节后出境游精选旅行险

　　上海女游客在肯尼亚东非大裂谷的纳瓦沙湖附近遭河马袭击身亡；上海女孩在塞班岛潜游时身亡……近期接二连三发生的旅行意外事故，让不少人扼腕叹息。对更多的人而言，旅行前做好充分的风险防范工作是防止悲剧的要义。

　　文本刊记者陈婷

　　随着带薪年假制度在企业的逐步落实，近年来越来越多的人开始选择错峰出游。一方面，可以避免节日里的人潮汹涌；另一方面机票和旅费都会在节后打折降价，可节省不少费用。

　　今年“五一”节过后，依然有不少游客踏上错峰出游的旅途，其中尤以“东南亚游”以及“欧洲、美洲、澳洲等海外长途游”等出境游线路最为火热。

　　体验异国风情、更丰富的游玩方式，这些是出境游的吸引之处，但同时也导致了更为复杂的未知风险。随着出境游的愈加普遍，绝大部分出境旅行者都知道需要购买境外旅行险。

　　不过，中德安联人寿境外旅行险专家张宇却表示：“知道这一点只是风险防范意识的开端。单就境外旅行险来说，也还有许多人们未能意识到的重要认知。比如，哪些是判断一款产品是否值得托付的关键门道？怎么购买高性价比的境外旅行险？”

　　四个方面判断是否值得购买

　　中德安联人寿境外旅行险专家张宇建议消费者：“在决定购买一份境外旅行险之前，多花几分钟时间了解以下四点很关键。是不是一份值得托付的境外旅行险产品，门道就在其中。”

　　国际救援机构是否足够专业

　　在人生地不熟的国外旅行，遇到意外情况时，国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。全球著名的专业国际救援机构有国际救援组织SOS(人保财险[微博]使用)、优普环球援助公司Europ Assistance(泰康、中意等公司使用)、美国国际支援服务公司(友邦、美亚使用)、德国慕尼黑再保险集团控股的Euro Alam和Euro Center(中国平安[微博](41.53,0.44,1.07%)等公司使用)、安盛援助集团(中国人寿(17.00,0.05,0.29%)使用)等，都能够提供相当专业高效的救援服务。

　　医疗费用能否由保险公司垫付

　　在国外一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高，特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这一做法可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。这一点在投保时也一定要问清楚

　　免责条款限制有多少

　　免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史；极限运动，例如滑雪、潜水、攀岩等；高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水，那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品，而不能想当然地随意购买。

　　因故退保途径是否便捷

　　拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程，是境外旅行极为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保，免除旅行者的后顾之忧。比如所有的安联境外旅行险都接受拒签后的全额退保；若行程取消也可以申请全额退保(需在保单失效后申请)。在保单生效日前，如果出境日期或出境目的地发生变化，可以直接登录安联在线保进行免费的保单生效日及目的地在线变更，从而确保消费者所购买的境外旅行险在其真正出行时发挥作用。

　　怎么买更具性价比？

　　找准最核心保障功能

　　市场上的境外旅行险种类繁多，保障功能也五花八门，但其实最为核心的保障功能即意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务。而保障功能加得越多，保费自然也越贵，所以投保者不妨按照实际需求选择特定的产品，或者通过自由搭配组合购买(绝大部分可网络投保的境外旅行险都可实现这一功能)。

　　在境外旅行保险保障责任中，意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿，是旅行者对家人的责任体现。医疗保障则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时，提供医疗及相关费用的补偿。国际救援实际上包括了一系列服务，对于初到海外的旅行者来说非常实用。通过24小时多语种的救援热线，可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。一个电话就能获得多种非常实用的信息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。

　　限定目的地型保障更便宜

　　以往出境游的旅行者在选购境外旅行险时不管是去欧洲、北美还是东南亚，购买的保险其实都是一种产品，除了保障时间长短可选之外，实质的保障范围其实是将境外所有国家(可保国家)包含在内的。而现在针对境外游目的地的旅行险陆续推出，保障范围的缩小使得保费更实惠，保障针对性更强。

　　如出发去新马泰七日游，以中德安联人寿在线保销售的“安顺乐游境外旅游险东南亚计划”为例，消费者仅需58元，即可获得10万元的意外身故及伤残保障，5万元的紧急住院医疗费用，5万元的紧急门诊和紧急牙科费用，20万元的紧急医疗转运和送返，以及住院补贴等保障，充分满足东南亚地区的紧急医疗需求。

　　保额定多少得看旅行地规定

　　至于境外旅意险保险额度如何确定的问题，其实可根据旅游所在地的方位来决定。若旅行的所在地是泰国，东南亚国家，属于非申根国，与亚洲的新加坡、日本等医药费较高的国家比较，泰国的医疗费用相对较低，因此意外医疗险的保额可以设置在5万元左右。

　　如果被保险人要前往法国，德国、西班牙等申根国旅行，投保境外旅意险是签发申根签证的基本前提，必须办理，且要求医疗保额最低为3万欧元(约30万元人民币医疗保障的保单才能符合申根签证要求)。

　　在线投保更便捷划算

　　此外，境外旅行保险这类产品，在线投保的优势更显见，简单快捷又划算。消费者可在各家公司，或者诸如慧择网、中民保险网等第三方网站自由选购符合出游需求的产品。

　　比如友邦保险官网平台的保险在线就能提供多款意外伤害保险的在线投保：其中包括身受广大境外旅游爱好者喜欢的“友邦四海旅行意外伤害保险”，该产品投保简便、保费低、保障高、涵盖疾病与意外，对境外旅游适用，基本保险利益包括意外身故、烧伤及残疾保障、医药费用补偿、紧急情况时运送和送返及身故遗体送返。友邦保险还特别与国际SOS救援中心合作，为购买该产品的客户提供“美国国际支援服务(AIAS)”。AIAS还可免费提供的24小时中英文应答的全球查询服务。同时，AIAS还可提供客户所在地的路线指南、法律医疗咨询等生活参考。

　　平安、人保财险、美亚等保险公司的特色境外旅游产品，亦可通过平安保险商城、人保电子投保平台e-PICC或各家第三方保险网站，获得较好的投保体验。

　　保险动态：法国安盛收购天平汽车50%股份

　　近日，法国安盛集团(AXA)发布公告称，该公司已与天平汽车保险达成协议，购买其50%的股份。根据协议要求，安盛集团将以约人民币20亿元人民币注入天平汽车保险，同时从天平汽车保险的现有股东中购入24.4%股份，交易对价为19亿人民币，两项合计，耗资约39亿元人民币。

　　据称，安盛在中国经营的财险公司丰泰保险将并入与天平车险新成立的合资公司，安盛与天平的现有股东将共同管理天平。不过，这项交易仍需监管部门的批准。

　　安盛集团还持有其与工行、中国五矿集团合资经营的工银安盛人寿保险公司的27.5%股权。

关键词：旅行险,性价比