互联网保险：碎片化 场景化或成突围之径

　　当20年前，马云在开始躁动的江浙小城—杭州，艰难地推广着自己的中国黄页时，他也许根本不敢想，有一天他的电子商务平台年交易量会超万亿，他会有一家规模最大的基金公司，未来或将拥有一家银行……1998年，马化腾决定将ICQ引入中国时，他应该也没有想到，在一个十几亿人口的国度，将会有2/3以上的人使用自己的产品……这就是互联网的力量。它在改变着许多人、许多行业，也在改变着这个社会，甚至改变这个时代。

　　保险，一个有着数千年历史的传统金融行业，如今因“触网”而改变。从官网卖保险到淘宝旗舰店，从退运险到虚拟财产保险，从“求关爱”到“爱升级”，再到“摇钱树”……下一场保险公司的“生死战”也许就在这里。本期“21世纪保险圆桌”聚焦风生水起的“互联网保险”。 (赵萍)

　　风头正劲，用来形容当下互联网金融的发展之势，不足为过。

　　保险，一个有着数千年历史的传统金融行业，如今也因“触网”而发生着改变。根据中国保险行业协会统计，2011年互联网保险规模保费为31.99亿元；2013年，这个数字达到291.15亿元。尽管占行业总保费的比例还很有限，但其几何级数的增长速度让人无法忽视，也许下一场保险公司的“生死战”就在这里。

　　诚然，当下互联网保险的发展还处于初级阶段。互联网思维的缺乏、国民保险意识的欠缺、客户数据支持的匮乏，甚至发展模式的争议，都是互联网保险尚且“稚嫩”的表现。

　　正如中国保险学会副秘书长张领伟在“21世纪保险圆桌”上所言，互联网保险的发展还需要行业内形成更多的共识。而中国保监会人身保险监管部制度处副处长王德威也建议，可以在保监会的指导下，全行业齐心协力推几款保险产品，共同打开市场影响力。

　　无论倾全行业之力，还是每家保险公司各自发力，互联网时代，以用户为中心的新商业思维，已经在这些互联网保险领军人之间达成共识。面对新一代80、90后为主力的互联网新目标客群，未来真正的互联网保险产品，更可能产生于他们细分的、特定场景下的保险需求。当然，简约化、标准化，是保险产品适应互联网营销必须做出的改变。因保险公司经营需要，保险产品长期形成复杂性，也将很大可能地被解构，而这或许不失为推进互联网保险发展的好方法。

　　此外，保险公司还要学习的是如何与这个生态和谐共处，实现多方共赢。也许正如部分人担忧，如上世纪90年代初的美国，互联网保险在中国也同样会“昙花一现”，但现在可以做的是“耐心等待，生态营造，自然淘汰，保护热情。”这是天安人寿保险股份有限公司副总经理毕闯的十六字箴言。

关键词：互联网保险,碎片化,场景化