小微贷不良贷款率可提高两个百分点

记者从深圳银监局主办的第三届小微金融服务宣传月新闻发布会上获悉，截至2014年一季度末，深圳小微企业贷款余额3768.11亿元，同比增长19.56%，高出各项贷款平均增速4.32个百分点，较年初增加222.20亿元，小微企业金融服务覆盖面持续扩大。

本届小微金融服务月以“助小微 促升级 防风险 惠民生”为主题。会上，深圳银监局发布了2014年第一季度“微笑指数”并提出了2014年度对小微金融服务的五项举措，加大银行业对实体经济的扶持力度。

深圳小微企业贡献五成税收

深圳小微企业众多，对经济的贡献不言而喻。深圳市工商注册登记的各类中小微企业中，小微企业的数量比例高达99%，小微企业的税收贡献更是占据深圳税收总额的半壁江山，吸纳就业人数占就业人口总数的80%以上。

然而，融资难题一直困扰众多小微企业。经济学界不断有专家指出，这些数不胜数的企业如果得不到资本输血，实体经济的发展就很难真正实现。

深圳市副市长陈应春在会上表示，一直以来，深圳银监局始终关注辖区银行和小微企业的需求，不断创新监管措施，密集推出扶持措施，帮“小微”摆脱成长的烦恼。

除了监管层推出各种激励政策，各个商业银行也很重视对小微企业的信贷支持和服务，不断创新产品，为小微企业提供实实在在的金融服务。

“深圳经过各方面的共同努力，小微企业面临的诸多困难得到一定的纾解。”深圳市副市长陈应春在会上这样表示， “深圳连续5年实现了银监会关于小微企业贷款两个不低于，就是小微企业贷款的增速不低于各项贷款的增速，小微企业贷款的增量不低于上一年同期增量，我们连续5年达到了。”

一季度中小企业银行融资成本微降

会上，深圳银监局还发布了2014年第一季度“微笑指数”。数据显示：样本企业虽然总用电量同比有所减少，但企业总用工人数保持稳定。经历了去年四季度企业销售收入的显著上升后，一季度企业销售收入环比出现一定程度的回落。此外，相比上季度，样本企业的进口规模触底回升，出口规模仍然延续下滑趋势。

“结合深圳市统计局公布的宏观数据，我们认为深圳中小企业目前面临较为严峻的外贸形势。深圳中小企业运营压力尚未释放，景气程度有待提振。”银监局副局长胡艳超分析认为，“值得欣慰的是，深圳中小企业对自身经营信心大体平稳，授信银行对企业的前景预测信心得以保持。”

“微笑指数”显示，一季度，中小企业金融服务持续增强，银行业金融机构对中小企业的实际信贷投放金额、服务的中小企业户数、关外地区网点数目及专职服务中小企业的客户经理人数等各项指标都有所增加。

“微笑指数”的抽样调查还显示，一季度中小企业的银行渠道平均融资成本较上季度略有下降。

银行：不断创新小微金融服务和产品

小微市场的热切需求和小微贷带来的市场空间，给银行也带来了发展小微贷的动力。记者在当天企业与银行的互动现场了解到，深圳各银行将小微企业的个性化需求与银行业创新有机结合，在产品和服务模式上不断推陈出新，降低了小微企业的融资成本，提升了融资效率。

“深圳市产业园区多，覆盖小微企业数量大，我们依据园区内的企业特点制定审批的授信标准，批量协作，并专门推出了商圈贷和销售贷等产品。”交通银行深圳分行的相关负责人介绍，在渠道建设上，该行在积极搭建合作平台。例如结合深圳市政府扶持科技型企业发展的政策，积极与政府机构开展合作，搭建融资平台，先后与龙岗区政府、福田科技局、南山区科技局签订了战略合作协议。此外，还与深圳市高新区管委会、深圳市中小企业发展促进会建立长期合作关系，共同推动科技型小微企业的发展。

而与行业协会、商会合作，也成为不少银行的“法宝”。交行上述负责人预测，通过与深圳市高新技术产业协会、深圳市机械行业协会、深圳市绿色低碳科技促进会、广东客家商会等开展业务合作，未来交行覆盖小微企业的数量将会大大增加。

为了满足小微企业个性化融资需求，各家银行纷纷推出创新产品。例如，深圳交行针对小微科技类企业，推出知识产权质押贷款；针对深圳地区小微企业需求特点，民生银行不仅推出商贷通，还推出不少特色小微贷产品，例如珠宝通存贷、租金贷、好食贷、村民贷、小微企业成长工程、文化创意小微企业融资方案等。

事实上，中国民生银行的小微贷业务已是业界公认的“标杆”。目前，民生银行深圳分行小微贷款在民生系统内排名第三，同城业务排名第二，综合质量在大型分行中排名第一。

2009年至今，民生银行将小微企业金融作为民企、小微、小区三大战略之首，并在系统内率先实施小微企业金融2.0升级版。记者了解到，截至目前，民生银行服务深圳地区的小微企业客户达到12.7万家，其中贷款客户1.5万家，近3年累计投放贷款超过500亿元，小微贷款规模余额达到213亿元，贷款不良率控制在0.3%。“这个规模、风控与收益的数据，坚定了我们服务深圳小微企业的信心与决心。”民生银行这位相关负责人如是说。

南方日报记者 谭冰梅

关键词：小微,贷款不良率,不良贷款,贷款规模,微笑指数