建行河北省分行1340亿元支持实体经济

　　“抓得不错，非常好！”。

　　日前，河北省委书记赵克志在建行呈阅的报告上作出上述重要批示。随后，省财政厅也为建行发来“关于支持我省政府债券发行工作的感谢函”……建行河北省分行认真贯彻落实省委省政府工作部署，有力支持全省经济社会发展的作法和良好形象得到地方党委、政府的高度认可并得到广泛传播。

　　10年前，建行在香港挂牌上市，成为4家大型国有商业银行中首家上市的银行。10年来，建行河北省分行紧跟时代发展步伐，把支持经济结构转型升级作为义不容辞的使命和责任，深耕实体经济金融服务，助力燕赵经济社会发展，获得积极的社会反响。今年前9个月年，该行通过发放贷款、发展投行业务、采取母子公司联动等途径，共为企业解决融资需求约1340亿元。围绕国家重大战略和产业布局，该行信贷投放中基本建设贷款比年初新增95.53亿元，重点支持京津冀项目98.86亿元；开展跨界合作发放融资租赁保理18亿元,发挥投行“资金组织者”角色，担任河北省地方政府债主承销商和簿记管理人，累计承销183亿元，有力支持了地方政府债务结构调整；通过投行理财业务为企业融资36亿元；支持省内优质企业发行债券直接融资58亿元，有效降低融资成本……连续8年未发生案件和重大违规违纪事件，连年荣获河北省政府“金融贡献奖”，连续4年荣获“河北网民最信赖的银行品牌”称号，在行风评议中继续保持金融同业领先位次。

　　“绿色信贷”在建设的热土上挥洒青春

　　“哪里有建设的热土，哪里就有建行人的足迹”。

　　某铁路项目总投资230多亿元，建行河北省分行早在2008年就跟踪建设项目，2013年总行批复同意给予该铁路公司额度授信40亿元，专项用于该铁路项目。建行河北省分行为该项目组建内部银团，自2013年3月1日投放第一笔贷款1.2亿元开始到2015年6月分行总共对该铁路项目投放贷款33.5亿元，在当地市场占比超过一半以上。京港澳高速、石家庄地铁、高铁站广场等一大批交通建设重点项目，在建行投行业务的支持下，也顺利完成建设融资。

　　“坚持“大资产”综合化经营方向，建行河北省分行党委聚焦京津冀重大战略、京张申奥成功、区域特色等重点领域，始终牢牢把握着业务发展的主线和脉搏，进入了转型发展的快车道。

　　今年以来，建行积极支持河北省重点项目建设，围绕国家稳增长推出的一系列重大项目、京津冀协同发展、政府投融资模式转变、产业转型升级、新能源加速发展、消费升级等业务机遇，重点发展基础设施建设项目、新能源(风力、光伏、核电)发电，新型城镇化、高端制造业、现代服务业、三农、民生等领域客户资产业务。前9个月，该行在支持项目建设方面成效显著，基本建设贷款投放156.39亿元，城镇化建设贷款投放9.29亿元，海洋经济贷款4.74亿元，项目贷款余额较年初新增95.53亿元，项目主要投向铁路(津保铁路、蒙冀铁路、邯黄铁路等项目)、港口、设备制造业等行业。前9个月工业企业累计投放贷款743亿元。发起设立交通产业投资基金15亿元，空港园区产业基金50亿元。

　　建行河北省分行积极推进钢铁产业结构调整和转型升级。结合全省区域经济特点，建行积极支持符合国家产业政策，经营相对规范，具有规模、技术、资源优势的行业龙头企业并积极扶持其产业链条上、下游中的优势客户，同时通过融资租赁保理等新产品满足钢铁企业的融资需求。为某钢铁龙头企业发行短期融资券40亿元，有效降低融资成本。截至9月末，该行钢铁行业信贷余额464.70亿元，比年初增加51.44亿元。

