普通工薪家庭理财：留足应急资金 做好保险规划

　　一般而言，普通工薪家庭收入不是很高，有的家庭没有投资经验，风险承受能力适中。多数这样的普通工薪家庭生活质量并不高，如果有房贷、车贷等，生活压力就更大！因此，嘉丰瑞德理财师认为，对于普通工薪家庭来说，做好理财至关重要。

　　【 理财案例】

　　作为普通工薪家庭，35岁的周先生和太太昆山一家民营企业上班，两人每月收入共6000元左右，年底有2万元的年终奖，单位都缴纳基础保险。夫妇俩有一个5岁的小宝宝。家庭每月生活支出3000元，有自住房一套，无房贷。目前有10万元左右的存款，没有做任何投资。

　　【 理财目标】

　　周先生没有理财经验，希望理财师能给予家庭理财方面的帮助，资产能实现保值增值，还能为以后孩子上学以及生活质量的提高做好充分的准备。

　　【 案例分析】

　　周先生家庭正处于成长期，家庭财富积累的阶段。家庭理财目标除了子女的教育金积累和提高家庭生活质量外，还希望资产能实现保值增值。周先生虽然没有理财经验，但理财意识较强，且明白自己理财的目的何在，如何再采纳理财师的一些意见，相信定能做好家庭理财。

　　【 理财建议】

　　1、留足家庭应急准备金

　　一般家庭的应急准备金不能低于可投资资产的10%。根据周先生家的情况，可以留10000元存款作为家庭应急准备金，以备不时之需。如果这不部分资金能学会打理，能获得比活期存款高的收益。对此，理财师建议购买货币基金，年化收益率一般在4%左右，此投资方式具有与银行存款一样的安全的特性，所以也经常被理财师推荐为家庭备用金的最佳理财工具。

　　2、资产保值增值与教育金积累双管齐下

　　周先生家每月收入共6000元，家庭每月生活支出3000元，每月能结余3000元，这部分资金也可以投资货币基金，到年底本金和收益能结余约37000元左右，再加上2万元年终奖，1年家庭能近6万元。对于这部分资金，理财师建议可以购买银行理财产品，年化收益率一般在5%左右，6万元投资1年有3000元的收益。一来可以使得资产保值增值，二来还可以用于筹积孩子教育费金

　　此外，对于家庭10万元左右的存款，理财师建议可以购买一些低风险收益中等的理财产品，比如小额信托产品，年化收益率一般在8%-10%左右；或者固定收益类理财产品，年化收益率一般在10%-13%左右，比如宜盛财富宜盛宝产品，10万元投资1年收益率10%；2年收益率11%，周先生可根据资金需求情况自行选择投资方式。

　　3、家庭保险规划

　　周先生和太太是家庭的主要收入来源，理财师建议再配置意外险和重大疾病险，提高家庭保障，能避免家庭因意外等原因造成的经济风险。

关键词：家庭理财,应急资金,规划