邮储银行“互惠贷”为小微企业提供无抵押物担保贷款

支行客户经理在棉花加工车间。

　　小微企业由于其自身规模小、治理结构不完善的特点，很难申请到贷款或者贷款成本较高，加之小微企业多依赖于企业主经营能力及信用意识，资金力量较为薄弱，且无法提供足额、有效的抵押物，金融机构均面临着风险无法缓释的问题。就此，邮储银行“互惠贷”应运而生。

　　“互惠贷”以互惠担保基金的形式把小微企业有效组织起来，通过建立互助基金与风险基金，实现基金成员“互惠合作，共担风险”，使得企业不再依赖传统的抵押物而从银行获得更多资金，大大拓宽了企业的融资渠道，同时解决了银行所面临风险大的问题。

　　邱县永裕棉花购销有限公司成立于2001年10月16日，主要经营棉花购销、加工，棉籽、棉短绒、棉纱、棉布等纺织品的销售，由于棉花初加工行业资金运转具有季节性特征，在棉花收购旺季资金需求激增，淡季资金逐步回流，该企业在八月、九月份由于大量收购棉花产生资金需求，但跑了多家银行银行均因规模小、无抵押而失败。2013年6月份该企业向邮储银行咨询小企业贷款业务，我行在对客户基本情况进行了解后，推测近期新推出的“互惠贷”产品能满足企业的需求，经过近两个多月的不懈努力，成功对企业授信，解决了融资难的问题。

　　在与企业不断合作的过程中，了解到邯郸市“400型打包机”的棉花企业全部都加入了邯郸市棉花协会，该协会管理规范，有较强的组织、管理能力，对会员约束力较强。于是，为了满足更多棉花行业小企业主融资的共性问题，邮储银行邯郸市分行对具有代表性的棉花协会成员进行了实地走访，在掌握企业、棉花协会及棉花初加工行业的相关信息及资金需求后，特别开发了“棉花互惠贷”业务，为棉花协会的33户成员成功实授信，彻底解决了该行业小微企业无抵押、成本高的难题。

关键词：邮储银行,互惠贷,小微,无抵押