看世界杯有“遗憾险” 奇葩险噱头还是创新？

看世界杯有“遗憾险”

业内人士指出保险产品创新不应脱离保险本质

近日，首款社交保险产品“救生圈”登陆微信平台。据介绍，太平洋保险推出的这款产品让用户用“玩”的方式进行线上互动，并可以投保一份短期意外险。目前，越来越多的保险公司借助微信等在线平台，用“奇葩”的方式推出不少带有娱乐性质的保险产品，例如曾被监管层叫停的雾霾险、世界杯足球保险等。业内人士指出，用轻松的方式销售保险不失为一种创新手段，但是保险产品不应脱离保险本质。

市场：遗憾、喝高都“有险可保”

近期，险企推出的多款娱乐化保险产品都吸引了不少眼球。此次世界杯，多家保险公司就跟风推出了多款另类保险产品，例如世界杯遗憾险、夜猫子险、喝高险、足球流氓险等产品，分别保障在保险期内被保险人因急性酒精中毒导致的身故及相关医疗费用；以及猝死和突发急性呼吸道感染等医疗费用。此前，天气类保险产品也一度走红，从赏月险到雾霾险再到高温险产品，分别保障因为恶劣天气所引起的身体方面的疾病。

有险企人士向记者表示，另类保险产品的频繁出现与保险市场不断细分有关。近年来，我国保险产品的细分化趋势越来越明显，新险种也越来越丰富，但相比国外成熟的保险市场，目前保险产品还相对简单。“随着不少新型产品的推出，不排除部分产品确实是为了博眼球、抢噱头而存在。”

保监会：叫停滥用创新的产品

让雾霾险一炮走红的并不是产品本身，而是保监会的一纸叫停。记者了解到，从雾霾险正式上线到被叫停仅仅只有一周，而叫停的原因在于雾霾险“更像博彩”，但随后设计出来的高温险产品却没有被监管层叫停，这是为何？

业内人士向记者解释，“区别在于雾霾险不具备大数法则，完全是赌博性质的概率事件，但高温险产品确实是基于各地天气信息统计设计而成的产品，针对不同城市信息区别对待。” 上述人士解释，“赌博与否，关键是看是否根据大数法则来设计，如果纯粹是类似赌博性质，肯定要被叫停。”

在不少人眼中，保险和赌博的相似度很高，但其本质是不一样的。专业人士解释，从保险的本质来看，学界大多都会将其确认为一种平均分担经济损失补偿的活动，或是一种以经济保障为基础的金融制度安排。“补偿”和“保障”这些核心内涵都是赌博所不可能具备的。

业内人士表示，对于这类创新型产品，只要符合保险原理和保险逻辑，监管机构都不会干涉公司行为。但如果脱离了保险的概念，让公众对于保险的认知产生误解的话，监管部门就会介入。（记者 周慧）

关键词：奇葩,保险产品,保险本质,金融制度安排,世界杯足球