网投保险读懂条款按需选 列需求对比产品保障

　　临近国庆长假，准备出游的人们忙着提前选保险。刚经历暑假销售旺季，稍微歇口气的保险公司客服人员再度忙碌起来。据安联财险介绍，与去年同期相比，通过网络平台销售的个人旅游意外险产品的数量明显增加。

　　“请问你们的保险是否符合申根签证的要求？”“我准备去马尔代夫潜水，你们有合适的保险产品么？”“我要给我小孩买这份保险，我是投保人还是被保险人?”面对一连串的问题，坐在电脑前的保险公司网上客服人员飞速地点击鼠标，敲打键盘，一一解答。

　　中国保险行业协会年初公布的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年，国内互联网保险行业保费规模从32亿元增长到291亿元，三年间增幅为810%；投保客户数量从816万人增长到5437万人，增幅为566%。

　　投保的便捷性和产品的“白菜价”，吸引越来越多的客户上网投保。相对于网上投保客户数量的高速增长，人们对于保险的认知依旧有待提高。保障需求模糊和保险知识匮乏是网民投保时普遍出现的问题。为此，安联财险针对网络投保提出三点建议：

　　#列出需求，对比保障。事先罗列行程中最担心的3个风险，针对性地筛选保险产品，再就保障范围和保额进行比较，这能使自己更快找到合适的保险计划。例如，计划去申根国家旅游的客户除了关注医疗费用的保额需达到30万元之外，还需考虑申根签证拒签的风险；携带iPad、单反相机或现金出境的旅客，需考虑个人行李和钱财被盗抢的风险；自驾游的客户还可选择含自驾游意外伤害和特殊津贴的保障。筛选出部分产品后，再对比相应的保障范围和保额，选出合适的保险计划。

　　#详读条款，避免误解。保险产品专业性强，而且产品介绍的网页通常只显示保障名称、简短说明和对应保额，网民难以从字面上准确理解条款的保障范围。因此，客服人员建议网民花上2分钟，点击阅读详细的保障条款，尤其是比较常见的风险所对应的保障条款，以避免误解。例如，在保险产品中，常见的“个人随身财物”保障其实不包含现金损失。相对应地，现金损失是属于“个人钱财损失”的保障范围。由于在过往的理赔案例中，现金损失的出险频率较高，因此，建议在投保前向客服人员求证，拟投保的产品当中是否提供现金损失的保障。

　　#核对信息，及时更正。填写个人资料时，在联系人信息一栏，建议选择没有一同出行的亲属作为联系人。完成投保手续后，一小时内客户所登记的电子邮箱将收到保险公司出具的电子保单。如果客户发现保单上的个人信息有所错漏，需及时通知保险公司进行修改。此外，在部分网站投保时，网站会默认投保人的直系亲属作为受益人。如需更改，建议在收到电子保单后，联系保险公司申请信息变更。

关键词：网投保险,条款,产品保障