　　建行河北省分行在信贷政策中突出节能环保，鼓励支持绿色信贷项目，将节能减排的各项标准与行业、企业、项目的信贷准入标准有机融合，确保信贷资源投向绿色信贷领域。建立信贷退出机制，对不符合节能环保要求的客户和项目实施主动信贷退出。实施“环保一票否决”，对于环保不达标的企业不予信贷支持。该行今年重点支持的“绿色信贷”项目中，包括污水处理、电厂脱硫等环境保护类项目，风能、抽水蓄能等新能源利用类项目，以及一批“上大压小”节能减排项目。尤其在新能源领域方面，建行河北省分行较好把握了国家能源政策的支持方向，对张家口、承德坝上地区和沧州沿海地区的风力发电项目积极介入，成为全省在此业务领域发展最好的商业银行，在同业市场占比第一。今年前9个月，该行符合总行绿色信贷标准的贷款余额近500亿元，AA级及以上企业占全部绿色信贷余额的80%以上。

　　地处河北省最北方的建行张家口分行，依托该地区天然丰富的太阳能和风能资源，凭借近年在项目营销中积累的经验，大力发展风力发电、太阳能发电等绿色信贷项目。截至2015年9月末,该行风力发电、光伏发电项目共投放29户，贷款余额68.44亿元，已成为该行贷款支撑性行业。得益于该行在项目营销上的大举发力，该行7月底对公贷款余额达到161.79亿元，贷款新增同业、系统排名均第一。

　　建行还为保定某水务公司投放建行系统内首单PPP理财融资；为承德、张家口等多个新能源风电项目提供低成本理财融资1.8亿元。

　　“信贷工厂”在促进就业发展中输血小微企业

　　5月7日，河北省地方税务局、河北省国家税务局、中国建设银行河北省分行在石家庄联合举办纳税信用A级企业颁证暨“纳税信用贷”服务项目的签约仪式，正式启动河北省“纳税信用贷”服务，为全省优质纳税人搭建了综合金融服务平台。截至目前，分行共投放信用类贷款6.97亿元，满足了658个小微企业的快速融资需求。

　　建行高度重视小微企业在促进经济发展和解决就业等方面的重要作用，坚持“以小为主，以微为重”客户定位，围绕重点产业集群、商圈、产业链及第三方合作平台，通过政银企合作，借助“助保贷”“账易融”“五贷一透”等创新产品，批量化满足小微企业融资需求，支持小微企业发展。自2012年监管部门考核金融机构“两个不低于”监管指标以来，连续三年均顺利完成考核指标。今年前9个月，按照新四部委口径，建行河北省分行小微企业贷款余额388.93亿元，比年初新增29.3亿元，贷款增速为8.2%；小微企业贷款客户12987户，同比增加957户；小微企业申贷获得率87.9%，高于去年同期3.9个百分点。

　　近年来，建行河北省分行小企业服务内容不断推陈出新，形成了“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大系列、 40余项产品的小企业产品体系，基本覆盖各类小企业客户的不同融资需求。针对初创型客户财务报表不完整、经营信息不连续的特点，分行重点提供“速贷通”产品，不评级、不授信，大大简化了操作流程；针对成长型企业，建立独立评价标准体系，重点提供“成长之路”产品，评级、授信和贷款支用三位一体，大大提高效率；针对成熟型客户，建立了覆盖企业融资、理财、结算等需求的产品体系，实现全产品、一站式、综合化的金融服务；针对核心企业上游小企业应收账款占用较多的特点，开发了“账易融”产品；针对核心企业下游小企业客户因预付货款而造成的资金困难，开发了“货易通”产品；针对科技型小企业创新了“小企业专利权质押贷款”、“银政科技贷”等产品；针对保定白沟箱包市场创新了“箱包通”；针对在建行存量优质结算客户，创新了“信用贷”、“善融贷”、“POS贷”、 “创业贷”和“结算透”等大数据产品，受到小企业客户的好评。

　　廊坊市某家居建材市场是市区目前最大的主营建材产品的批发零售市场。为满足建材家居装饰专业市场内小企业“短、频、快”的融资需求，建行开发了“建材通”业务，在客户缴存一定比例保证金的前提下，由第三方提供全额或阶段性担保，通过一次或分期还款的方式，完成了大量客户的融资需求，减少了商户无抵押物必须引进担保公司的融资成本问题，也解决卖场商户流动资金不足的需求，保证了商户的稳定性，促进了卖场不断发展壮大。

