外资银行出击信用卡：渣打苦等四年终落地

　　扬长避短的低调

　　央行数据显示，截至今年一季度末，我国信用卡累计发卡量4.14亿张，环比增长5.83%。信用卡授信总额为4.8万亿元，同比增长31.12%。

　　从去年年报数据来看，工行2013年信用卡总发卡量突破8800万张，消费额超过1.61万亿元，继续保持发卡量和消费额亚太双第一的市场地位；建行信用卡累计发卡量5201万张，贷款余额增幅为50.99%；招商银行累计发卡量为5121万张，交行在册卡量达到3020万张；中信银行和光大银行发卡量也突破2000万张，分别发卡2078万张和2001万张。

　　面对这样的数字增长，外资行选择了扬长避短，更多地瞄准有效客户。

　　“花旗银行不比拼信用卡发卡量和客户数，而是立足于产品的价值定位、有效的数据管理、不断的技术创新以及花旗中国所依托的全球网络和发卡经验”，该行相关负责人称，“产品是花旗信用卡业务重要的立足点，不同于目前国内市场上普遍的做法，我们是根据客户的价值定位来设计产品，根据消费特性进行区分。”

　　而中资行的同质化竞争也确实摆在眼前。商旅类、购物类、餐饮类、助学类等信用卡类别是各家银行普遍有的种类，刷卡促销活动除了合作商户的不同，也大多大同小异。“目前，各行信用卡中心刷卡促销活动层出不穷，各行刷卡促销活动同质化竞争日趋激烈。一味地以‘拼奖励大小、拼服务高低’来提高持卡人刷卡活动，报名参与率的空间越来越小”，光大银行信用卡中心工作人员称。

　　但是无论如何，信用卡靠发卡量带动收益的定律很难改变。

　　业内人士指出，按照国际经验，信用卡发展之初，需要巨大的资产规模和消费规模才能实现盈利。“其在中国市场，由于目前对新来者行业门槛提高，一家银行如果没有300万张活卡将很难盈利。 ”

　　目前，外资行仍然没有相关信用卡数量和盈利数据的正式发布。

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