银行不良掩藏术：企业借倒贷 资金日息2‰保续贷

　　日息可高达2‰

　　这些短期资金并不便宜，期限长短不同价格也不一样。

　　据上述私募人士介绍，如果只是借用几天，日息是2‰左右；1周至一个月则为日息1.3‰左右；一个月以上期限的，月息在3‰左右，一般也需要抵押担保等风控措施。“资金使用时间长短并没有要求，但是一般不愿意做一个月以上的，因为期限越长意味着可能风险越大。”

　　具体的操作上，首先要看资金用途。如果是用于归还银行贷款利息，则无需任何抵押、担保等，就可以以委托贷款或者短期借款形式，直接把资金给企业。如果是用于采购等企业经营活动等，则需要具体看还款来源、能否做抵押担保等。

　　“企业资质也很重要，目前不碰房地产企业或地方政府融资平台，风险太高。”该私募人士指出。

　　有时候为了控制可能存在的风险，也会采取必要的风控措施。比如，为控制贷款资金的使用，第三方公司会与银行、企业签定账户资金监管协议，并在企业监管账户增加第三方公司的财务大、小印，将监管账户作为申请企业在本次贷款申请银行的贷款账户。贷款划入监管账户后，申请企业使用该笔资金，必须按照事先约定的资金使用计划和用途使用划拨资金，每笔资金划拨，须经第三方公司依据资金使用计划审核批准后方能放款。

　　在借贷资金量上，单笔不超过5000万元，一般是面向中小企业。如果有房产作为抵押，一般1000万元的房子，“倒贷”可以配套300万-400万元，而某些私募机构则可以借等值的1000万元。

　　一位熟悉各类民间借贷的私募律师介绍称，整个操作中最核心的是企业能否续贷，这甚至直接决定了“倒贷”资金能否收归本金。但是，第三方机构并不了解银行的续贷情况。所以，倒贷一般是第三方机构和银行联手，当银行基本确定能续贷时，第三方才提供“倒贷”资金。

　　而风险点也在于此。

　　该律师进一步指出，有些银行客户经理为了完成收贷，或者知道企业出现了风险恐还不上本息，会假装承诺会续贷，引入第三方提供“倒贷”资金后，客户经理完成收贷任务后就不再续贷了，“倒贷”资金则被“套牢”。

　　中国人民银行银川中心支行此前的一份调研报告指出，“倒贷”资金通常通过民间借贷或者非银行类贷款机构完成，企业在这些机构的信用记录无法查询，隐藏信贷风险，容易发生资金链中断的连锁反应，使信用风险在银行和非银行体系之间交叉传染。

关键词：不良贷款,掩藏术,借倒贷