　　密切关注城镇化进程中涌现的居民日常消费、医疗保健、文化教育、休闲娱乐等生活性服务需求，建行河北省分行重点支持为“医食住行信”等民生领域优质核心企业及机构提供配套服务的小微企业。邯郸利用“商超易贷”产品积极切入农产品批发、家庭用品批发、食品批发、百货零售、手机卖场、“美食林”超市零售等民生消费领域；保定以“供应贷”特色产品服务为蒙牛乳业、京港澳高速扩建项目和定州市人民医院等核心企业拓展其上下游的小微客户。

　　截至前9个月，分行小微企业贷款比年初新增29.3亿元。分行自主开发的“客户筛选准入工具”，获国家专利并被建行总行在系统推广，“账易融”产品荣获河北省银行业协会“首届河北省金融产品创新奖”，被河北省知识产权局评为“专利权质押贷款工作先进单位”，多次被监管部门评为支持小微企业发展先进分行，多次获得省财政风险补偿资金，代表金融同业介绍支持小微企业发展经验，被《当代金融家》杂志评为“支持中小企业最佳分行” (2013年)，小企业条线先后有两人被授予全国金融五一劳动奖章……

　　建行河北省分行通过以“助保贷”为代表的一系列产品，搭建银行、政府、产业园区、商户联盟等多方合作平台，依托“助保贷”与政府、协会共同组织贷款企业组建资金池，充分发挥铺底资金对贷款投放的杠杆撬动作用，“四两拨千斤”，为小微企业增信，降低融资门槛，帮助企业克服抵押难、担保难。截至今年前9个月，河北建行在全省11个地市共签署“助保贷”平台66个，吸收政府风险补偿资金3.6亿元，拓展217户贷款8.3亿元。该行利用中介平台增信拓展市场，共搭建59家担保增信平台、7家物流监管平台、2家保险公司平台，共为920个小企业客户融资超过56亿元，以平台增信服务实体经济，拓展小微企业融资渠道效果明显。

　　根据河北资源分布和产业特点，建行还充分利用与河北省供销合作总社签订战略合作协议的契机，批量切入各地果蔬、畜禽产品、水产品等农副食品加工龙头，累计拓展客户20余户，投放近3亿元贷款，有力地支持了涉农小企业融资。该行紧盯河北省积极培育1.2万家科技型中小企业配套政策实施，支持创新能力强、技术含量高、具有自主知识产权的科技类小微企业，共拓展科技型小微企业607户，贷款余额105亿元。

　　建行河北省分行依托我省发展迅速的县域经济，专门制定了《产业集群、专业市场综合营销服务方案》，组建了三级联动的“产业集群、专业市场营销服务团队”，搭建联动营销平台，深入30多个县域专业市场，确定了产业集群、工业园区等六类营销重点目标；选择17个优势行业、50个重点集群重点突破，对9个专业市场进行专题分析，一行一策有针对性拓展客户，在信贷准入、贷款规模、业务培训、产品创新、激励费用、贷款定价等倾斜措施，加大政策支持力度，有针对性地服务客户，扶持我省重点产业集群和专业市场做大做强。目前分行县域小企业业务在客户、贷款、中收等重要指标方面全部超过了50%，占据“半壁江山”。

　　借助大数据技术，建行河北省分行通过面向小微客户专门定制的“五贷一透”等大数据产品为优质的结算客户提供纯信用放款，为658家小微企业提供信用支持6.97亿元，带动就业岗位65236个。分行重点推广的“网银循环贷”业务，适应小微企业“短、频、快”融资需求特点，为小额、优质的小企业贷款客户提供更加便捷、高效的贷款使用方式。10年来，建行河北省分行小企业贷款余额从30亿增加到230亿，贷款质量始终保持系统前列，大大低于系统平均水平。

