内地农商行不良贷款余额795亿元 两年间增加近两倍

　　在整个银行业资产质量都在下滑的背景下，农村商业银行尤其值得关注。在众多农商行里，不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事，而3%至4%也是很常见的现象。

　　近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行(下称“连云港农商行”)去年不良率26.76%，且资本充足率已经转为负，这一数字再次引起了市场对农商行资产质量的关注。

　　银监会数据显示，截至今年一季度末，农商行不良贷款余额795亿元，是2011年同期的2.65倍。

　　农商行不良余额两年翻番

　　连云港农商行2013年报显示，截至去年末营业利润为-49.31万元，归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元，资本充足率降至-4.56%，其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%，进而上涨至2013年的26.76%。

　　贷款利息回收难度大是农商行面临的难题。截至2013年末，连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件，涉及诉讼本金11.8亿元，连云港农商行均是原告，其2013年利息回收率仅44%。

　　整个银行业的存款增速都在放缓，农商行也不例外。连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%。与2011年数据相比，存款规模已连续两年下降，导致其2013年的存贷比达到108.86%，远高于2011年的71%。

　　虽然高达26.76%的不良率在农商行内也算是特例，但农商行的平均不良水平远高于其他类型银行已是不争的事实。事实上，在过去数年，农商行的资产质量在不断恶化。

　　银监会数据显示，今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元，较去年同期增长30%；不良贷款率为1.68%，不良贷款率远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。

　　值得指出的是，今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍，是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行，但低于股份制商业银行，今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元，是2012年同期608亿元的2.41倍。

　　除了连云港农商行之外，多家农商行不良率也较高。例如，2013年，安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元，其中不良贷款余额2.13亿元，不良率接近10%；江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%，比期初上升0.25个百分点。

　　中国银行[1.45%资金研报]国际金融研究所副所长宗良告诉《第一财经日报》记者：“农商行所做的业务，信用状况不太稳定，在一些地方风险就有可能暴露。”

　　宗良还认为：“在整个经济下行的背景下，银行的风险往往容易暴露出来，因为企业的效益下滑了。农商行所贷款的小微企业或‘三农’企业效益不好了，往往会导致贷款质量出现问题，实际上是经济下行风险在某些地区暴露的一种表现。”

关键词：农商行.不良贷款.余额