京试点首个小额贷款保证保险 可获最高500万元银行贷款

北京商报讯（记者 韩琮林 陈婷婷）融资贵、融资难一直是小微企业的难题，但如今这个难题正得到缓解。昨日，北京启动了中关村小微企业小额贷款保证保险试点，小微企业无须提供抵押物或让担保公司担保，买份保险便可获得最高500万元的银行贷款。

据了解，贷款保证保险与银行担保贷款类似，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得险企为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。在京城小额贷款保证保险试点后，中关村小微企业可通过投保人保财险北分的中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”情况下，获得广发银行提供最高500万元的信用融资贷款。当企业因故不能如期还款时，人保财险北分将向广发银行承担相应的经济赔偿，事后再向企业追偿。

与此同时，为鼓励中关村科技型小微企业拓宽融资渠道，北京保监局还联合中关村管委会等三部门联合下发《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》（以下简称《办法》）。其中规定，中关村小微企业在申请小额贷款保证保险时，中关村管委会按照先付后贴的原则，按照一至五星以及“瞪羚重点培育企业”所划分的6种信用级别，给出基于银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。如此来算，单个企业年度贴息总额最高可达30万元。

面对管委会打出如此高诱惑的优惠牌，近2万家的中关村企业并非都能享有。《办法》为申请贷款保证保险的企业设限，规定其上一年度总收入不超过1亿元，且无不良信用记录；并且企业自身是高新技术企业、中关村企业信用促进会会员。

事实上，去年人保财险便在宁波试点城乡小额贷款保证保险。数据显示，去年全年共签单1079笔，支持企业融资15.16亿元；累计支持企业融资达50亿元，理赔金额约8200万元。

人保财险北分相关负责人在接受北京商报记者采访时坦言，由于整个经济形势低迷，宁波今年赔付率达到100%-200%，且目前没有再保险公司来承接风险。但此次中关村的试点有相应的风险共摊机制，当企业投保后产生不良贷款后，由小微企业信贷风险补偿资金和险企共担。

具体来看，当年收入在2000万元以下的企业，贷款损失的部分由风险补偿资金和险企各承担50%；超过2000万元且在1亿元以下的，由风险补偿资金赔偿40%，险企承担60%。

北京商报记者另外获悉，一个月后，专门为解决新三板上市企业资金周转难题的企业贷款保证保险也将问世。目前，新三板上市企业在上市前夕要花费130万-150万元的法律以及审计费用，为提高资金运用效率，人保财险将联合广发银行为新三板上市企业提供200万元的信用融资保证。

关键词：保证保险,人保财险,小额贷款,贷款损失,银行担保