夫妻税后月入3万求理财生儿育女储备庞大教育金

　　案例：陈先生今年33岁，在一家咨询公司担任部门经理，税后月收入20000元；太太崔女士今年30岁，在银行担任客户经理，税后月收入10000元；目前太太崔女士已经怀孕，预产期在年末。陈先生希望在孩子6岁时去加拿大读小学，目前加拿大每年的费用约为人民币(6.1227, 0.0107, 0.18%)25万元，且以每年以3 .5%的增长率上涨。夫妻二人单位均有社保，但是家庭没有配置任何商业保险。当前，在陈先生的家庭金融资产中，有180万元的银行定期存款，10万元的货币市场基金，20万元的股票，还有5万元的活期存款。正常情况下，陈先生家庭每月生活费用支出8000元，支付给双方父母赡养费2000元。假设只考虑孩子6年的小学费用，陈先生夫妇希望理财规划师根据自己的家庭状况，给出合理的理财规划建议。

　　版本A

　　十佳金牌理财师季军

　　顺德农商银行何碧燕

　　简历：任职理财顾问多年，通过了AFP资格认证考试并完成CFP资格认证培训

　　理财分析：家庭节余资金过多，财富增值能力不足，家庭的平均投资报酬率较低，降低理财目标实现概率。建议增加投资性资产，并进行与陈先生的风险属性相一致的资产配置。保障能力不足，家庭的保险覆盖率不足，在风险发生时，不足以给家庭带来很好的保障。建议在保费预算内增加保额。

　　理财规划：

　　现金规划：陈先生现有资产配置中，定期存款的额度偏高，鉴于陈先生家庭的收入比较稳定，家庭的消费支出额度保持三到六个月即可，建议客户保留50000元的备用金，以保障家庭资产适当的流动性；建议两人均申办一张贷记卡。

　　投资规划：调高风险产品比例；重点持有低风险资产；降低无风险资产持有比例。

　　保险规划：综合意外保险选平安一年期综合意外险，保额100万，年缴，保费1500元。健康险选泰康健康人生重大疾病定期保障计划，保额30万，年缴，保费1320元。定期寿险选人保寿险精心优选定期寿险，保额300万，20年缴，保费9540元。终身寿险选平安平安福终身寿险，保额30万，保费6540元。

　　教育规划：陈先生的孩子接受教育共需要的资金，建议分6年购买指数型基金作为孩子的教育基金，每年拿出27.11万元进行定期定额投资即可达到定期目标。

关键词：夫妻,理财,储备,教育金