年中揽储压力大 外资银行推销理财走上街头

　　年中银行大考核临近，又见外资行工作人员走上街头揽客求存款。近日，有市民反映淘金路附近有外资行工作人员上街揽客，且持续了至少一个星期。业内分析认为，这从一个侧面说明了外资行揽储的压力大。由于网点较少的硬伤和融资途径缺乏，预计外资行下半年揽储的压力将持续。

　　现象：网点少

　　上街揽客求存款

　　近日，记者在广州越秀区淘金路看到，不时有外资行工作人员向过往的路人发放传单、推销理财产品。据一位在附近居住的市民介绍，这种情况已经持续至少一个星期了，有时这些银行员工会跟着路人走很长一段路，不过大部分情况他们只在本行门口推销介绍产品。

　　记者拿到的一份传单上显示，既有理财产品，还有外币存款利率，还有房贷介绍。比如一款挂钩三个指数的结构性产品，期限是一年，预期最高年化收益率是7.5%，部分(90%)保本。而介绍房贷的则称，首套房贷是基准利率。

　　一位外资行员工告诉记者，由于年中很多股份制银行的理财产品收益不像去年那么高了，近期很多中资行的客户被我们拉过来了，毕竟大家买理财产品还是比较看重收益。

　　事实上，外资行都是结构性理财产品，其预期收益一般都比较高，超过6%是常有的。不过，业内人士提醒，结构性产品能否实现最高预期收益是未知的，一方面要看对挂钩标的走势的判断是否准确，另一方面也要看产品的结构是否合理。“预期最高收益不等于实际收益，保本结构性理财产品最大的风险就是零收益。”

　　解析：融资途径少揽储压力大

　　走上街头揽客或从一个方面说明了外资行揽储压力较大。银监会规定，银行存贷比考核时不能超过75%，而每月、每季度银行都会有相应考核，外资行的考核标准也一样。一位外资行员工表示，可能没有中资行揽储压力大，因为我们的存贷比一直都比较低，冲时点的现象并不明显。

　　“其实压力也比较大，主要是拉存款和自己的业绩相关。”另一位外资行理财经理表示,“最近几天都忙着电话短信与客户套近乎，比较大的客户还会上门拜访。”

　　业内人士称，网点少是外资行拉存款的不利因素之一。比如汇丰、渣打银行的网点数量分别为160多个、104个。“这仅相当于股份制银行在1~2个大省或国有大行在一个非省会城市的网点数量。”一位股份制银行人士估计。

　　除了网点少外，外资行的融资途径少，也成为其揽储的一个问题。据了解，今年以来不少中资行发行了同业存单以补充存款，而外资行却没有这项业务。“同业存单给很多股份制银行减轻了揽储压力，去年6月收益率比较高的一些股份制银行今年以来都发行了大量同业存单，这项业务的缺失会导致外资行吸收存款压力增大。”一位银行业分析师指出。

　　据记者了解，除了从母行获得资本金外，外资行几乎没有别的补充资本的方式。“2008年金融危机之后，大部分外资行母行都遭受重大损失至今才缓过来，这也是在2007年进入内地以来外资行规模一直上不去的重要原因之一。”多位业内人士表示。

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