年末银行理财收益有所提升

　　12月以来银行理财产品的收益率一直在上涨，月初的时候还只有4%左右，月末都涨到4.5%了，有不少银行甚至出现了5%收益的理财产品。“我最近看到一款理财产品收益率能达到7%，是和黄金相关的，这种产品的风险是不是很大？能买吗？”一投资者问。此外，也有投资者反映，最近每天都收到银行发的短信，说是理财收益上升了，但是一去买就被告知卖光了，额度早就没有了。实际上理财收益“年末翘尾”并非只发生在银行理财领域，货币基金等其它互联网理财产品的收益率早已率先上涨。年底了，资金偏紧，市场利率逐渐走高，各种理财产品的收益率也是水涨船高，再加上银行还面临着年终存款考核，不得不发售高收益理财产品来吸揽资金。不过收益率在5%以上的理财产品还很少见，国有大行的理财产品收益率大多在4%以下，股份制银行及城商行收益率则大多在4%-4.5%之间。到了年底，银行理财还会出现收益与期限倒挂的情况。通常来说，理财产品的期限越高收益也越高，但是最近在有些银行，短期产品的收益率反而要高于长期产品，这是为何？实际上银行缺钱只是短期现象，过去三年来市场资金面一直较为宽松，理财产品的收益也是跌跌不休，虽然2016年以来货币政策由松转稳，但是至于能不能收紧并不确定。银行的主要任务是渡过眼前的难关，因此收益上升的大多是三个月以内的短期产品。预计春节以后这种资金荒有可能会缓解很多，理财收益有可能会下降，因此银行没必要去提高长期理财产品的收益。理财产品收益上升对于投资者是好事，但是不要盲目购买，针对银行理财收益回升，理财分析师对投资者提出三点建议：首先，购买理财产品千万不要“等”。有的投资者认为收益仍然会继续上涨，因此等着收益再涨一点再入手，这种想法可要不得。实际上过去一个月以来银行理财的收益已经涨了很多了，继续上涨的空间有限，并且如果抱着资金不去投资还会产生严重的“资金站岗”问题。来给大家算笔账，12月15日一款90天银行理财产品的收益率是4.5%，5万元收益是555元，当时你没买，等到12月30日的时候同样90天的理财产品收益率涨到了4.6%，5万元收益是567元，但是你的资金多了15天的站岗时间，理财期限实际上是115天，实际年化收益率是：567/50000×365/115=3.6%。表面上看你的理财收益是上升了，实际上是下降的。所以，如果收益差别不是很大，购买理财产品应越早越好。其次，不要掉入结构性理财产品的高收益陷阱中。最近市面上出现了很多收益率超过5%的理财产品，其中不乏一些7%、8%收益的，星展银行在售的一款理财产品收益率甚至高达20%，简直逆天了。针对这些高收益理财产品，投资者可要注意了，这其中绝大部分都是挂钩黄金、股票、股指、汇率的结构性理财产品，你所看见的高收益只是“预期最高收益率”，但是这类产品的收益往往是个区间，比如0-8%，实际到期收益率要根据挂钩的标的资产的运行情况决定，最差的情况下，只能拿到最低收益率。高收益，看得到但摸不着。第三，某些银行的高收益理财产品需要“抢购”。如果一家银行平时理财产品收益率都是4%，最近突然发售了一款4.3%的理财产品，你是不是很想买？高收益大家都想要，一般出现这种情况的话大家都会去抢购。所以，如果你近期有理财需求，要多加关注银行的理财信息，有些银行会以发短信的形式，有些银行会有理财经理给你发微信或是打电话，如果你接到了通知，要尽快行动。如果某银行通知你要在12月30日-1月4日期间发行一款高收益理财产品，千万不要等到1月4日才去买，那样额度早就没了，要在12月30日上午就去买。对于不方便去银行网点的投资者来说，用手机银行购买更加便捷，不过如果是第一次购买，需要到银行网点做风险评估分析。

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