理财指导：高收入家庭生二胎、换房两不误

指导专家：孙阳中国银行北京港澳中心支行理财经理

京华时报记者高晨京华时报漫画覃超

【案例】

京华时报读者张先生夫妻俩今年均为31岁，一年收入约为38万，其中妻子每月收入约6000元，张先生每月收入12000元，夫妻加起来另有每月公积金4000元，其余为年终奖金。家中有两套房，一套现价值大概100万，每月月供2300元，另一套价值130万，打算小孩读一年级后再装修搬进去住。儿子现在3岁半。每月固定支出2500元伙食费，另每月缴纳重疾、意外等保险每年约1562元；家中汽车2台，现每月定投混合型基金，百度理财投资4万元，活期存款不到3万元。近期打算以抵押贷款的形式再购置一套小二手房给父母居住(约需40万-45万)，另有打算明年再生育一胎。希望理财师能帮忙做个理财规划，谢谢！

读者夫妻均收入稳定且家庭已有两套房产两台汽车，家庭负担相对不大，但日常支出项目较多，需要加强理财观念增强理财配置。

储蓄规划：

读者家庭每月固定收入18000元，每月固定支出：月供2300元+基金定投2000元+夫妻保费1562元+伙食费2500元=8362元；每月日常支出：5000-6000元。剩余每月4000元左右建议投资货币基金强制储蓄，支取灵活亦可做家庭备用款。

理财规划：

可将活期及百度理财资金化零为整，整合后资产可选择银行中短期理财，资金安全的同时锁定投资期限及收益。维持基金定投的储蓄概念，对已经持有的基金建议到任一银行网点进行基金诊断，以考虑是否需要更换为更具成长力的基金，同时可考虑每月2000元分别定投两只基金分散风险赢取潜在收益。

购房规划：

读者购房计划可实现，但还需考虑二手房税率问题，现有房贷未结清时再次购房可能会影响家庭现有生活质量。读者家庭目前有2套房产1套闲置，可考虑利用公积金提前装修入住，父母则可居住现有房产，建议延后购房计划，现阶段着重于财富积累以应对未来家庭成员财务需求及住房改善。

关键词：理财经理,定投,理财规划,理财投资,理财资金