买理财产品不仅要看收益 还要看费率

　　关注高收益的同时，千万别忘了留意可能“吃掉”收益的费率霸王条款。

　　杜太太在今年年初买了一款170多天的产品，前几天刚刚本金收益到手，比较仔细的她一算下来，觉得实际到手的费率有点不对，因为同样的产品，她在去年12月份也买过一期，收益和时间都差不多，但最近拿到手的那期收益少了近200元。

　　难道是产品最终没有达到标注的最高收益吗？杜太太给客户经理打电话，说出了自己的疑虑。

　　理财经理一查，收益确实是达到了预期最高值，但两款产品从期限、收益看似一样，但管理费这一项有差别。

　　实际上，在运作每一款理财产品时，银行都要从中收取一定比例的费用，包括认购费、申购费、赎回费、服务费、管理费及托管费等几大种类，细分之下又涉及销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费、信托费用等众多名目。

　　以杜太太之前买的某银行发行“××稳健”系列理财产品，2款投资比例标的相同、投资期限差不多、委托金起始金额相同、产品类型相同，但是去年年底买的那款，销售费率0.30%、托管费率0.08%、信托费0.10%，总计0.48%，而今年年初买的这一款产品，销售费率0.10%;托管费率0.05%，总计为0.15%，两款产品相差0.33%。也就是说，这2款产品，杜太太各买5万元，最后拿到手的收益就相差165元。

　　原来如此，杜太太再去看了自己在其他银行买过的理财产品说明，确实发现了以前没有太多注意的费率条款，其中费率最高的是某股份制银行，费率高达1.55%。等于杜太太购买5万元理财产品，获得收益后有775元要为费率买单。当然，有些银行则写明预期年化收益是净收益，即扣除一切成本后，客户最后拿到手的收益。

　　其实，看说明书还是很有必要的，因为大多产品都会在说明书上写明产品的资产组合投资收益率(净收益率)和预期年化收益率，预期年化收益率其实就是净收益率扣除了相关成本之后的收益。不过，有些商业银行的收费只写成“固定费用”，即托管费、销售服务费。有些成本如交易费、信托费却没有写明，也可能导致同等收益率的产品，最终实际收益有差别。

　　所以还是要建议投资者们，购买理财产品时还是要认真比较产品说明书，才不至于被隐藏的成本吞噬了收益。

关键词：理财,收益,费率