信用卡被"霸王"强制变分期 实际年利率18%

　　“刷卡超过300元就自动转分期还款，如果在还款到期日还清还得交分期还款手续费，这还怎么用。”近日，一名读者胡先生称自己办理的信用卡被“霸王”强制变成了分期还款，只要是超过300元的消费就会自动转成分期还款功能，就算是还清了费用还要交手续费。

　　投诉：使用了才知是分期付款信用卡

　　近日，某股份制银行持卡人胡先生向记者投诉称，他收到某股份制银行寄来的白金信用卡，但他购买了一个一千多元的物件后，就收到银行发出的此信用卡分期付款的通知，胡先生很惊讶，怎么就被莫名其妙的分期了呢？

　　经过细心阅读当时办理信用卡的材料，胡先生发现了其中有一个条款：刷卡超过300元就自动转分期还款，如果在还款到期日还清还得交分期还款的手续费。“仔细看了一下，确实是分期还款信用卡，但当初给我办的时候说的可不是这种卡……而且并不是我申请，是他们打电话邀约的，而且我没填申请表。”胡先生说。

　　此外，让胡先生不解的是自己以前从来没有使用过信用卡分期还款这项功能。“银行给我打电话说的是办白金卡，我并不想要分期还款的信用卡。”胡先生表示。

　　记者了解到，信用卡分期还款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后由持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人的申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按每月入账金额进行偿还。

　　但近年来，随着信用卡种类的增多，不少银行将分期付款业务“镶嵌”到信用卡的功能中，比如发行专门的分期付款信用卡。

　　记者将此事反映给发卡行。对此，该股份制银行方面表示，“如果客户办理的是我行白金分期还款信用卡，该产品主要是根据部分有大量分期还款需求和习惯的用户专门开发的金融产品，消费汇总自动分期还款是这张信用卡的特色之一，如果客户确实不需要白金分期还款信用卡可以致电白金卡客服专线办理注销。”

　　算账：分期手续费高出基准利率近3倍

　　记者调查发现，银行普遍热推分期还款服务，这其中的费用究竟如何？

　　一般而言，信用卡分期还款1年(12期)的手续费要低于每年18%的取现利率，高于银行1年商业贷款利息。以35000元账单分期为例，35000元账单分12期，每期还款2916.67元。手续费为8.85%，第一个账单日一次性收取。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为16.34%。但是，消费者并非一直欠银行35000元，她的欠款每月递减2916.67元，到最后一个月，实际上只欠银行2900多元，但银行早已将手续费按35000元的欠款一次性扣取了。

　　这样综合测算，持卡人所要支付的真正年利率约为17.93%，约为同期银行贷款基准利率6.15%的近3倍。

　　“0利率、0手续费”的真相

　　与此同时，部分银行信用卡中心的商城也标榜可以零利率分期购买商品。

　　但事实上并没有想象中那么划算，如某银行在给持卡人账单中附送的一款笔记本电脑可以通过分期购买，每期775元，分为6期，总价格合计4650元。但事实上，这款电脑在其他网络商城的售价仅4000元，也就是说，部分分期付款的手续费用已摊至商品售价中。

　　此外记者发现，不少银行的信用卡商城的产品价格也比网店价格高。以iPad mini 16G版价格看，某股份制银行网上商城的价格为2160元，还要加上高达1.95%~17.28%的分期费率，但该产品在某大型电子商务平台的网购价格仅1998元。

　　温馨提醒

　　分期账单要按时还款

　　“一般来说，信用卡有30~50天的免息期，但使用信用卡分期付款一定要看清楚细则。此外，不管是分期付款还是按期付款，建议都记清楚还款日期，避免产生更多的利息和滞纳金费用。”长沙一家银行信用卡中心的客户经理表示，如果三次或以上没有按时还款，将会影响个人征信记录。

关键词：信用卡,分期,年利率