P2P“多重寒潮”来袭 如何给资金一个暖冬

　　2015年11月3日下午,中国气象局召开新闻发布会称“目前厄尔尼诺已经达到极强标准,强度逼近史上最强的1997/1998年厄尔尼诺事件。预计今冬将达到峰值,继续给全球气候带来影响”。国家气候中心气候监测室正研级高工周兵表示,受厄尔尼诺影响,今年中国或将迎“暖冬”。

　　正当人们沉浸于暖冬所带来的“降低能源消耗、减轻环境污染和控制疾病发作”的喜悦时,“资本寒冬”的到来却又为人们增添了丝丝凉意。很多民众表示,2015年的中国资本市场不仅缺乏好的债权类、股权类资产,同时受股市震荡的影响,传统理财方式收益持续下滑。国家相关部门公布的统计结果显示,实体经济状况令人堪忧,作为今年大热的互联网金融,面临的的确是一个“跑路潮”“兑付潮”“资金潮”多重寒潮将至的冬天。

　　数据研究表面,受金融市场环境和企业运营周期的影响,每年年底都会出现借贷双方供需不平衡的状况。对于很多P2P平台而言,意味着将面临兑付高峰的难题,如果此时资金链断裂,后果是非常严重的。2015年11月20日,宁波某P2P平台被爆“董事长失联,6000多万账款去向不明”。记者在到达该公司调查时发现,公司大门张贴的两张告示中不仅承认了该消息的真实性,同时也在告示中注明“目前公司出现挤兑,并且资金链已经断裂,公司无法展开相关业务”。回看2013和2014两年的数据也不难发现,年末往往是P2P平台倒闭潮的集中爆发期。年关将至,对于P2P网贷平台而言,或许是一场生死考验。其实无论是平台跑路、逾期或运营困难,最终买单的必然是投资人。因此,投资人如何选择一个合理优质的平台,才是防范风险的最佳方法。有业内人士提醒投资人,让资金安全过冬一定要注意几点:第一,要选择有资金存管的平台,因为兑付危机往往和资金池有着直接联系;第二,不要盲目被高息诱惑;第三,时刻关注平台动态、必要时提早收回本金。

　　(网贷之家收录的部分问题平台)

　　2015年后随着一系列监管政策的落地,P2P的身份得到了合法认证。但不可否认的是,由于国内大的信用环境的不完善和早期监管的缺失,P2P网络借贷行业还存在很多问题。7月18日,央行等十部委联合下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,在第十四条中明确提出了“客户资金第三方存管制度”这一要求。对于P2P平台而言,增信似乎有了新的渠道,但关于P2P平台资金存管的争议和讨论也再次成为焦点。

　　为给投资者树立信心,P2P平台会选择与第三方支付机构合作,宣称实现资金分离。而今年的某增宝事件,彻底撕掉了“第三方资金托管所带来的资金安全”的外衣。事件回顾:某第三方支付公司与某增宝在今年1月签署了托管协议,但是直到4月底,该P2P平台一直没有将资金放入托管账户里。虽然资金没有进入托管账户,但该平台在宣传上依然打着托管的旗号大肆敛财。2015年4月24日当天,有人在论坛爆料称该平台疑似跑路,当天下午为其提供托管的第三方支付公司表示无法联系到某增宝相关人士,4月25日该P2P平台确认跑路,众多投资者遭到资金损失。有人质疑此第三方支付公司与平台的托管关系及支付公司没有进行风险提示,支付公司给出的回应却是“第三方是根据平台的指令将资金直接划至借款人账户,完成投资人和借款人之间的借贷交易,但第三方除了可确认划给了平台借款人提供的银行账户外,并不能制止平台在借款项目上造假”。

　　对此,有金融界专业人士表示,第三方资金机构依据托管协议,仅为商家提供资金托管服务,并不负责亦没有能力核实借贷项目的真实性、准确性。托管机构对系列指令尽到了合同义务,通常可以援引免责。目前真正能做到资金存管的只有商业银行,银行能够为每个用户开设真实独立账户,并能做到专款专用。西南财经大学中国支付体系研究中心副主任田海表示,“目前对于第三方支付机构的监管体系和法律并不健全,创新的第三方支付机构很容易钻法律的空子。”。

　　由于商业银行监管更严,资金存管业务更为熟练, P2P平台纷纷向银行发出了求存管的需求,而随着政策的明朗化,银行也向P2P平台抛出了橄榄枝。据了解,招商银行、广发银行等国内多家知名银行都与优质的P2P企业展开了关于资金存管的合作。2015年11月3日,老牌P2P平台e速贷与广东南粤银行签订了资金存管合作协议,顺利进入实践资金存管的第一梯队。e速贷董事长简慧星表示“资金寒冬将至,e速贷发起和规划运营,不仅是助力行业净化,更重要的是为投资人打造真正安全、透明的资金服务平台。在实现资金存管后,广东南粤银行将为e速贷投融资双方设立相应独立的实名账户,有效实现资金的隔离监管”。

关键词：P2P,兑付高峰,暖冬,资金