网络保险摸石头过河伪保险越不过监管红线

来源: 证券日报 作者: 2014-08-21 21:27:09
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  伪保险越不过监管红线

  财产保险创新一直是监管层和全行业所倡导的,只有不断创新,才能激发全行业的活力。但创新不等于随性,更不能忽视保险的本质,只有在正确的方向下进行创新,才可能到达成功的终点。

  回顾保监会对部分保险公司某些产品的叫停,原因主要集中在三方面,一是保险产品是不具有可保利益的伪保险,二是费率厘定不科学,三是保障条款表述不严禁,意思表达不清楚。后两种情况大多发生在一些保险业新涉足的领域,并且多具有针对特定群体量身定做的特点,考虑到客观上的产品开发经验、历史数据等因素,笔者认为,在创新路上走一些曲折的路很正常,这并不应影响保险公司继续创新。

  而对于第一种情况,保险公司应当引起高度重视。符合保险本质乃是保险产品开发最基本的要求,也应成为保险创新的红线,不能越红线而为。事实上,严谨的保险产品开发需要经历很多环节,涉及到各个部门,包括市场部去发现保险需求,产品开发部门设计承办方案,精算部门进行核算,以及核保部、法规部、以及理赔部等都要给出自己的意见。“一个产品从无到有,险企各部门都要参与。”另一位财险公司负责人表示。由此,不难想见,一个保险产品的诞生要经历很多双专业眼睛的审视,而市场上仍时有伪保险出现,并非他们的专业水平不够,而是明知不可而为之,希望借“保险创新”之名行博彩之实,或者纯属希望赚眼球。

  进一步来看,在备案制下,这些伪保险产品一旦进入消费市场,就会给消费者带来麻烦,而此后产品被监管叫停无疑会损害保险行业在消费者心中的形象,这不仅会影响开发该产品的企业形象,而且对保险行业的形象有害无益。因此,对这种方向错误的伪创新,保险监管必须予以坚决制止并进行惩罚。

  方向对了,才不怕路远。如果方向错误,仍由其走远,只会越错越多。因此,保险公司在创新时,有必要先考虑清楚创新的方向所在。

关键词:网络保险,监管

责任编辑:杜蓓