内地农商行不良贷款余额795亿元 两年间增加近两倍

　　贷款方向集中违约明显增多

　　江苏一家农商行副行长对《第一财经日报》表示：“去年以及今年一季度，贷款违约情况明显增多，银行贷款逐渐变得谨慎。”

　　“农商行贷款的区域比较集中，也往往导致风险分散的程度比较低。农商行的不良率高于其他银行也是正常的，但是本身农商行贷款的利率也会略高，能够弥补一定的不良率。”宗良表示。

　　此外，与大型商业银行和股份制商业银行相比，农商行不仅在地域上风险分散程度不够，在行业上风险分散程度也较低。农商行的贷款流向多是批发零售、制造业和房地产业，且比例较高，尤其是区县域农商行。

　　分析人士认为，批发零售、制造业和房地产正是不良贷款高发的行业，不仅对于农商行，对于股份制银行和国有大行也同样如此。

　　例如，张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%；连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。

　　虽然规模较大的农商行分散程度略高，但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元，占比13.94%，仅次于占比20.11%的票据贴现；上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元，占比17.96%，仅次于占比18.49%的制造业。

　　多家农商行在年报中表示，将强化贷后管理来提高贷款质量，通过上门清收、依法清收和核销等方式清收压降不良贷款。

　　另外值得关注的是，在其他商业银行贷款增速突飞猛进的形势下，农村金融机构的贷款增速却出现了下降，甚至出现负增长，而农村金融机构的超额准备金率也是最高的，导致闲置资金较多。

　　以连云港农商行为例，2013年末，连云港农商行贷款总额为76.85亿元，同比仅增长2.48%，这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。

　　央行数据显示，今年第一季度，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元，同比少增加了471亿元；而去年一季度，农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元，同比少增加1384亿元。

　　“农商行所面对的客户风险度相对较高，与其将资金投向不良率高发的制造业等行业，不如存放同业等利润来得稳。”一名银行业分析人士对《第一财经日报》分析称。

关键词：农商行.不良贷款.余额