　　发挥建行集团经营优势，借力建行子公司和券商等机构，建行河北省分行还加强与金融办、证监局、石家庄股权交易所合作，积极推荐优质中小企业在新三板等多层次资本市场挂牌上市。

　　“创新突破”在“京津冀”机遇中大展身手

　　8月7日，建行京津冀协同发展委员会2015年度例会在石家庄召开，建行三地分行、子公司和客户经理对接了37个项目的联动需求，沟通了项目的营销进展及存在的问题，共同推进京津冀协同项目的发展……在经济发展新常态普遍性矛盾、结构性失衡、环境治理等方面的多重压力下，建行河北省分行紧紧抓住这一千载难逢的历史机遇，在基础设施、产业转移、新型城镇化、生态环保等项目加大支持力度，在一次次的创新突破中角力“京津冀”。

　　建行河北省分行发起设立“京津冀协同发展基金”，重点支持园区产业承接、交通项目、生态环保项目建设。在廊坊某重点园区建设中，围绕园区运营商，通过资产收益权、股权收益权、基金等投行综合融资渠道，满足客户资金需求30余亿元，目前已投放过半；在沧州某保税区建设中，根据项目特点，量身设计股权收益权模式，批复理财融资4.2亿元。

　　他们通过业务创新满足园区建设项目融资需求。为承担高新技术产业开发区建设的某公司，在不满足信贷支持条件的情况下，通过资产收益权理财产品成功申报3亿元融资。为某园区开发运营公司，通过资产收益权产品以支付BT款的方式为融资企业进行支持。为某投资公司，在无符合条件的抵押物的情况下，通过股权收益权产品，盘活了该客户的优质股权资产。对某上市公司园区企业我行授信额度不足，通过向建行子公司推荐，设立资产管理计划，在不占用我行授信的情况下满足了融资需求。

　　他们走市场、访客户、进基层，走到园区、专业市场等营销的最前沿，对各二级分行、重点专业支行进行因地制宜的个性化调研指导，带领全行抢抓京津冀协同发展历史性机遇。功夫不负有心人，短短几个月时间，建行河北省分行一个个京津冀一体化项目开花结果，上半年108个项目在该行开户，34个项目实现授信或投放贷款，授信额度492亿元，贷款余额98.86亿元。

　　沧州地处沿海地区，是承接京津产业转移的重要地区，建行沧州分行在抢抓京津冀协同发展机遇方面工作主动细致，为全行树立了典范。对于京津冀产业转移项目，该行派专人到发改委、金融办等政府部门进行走访，了解落户沧州的项目信息，并对项目进行分类整理，建立信息库；积极请总行及兄弟行主管人员协助与企业总部进行沟通，建立了上下协同联动、同频共振的良好运行机制；对于重大项目，组建以行领导为首，由各业务部门负责人及业务骨干组成的营销团队，行领导亲自参与营销方案制定，多次带领相关人员走访企业，洽谈银企合作事宜，展现建行诚意及专业水准；针对初步合作意向，组织人员及时跟进，实时为客户制定综合金融服务方案，从客户需求、方案建议、服务承诺等方面为客户制定全面综合的金融服务方案。

　　建行河北省分行充分利用“京津冀协同一体化”带来的产业功能的升级转移和科技成果转化项目向河北倾斜的良好契机，围绕“一圈两链”，大力拓展供应链上下游小企业客户和围绕政府采购、公立医院、军队等的小企业客户群体，积极承接清华固安中试基地、上海张江张家口高科技园区、中关村秦皇岛分园、白洋淀科技城等创新平台建设项目的启动为建行支持战略新兴产业中的小微企业提供的发展商机，对其融资需求及时足额满足。

