不良贷款在反弹，各家银行将拨备覆盖率提升的幅度较大，自去年以来，各家银行将拨备程度提高，今年拨备率提高得更多，信用贷款引发的不良反弹的幅度相对较大。

　　“经济下行压力，银行不良贷款不可能不反弹，银行目前对贷款相对谨慎，并非一味扩大信贷投放量，预计下半年信贷投放量会比上半年低。”沐华说。

　　董希淼分析，随着利率市场化步伐的持续推进，中资商业银行最主要资金来源即存款成本的不断上升，对银行利润形成了一定压力。银行基本成本和盈利方面的综合考量，部分商业银行调整了业务战略，加快贷款结构的调整，将信贷投向小微企业等领域。

　　以平安银行为例，该行2012年来对零售贷款业务进行了战略调整，明确控制和压缩个人住房贷款业务占比，全部将分行住房贷款的审批权上收到总行，大幅调低对住房贷款业务的考核激励力度，与此同时加大对小微企业、个人经营性贷款等业务的投放力度。

　　对此，董希淼分析，部分银行热衷小微业务，在扩张信贷规模的同时连带增加了中间业务收入。因为银行在小微信贷业务中处于强势地位，议价能力强，利率通常在基准利率基础上上浮40%至50%，并以咨询费、服务费等各种名义对贷款企业收费。所以，短期内带来银行利润的增加，但随之不良贷款风险增加。

　　“经济上行时可以做，但是在经济下行的形势下，潜在风险不小。如果银行依赖信贷规模扩张，长期来看比较难持续。”上述银行人士说。

　　中报数据显示，已披露中报上市银行均出现不良双升的情况：中行不良贷款总额858.6亿，比上年末增加125.89亿元，不良贷款率1.02%，比上年末上升0.06个百分点；华夏银行不良贷款余额83.08亿元，比上年末增加8.65亿元，不良贷款率0.93%，比上年末上升0.03个百分点；浦发银行不良贷款为176.32亿元，比2013年底增加了45.71亿元，不良贷款率为0.93%，较年初上升0.19个百分点；平安银行不良贷款余额86.68亿元，较年初增长14.95%，不良率0.92%，较年初上升0.03个百分点。

　　业内人士称，不良方面，不仅需要关注不良贷款率，还应注意银行报表的关注类贷款。

　　董希淼表示，不良贷款率这一指标大家都会关注，不良贷款高企会影响银行业绩报表，进而影响该行投资者及市场预期，对银行股价产生不利影响，所以银行会千方百计“压住”不良率，而将本该计入不良贷款的划入关注类贷款。

　　中报显示各家银行关注类贷款多在大幅提升。华夏银行关注类贷款158.21亿元，同比增长28.69%；平安银行关注类贷款253.32亿元，较上年末增长40.52%。浦发银行关注类贷款28.297亿元，同比增长29.65%。中行是个另类，关注类贷款192.359亿元，比去年末下降0.21个百分点。

　　接受记者采访的业内人士均表示，预计国有大行净利润增速并不会很快，且不能以增速快慢去衡量银行整体的经营表现。对于接下来即将披露的其他银行中报业绩表现，沐华表示：“股份制银行可以参考浦发银行的中报业绩，但像平安银行这种增速肯定不可能，中间业务收入增长非常快，其他银行不可能增长这么夸张。业绩也不一定比去年更好，等中报全部出来再说吧，现在还为时过早。”

关键词：银行,不良率