欧洲银行业面临大考 法巴银行拟天价与美和解

法巴银行拟与美天价和解

遭美当局打压 欧洲银行业面临大考

继瑞士相关银行协助美国客户逃税遭巨额处罚事件后，欧洲又一家银行将遭天价罚款。因从事违反美国制裁规定的金融交易，法国巴黎银行（以下简称“法巴银行”）与美国监管机构近日已接近达成一项90亿美元的和解协议。近年来，美国当局对海外银行的处罚力度正不断升级。

而欧洲银行之所以如此紧张，正是因为从六年前经济危机开始他们的银行体系一直就很脆弱。他们担心法巴银行是个导火索，再一次让欧洲各大银行“爆炸”。实际上，欧洲媒体也认为，美国的确没有想要停止这次审查，法巴银行只是那些名单里的前几个。

法巴或被开史上最高罚金

至少在目前看来，法巴银行与美国监管机构已接近达成一项和解协议，前者可能面临80亿-90亿美元的罚款以及其他惩罚性的措施。

这源于美国近期就法巴银行在2002-2009年期间违反美国对伊朗、苏丹、古巴等国的经济制裁而进行的调查，法巴银行被认定协助这些国家进行隐秘的贸易融资和金融交易。涉及金额或许超过1000亿美元，而最终有证据表明的也有300亿美元。

事情的转折点应该是上周法国央行行长Christian Noyer亲自飞赴纽约参与了谈判，美国当局曾一度暗示罚金可能高达160亿美元。这甚至受到了法国政府的抵制，“这绝对是我们现在担心的问题。我们的底线是如果真有错误，那么制裁也应该与错误成比例，这正是我们现在辩论的焦点”。法国总统发言人Stephane Le Foll称。

但毕竟不是板上钉钉，《华尔街日报》就指出，谈判双方也可能最终未能达成和解协议，虽然这种可能性正变得越来越小。而欧洲央行对潜在的美国当局有可能发起的一系列后续调查十分担忧，他们也在评估整个事件，这包括重新调整对银行业的压力测试配置。

难舍北美市场

欧洲银行业之所以如此紧张，正是因为这笔罚金可能是银行业史上违反制裁令罚单中金额最高的。如果按照90亿美元计算的话，已经超过了法巴银行过去一年的盈利水平。财报显示，2013年该行的净利润约合65亿美元。有媒体预计，法巴银行将不得不通过抛售资产、举债并停止派发股息才能支付所有的罚款。

但是即便如此，法巴银行还是希望尽量能够与美方达成协议。道理很简单，“真正的风险不是罚款，而是法巴银行将会失去在美国经营业务的资格。法巴银行如果被禁止在美从事业务的话，将严重影响其盈利能力。” 意大利咨询公司Mediobanca SpA的分析师Alain Tchibozo指出。

北美市场对于法巴银行来说太重要了，它占据了该银行10%的收入份额，并且在其未来两年的发展规划中，已经把北美市场的目标份额提高到总销售额的20%。不少金融机构都认为无论巨额罚款会对法巴银行造成多大的痛苦，都可以通过继续盈利来解决，这远远比被美国监管部门撤销在美业务的营业执照要更容易接受。

虽然法国政府一直在抗议，但那些很明显都是谈判的手段，他们也非常希望可以尽快结束该事件带来的不确定性。法国财政部长米歇尔·萨潘称：“法国政府不希望这家法国最大的银行因处于困境而无法为法国经济提供融资支持。”

欧洲银行业面临大考

但美国监管机构的态度一直都很坚决。过去五年里，美国一直就违反制裁规定的行为对欧洲银行进行调查，而且越来越严厉。包括巴克莱、瑞士信贷、渣打、汇丰等银行近年都因违反美国制裁令而受到处罚，它们总计缴纳了超过50亿美元的罚金。

美方或许是想把法巴银行做成标志性的案子，毕竟它的涉案金额巨大，违反制裁规定的行为范围更广，掩饰存在嫌疑的交易手段也更多样。有媒体称，除了与苏丹有关联之外，法巴银行已经承认了与伊朗之间的额外交易。

《华尔街日报》表示，美国监管机构对欧洲银行开出的罚单金额不断增长，这在一些欧洲银行家和政治家看来，是一种美国对欧洲银行施展的“仇杀”行动。除了对违反制裁令进行罚款，美国还在近期针对那些被控操纵利率和协助逃税的欧洲银行施加数十亿美元的罚款。

尤其是欧洲媒体认为，这将对整个欧元区的经济造成负面影响，因为可以预见到美国监管机构的仇杀行动还没有看到停止的迹象。《华尔街日报》援引法国经济部长Arnaud Montebourg的话称，如此高额的罚金可能在“某些时候对经济战争带来某些好处”。他甚至补充说：“也许我们应当效仿他们。”

但目前看来，美欧之间的制裁与反制裁还没有到“必有一战”的地步，而且欧洲现在还处在绝对的劣势。

有消息称，欧洲央行已经在考虑欧洲的银行是否需要计提足够的资金来覆盖来自美国的、针对不当行为调查行动可能产生的成本。这些消息源还称，他们将会在11月考虑在银行的压力测试中增加一个新的组件，以让有可能增加的资本达到相应的标准。

但目前还不清楚欧洲央行具体会如何配置，只是知道他们已经开始对欧元区的124家银行调研这项测试，结果会在10月公布。欧洲央行的官员已经告知这些银行高管，他们希望避免压力测试确认所有银行的健康程度。这也意味着欧洲的金融业依然没有摆脱颓势，金融危机爆发六年以来，欧洲的银行体系屡屡出现漏洞，监管机构也备受质疑，而法巴银行的危机或许只是一个开始。

北京商报记者 韩哲 实习记者 黄朝艾/文

郁美静/制表

吃美国罚单欧洲金融机构一览

瑞银集团

2009年，因美国人将未缴税的资产存入该行，被迫向美国提供了4000多名涉嫌逃税的美国客户存款资料，同时缴纳了7.8亿美元的罚款和税款。

荷兰国际集团

2012年6月13日，触犯了限制与伊朗、缅甸、苏丹和利比亚进行交易的法规，荷兰国际向美国财政部支付了6.19亿美元的创纪录罚款。

渣打银行

2012年8月14日，被指在2001-2010年期间隐瞒了6万笔共计2500亿美元与伊朗政府有关的交易，该行向纽约州金融局支付3.4亿美元民事罚款。

德意志银行

2012年8月18日，美国金融监管机构怀疑其在2008年前曾接受伊朗代理人的委托，为其在美国境内经营金融业务。截至目前，此案仍在调查中。

巴克莱集团

2012年11月1日，美国当局调查该集团于金融危机初期是否因急于获得中东投资者注资而违反了反腐败法。目前此案仍处调查阶段。

韦格林银行

2013年1月，因协助客户隐瞒12亿美元的收入被美司法机构起诉，该行同意缴纳7400万美元罚款。这家有270多年历史的银行被迫关闭。

瑞信银行

2014年5月19日，承认美国司法部就其帮助美国公民逃税的指控，并为此缴纳高达26亿美元的罚金。但该协议并未强制瑞信交出美国客户信息。

关键词：法巴,欧洲央行,银行体系,银行业,大考