4月银保新单数据大幅下滑凸显险企转型之难

新华网北京５月２０日电（记者谭谟晓、李延霞）四大上市险企日前陆续公布４月份保费收入，与年初保费收入实现“开门红”相比，各险企４月单月保费收入均出现回落。分析来看，４月银保新单数据大幅下滑是主要原因，在售产品结构不合理凸显险企转型之难。

数据显示，４月中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险分别实现寿险保费收入１５６亿元、１０８．８亿元、５３．６亿元和５７．５亿元。单月同比增速分别为负３４．１８％、１３．２３％、－１４．８７％和－８．８５％。

进入４月后，受银保新规等影响，多数险企银保渠道保费收入下行趋势明显。

４月银保同业交流数据显示，参与同业交流的４０多家人身保险公司，总银保市场新单规模保费收入３０４．２亿元，环比下降４７．２％，近九成保险公司银保渠道保费收入环比出现负增长，只有５家保险公司环比正增长。除了中国平安，其他几家上市险企的银保新单保费同比下滑幅度均超过八成。

业内人士表示，４月银保新单保费收入下降明显，一方面和险企准备不足有关；另一方面也反映了银保渠道产品竞争力较弱。

当前银保渠道产品以趸交产品为主，产品期限短且收益固定化。这类产品是保险公司获取现金流和扩大规模非常有效的渠道，但也会给保险公司带来极大的满期给付压力。

４月１日实施的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，保险公司、商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。其中，商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于１０年的年金保险、保险期间不短于１０年的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的２０％。

保监会人身险监管部主任袁序成表示，目前银保渠道销售的保障型产品的比例仅为１０％左右，这与以风险保障为本质的保险业的地位不相符。

在此背景下，主动调整产品结构，重点转向期交产品的销售推动应成为险企转型的抓手。

首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，保险公司需要开发一些适合在银行销售的保险产品，发展长期保障型保险产品将是大势所趋。“现在银保渠道销售的保险产品多是分红险和万能险，在整个寿险保费中占比超过８０％。通过发展风险保障型和长期储蓄型产品，不仅可以改善保险公司的保费结构，对经营结构调整也有重要意义。”

对于未来几年银保渠道合作模式的转型升级，友邦保险中国区首席执行官蔡强认为，银保合作将从货架式的合作模式，进入一家银行只选择几家合作伙伴的阶段，再到只选择独家战略合作伙伴的阶段。独家战略合作可实现全方位合作，银行能获取最大回报，只有深度合作，银保渠道才能真正把双方优势发挥出来。

庹国柱表示，保险公司应利用好银行的渠道作用，优化产品结构，规范与银行的合作方式，在一种良性环境中，合作可以做到双赢。

关键词：银保合作;投资型保险;保费收入;保险期间;保险产品;下滑;代理保险