8月起在京卖保险设门槛 卖投连险至少本科

　　新规

　　高风险“险种”销售首设学历门槛

　　除此之外，《北京地区人身保险经营行为管理办法》还对风险较高的投连险、变额年金等险种的销售进行了新的规定：8月1日起，上述险种销售人员应具备大学本科及以上学历、一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为。而这也是北京保监局首次明确保险销售员学历门槛。

　　对此，郭左践表示：“由于投连险、变额年金险等涉及的风险点和金融知识，相对于传统人身产品更多、更丰富。销售产品的人员需有相应的学识，才能负责任地向潜在的投保人去提示风险点，这是业务的要求。监管机关的立足点，从保护被保险人利益的角度，要求销售过程中销售人员有义务向投保人提示清楚产品的风险何在，投保人在充分了解潜在风险的前提下，做出决策才是负责任的行为。”

　　新规还明确，对于保期超过一年(不含一年)、投保对象为个人，且留有手机号码的人身保险新单业务，保单签发后24小时内，保险公司要以公司名义，向投保人发送提示短信，内容至少包括：公司及产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期交保费及频次、统一客服电话等。值得注意的是，短信应通过北京分公司及以上层级机构设立的短信平台系统发送，不得以人工方式发送。

　　最新消息

　　北京将试点人身险销售人员分级

　　本报讯(记者蔺丽爽)昨天，北京市保监局相关负责人透露，北京将试点对人身险销售人员进行从业分级考试，分为初级、中级和高级，其中高级将达到个人理财师的水平。目前，北京人身险销售人员约有7万人。

　　在保险销售人员的销售资质和诚信管理方面，事实上，将于8月1日起实施的《北京地区人身保险经营行为管理办法》规定，各人身保险公司应加强保险销售从业人员的资质审核和管控，确保本公司及与本公司合作的专、兼业代理机构的保险销售从业人员持有《保险销售从业人员资格证书》。此外，还要求各人身保险公司应定期评定已有投连账户和变额年金账户的风险等级，如有变化，应及时告知投保人。

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　　什么是投连险

　　投连险，其正式名字是“变额寿险”，是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资获取收益，由于收益率水平波动较大，因此风险也较高。

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