大连银行承兑汇票风波 8000万蹊跷交易起底

　　一起借贷纠纷牵出银行承兑汇票背后的交易悬案，涉事其中的大连银行以受害者形象出现在法庭之上，而将民间借贷与大连银行连接到一起的明达意航企业集团有限公司(下称“明达意航”)则早已悄然搬出了其在沈阳的写字楼。

　　2011年12月，河北霸州市华锌商贸有限公司业务经理郑克旭将募集来的8000万元借给明达意航旗下的抚顺艳丰建材有限公司(下称“艳丰公司”)，被该公司用作向大连银行沈阳支行申请承兑汇票的保证金。由于艳丰公司并未按时还款，郑克旭将艳丰公司及担保人明达意航告上法庭。为了财产保全，河北廊坊中院于2012年5月、8月先后冻结了艳丰公司存在大连银行的汇票保证金8000万元。正是在此过程中，廊坊中院从大连银行调取了相关文件，发现该笔承兑汇票业务“可能涉及虚假交易合同”。

　　“我们是见得光的。”大连银行沈阳支行纪委书记高景春对21世纪经济报道记者说。

　　有银行业内人士称，近年出现多起通过贸易背景造假从银行套钱案件，江浙、山东地区居多。一些公司在无真实贸易背景的情况下，伪造合同，向银行申请承兑汇票，再用承兑汇票贴现获利。

　　对话“罗生门”

　　“这已经折磨我们好几年了，不是一句话、两句话就能说清楚。”高景春谈及这起纠纷时说。

　　明达意航是以房地产开发、市政基础建设等业务为主的企业，旗下子公司众多，在辽宁有多个工程，其在辽宁的办公地点曾位于沈阳市皇朝万鑫国际大厦——当地最高档的写字楼之一。明达意航以年租金近700万元的价格在该写字楼租下三层办公，郑克旭在2011年曾来这里与明达意航旗下的艳丰公司协商合作事宜。

　　郑克旭介绍，之所以会与艳丰公司联系上，是因为他在东北有一家小额贷款公司，与当地银行有业务往来。通过这些银行介绍，他了解到艳丰公司资金需求。由于艳丰公司的母公司明达意航在当地有较大影响力，郑克旭才考虑向其放款，此前双方无任何资金往来。

　　2011年12月6日上午，艳丰公司人士带着郑克旭来到大连银行沈阳分行文艺路支行，找到该行领导。“我主要是去了解这笔业务可靠不可靠，有没有风险，”郑克旭对21世纪经济报道记者说，“当时不知道艳丰公司是用这笔钱干什么，只知道是要往银行进一笔款”。他回忆，该银行领导称，大连银行与艳丰公司长期合作，建立了较好的银企关系，业务不会有任何问题。

　　结束谈话当天，郑克旭就将8000万元打到了艳丰公司在大连银行的账户上，这笔钱随即被划为艳丰公司向大连银行申请承兑汇票的足额保证金，大连银行也在当天为艳丰公司开出了8000万的承兑汇票。

　　不过，高景春向21世纪经济报道记者介绍，大连银行在事后的内部调查中了解到，当日艳丰公司人士带着一名“郑总”来到文艺路支行，与该行领导进行了一般性的谈话，并没有涉及贷款业务，然后就离开了，而且谈话过程中郑克旭什么话都没说。高景春表示，在纠纷发生前大连银行也不知道郑克旭与艳丰公司之间发生了借款。

　　“我是去了解业务风险的，可能一句话都不说吗？”郑克旭对21世纪经济报道记者说。

　　据郑克旭与艳丰公司签订的借款协议，郑克旭向艳丰公司提供贷款8000万元，期限为1天，利息80万元。

　　艳丰公司在未能按时还款之后，由明达意航作为担保方，再次与郑克旭签订了还款协议，将还款日期延后，但最终仍未能按时还款。郑克旭便于2012年5月将艳丰公司、明达意航告上法庭。廊坊中院审理后判决，艳丰公司与明达意航需返还借款，并支付相应利息。同年5月、8月，廊坊中院先后冻结了艳丰公司在大连银行的汇票保证金存款8000万元，以做财产保全，并调取了相关的汇票承兑业务文件，由此大连银行被拉到了纠纷漩涡之中。

关键词：大连银行,承兑汇票,交易