　　建行河北省分行在创新过程中不断探索创新模式，积极深化联动研发、重点产品团队式研发等多种创新模式。经济进入新常态，经济发展新模式层出不穷，尤其是“互联网+”发展迅速，该行以网络银行“e点通”、“e销通”创新产品为抓手，大力推进域内龙头企业供应链金融服务。今年前9个月，成功上线和报备多家核心企业平台“e点通”业务，实现信贷投放16.86亿元，系统排名第五位，拓展有效客户60余户。强化低资本占用产品创新应用，积极抢抓租赁公司营改增税收政策调整所带来的商机，创新租赁保理业务，实现发放18亿元，置换钢铁行业贷款13亿。根据营改增政策，利用投行业务开展税务筹划，创新推出建行首单银融合作理财产品，降低客户融资成本20%以上。

　　建行河北省分行加强与建信租赁、建信资本、建信人寿等子公司联动，实现高层对接，对重点项目提供综合融资服务，前9个月与建信租赁合作实现融资租赁投放36亿元，比去年全年投放量多24亿元。

　　某水泥股份有限公司是北方地区最大的水泥生产企业之一，建行河北省分行一直以来都与其保持着多年的良好合作关系。了解到企业积极响应国家“走出去”战略，面临巨大的资金需求后，建行积极为企业出谋划策，提供融资解决方案。企业最终同意由建行引入子公司建信金租以融资租赁的方式解决其融资需求。

　　确定合作意向后，建行与建信金融租赁公司一道，多次赴企业就租赁物的选择及租赁方案的设计等相关细节进行沟通。其间，分行更是邀请建信金租高层领导来唐实地考察，并最终确定了融资方案。6月25日，10亿元融资租赁款全部到位，此笔融资租赁是采用共同承租人的方式办理融资租赁业务的首次尝试。

　　在银行间债券市场，建行河北省分行为客户承销发行超短期融资券3亿元，以较低的融资成本满足客户流动资金需求。

　　“北京现代要落户沧州开发区了。”消息传来，建行沧州分行敏锐地“嗅”到了商机。

　　北京现代汽车有限公司第四工厂项目总投资120亿元，是河北省沧州市对接京津冀一体化最具有成效的项目之一。了解到客户的动作后，建行迅速采取行动，组建了一支由行领导挂帅、分行相关部门和有关支行参与的联合战队。在建行与北京现代合作处于市场弱势地位的情况下，各级建行紧密联动，绝地反击，一举拿下北京现代第四工厂基本户，同时虎口拔牙争到中核燃料基地项目主要合作银行，在京津冀协同发展中抢得先机。

　　在激烈的市场竞争中，面对客户融资需求直接化、综合化的挑战，建行河北省分行没有消极等待，而是主动出击，积极搭建客户营销平台，通过综合化服务提升市场竞争力。主动联动投行为客户提供贷款+债券、贷款+理财等融资服务，前9个月，该行提供投行融资277亿元，是去年同期的2.4倍。

　　ETC是近年来助力居民绿色出行的“神器”，具有方便快捷(入口无需停车领卡，出口无需停车缴费)、节省费用(可享受5%的通行费优惠)、低碳环保(降低燃油损耗，减少尾气排放)、畅行全国(2015年下半年实现全国联网通行)等特点。建行于2013年末正式与河北省高速公路管理局签订ETC项目合作协议，随后先后在省内建立了409个一站式网点，率先实现了ETC办理网点覆盖全省所有行政区县。截至9月末，前三季度新增发卡86.22万张，同业占比82.42%，ETC新增发卡位居系统、同业双第一。

　　2011年，建行以旅游增值服务作为产品的核心特色推出了京津冀旅游一卡通。京津冀协同发展被列为国家重大发展战略后，建行按照国家京津冀一体化交通先行的战略部署，将京津冀旅游一卡通成功加载了高速公路ETC自动通关功能，升级为“京津冀旅游畅行卡”,不仅畅享京津冀鲁晋五省市高速公路的便捷通行，享受通行费九五折优惠，还享有文化旅游、消费打折的优惠服务，以及持卡购买车险、意外险的折上有礼的增值服务。

　　改革发展无穷尽，正是扬帆攻坚时。站在新的起点上，身处京津冀协同发展中的建行河北省分行，迎来了发展的春天，他们正在支持京津冀协同发展这盘大棋局中稳步、扎实前行……

关键词：建行,河北省分行,1340亿元,支持实体经济