商业健康保险发展将提速 与基本医保形成合力

　　预期

　　未来保费收入重要增量

　　健康险在2013年已经呈现出蓬勃的发展趋势。业界专家表示，若尽快落实减免个人所得税和保险公司利得税的商业健康保险优惠政策，将会极大地活跃并支撑商业健康保险市场的长期健康发展。

　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱对《经济参考报》记者表示，健康险将迎政策“窗口期”，预计未来相关政策支持内容，包括大病医保支持、税延政策、健康险税收优惠、保险发展养老健康产业用地保障及农险财政补贴等将加速落地。这将促进各家保险公司开发出更多保障类产品，回归保障本源，惠及民生。预期医疗健康险将迎来政策和行业的双向利好，也将是未来保费收入的重要增量。

　　庹国柱表示，近年来，随着社会保障水平的不断提高，对商业保险也有挤出效应，虽然商业保险想进入这个领域，但是困难较多。但是现在政府的目标已经很明确，就是更多地依靠市场，发展市场，“政府能够不管的就不管，能够购买的服务自己就不要亲自干”。所以没必要无限制地膨胀社保机构，以至于陷入到欧洲国家的福利刚性陷阱。同时，不能把社会保障水平无限制地提高，而是多元化的发展，鼓励民众利用商业保险解决保障不足的部分，而不是一味依赖社保，思路很好。他认为，这种社会保障商业保险齐头并进的思路给保险公司提供了更多空间：“政府解放了手脚，充分利用社会的健康管理资源，长期来看能够刺激健康保险发展，可持续地提高保障水平。”

　　“我国目前单纯寿险保费发展空间已经比较有限，医疗健康和年金将是未来保险市场的真正增量所在。”赵湘怀表示，2012年全球保险市场寿险平均保险深度约为3.69%，我国人身险保险深度为1.7%，虽然保险深度差异较大，但是我国这一数据主要由寿险贡献，如果按照寿险、医疗健康险和年金“三分天下”的格局来计算，我国寿险保险深度已经是超过国际寿险平均水平的。

　　事实上，从险种来看，健康险已经是政策首要突破的领域。统计数据显示，截至6月底，全国健康险保费收入占比从年初的7.3%提升至11.4%，达到历史新高，而业务的激增也显示出市场需求的张力。目前包括人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康等在内的保险公司推出的健康保险产品达到上千种，包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和长期护理保险等。平安健康险董事长陆敏表示，健康险行业在中国尚属“朝阳行业”，“虽然艰难，但目前是中国健康险市场的‘低洼地’，未来潜力巨大。”

关键词：商业健康险,医保