奇葩保险创新泛滥被叫停 两个关键点判断是否违规

　　一纸禁令给风头正劲的互联网保险当头一棒。

　　6月末，乘着世界杯的东风，互联网上吹起了一阵世界杯保险热浪。由安诚保险旗下电商品牌安诚在线推出的“世界杯遗憾险”最为抢眼。其他险企也纷纷盯上了“世界杯”的眼球效应，众安保险推出了“看球喝高险”、“夜猫子险”、“吃货险”和“足球流氓险”；中国人保则在官方淘宝店推出“世界杯里约热内卢足球之旅境外保险”，好不热闹。

　　正当所有人准备为世界杯保险“摇旗呐喊”时，中国保监会站了出来。在一份名为《关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》中，保监会指出，近期有部分财产保险公司违背保险原理，开发并销售带有博彩性质的保险产品。

　　“严禁开发带有赌博或博彩性质的保险产品。”保监会的态度是明确的，并强调，“一旦发现有违法违规及违反上述有关规定的情形，将坚决"叫停"并在一定期限内禁止申报新的保险产品。”

　　保监会适时阻止了行业的“不正之风”，抑或是，监管再一次阻碍了保险金融创新的步伐？

　　究竟图个啥

　　“设计"世界杯遗憾险"主要是为了让大家知道保险也是可以充满乐趣，并未考虑销量和盈利问题。”安诚保险电子商务部副经理张一的话很实在，也是大部分保险公司的想法。

　　玩噱头，博眼球，这是“奇葩”保险产品设计的初衷。记者仔细阅读这些“怪咖”的条款，不难发现，大多只是名字“花哨”，其本质是条款相对简单的意外险产品。

　　以“世界杯遗憾险”为例，有小组赛遗憾险、八强赛遗憾险、大力神杯遗憾险3个类别，投保价格均为8元。投保之后，投保人可获得1万元的人身意外险保障，以及对应不同球队的“遗憾补偿”。若投保人支持的球队在投保阶段被淘汰，未能进入16强或8强，就可获得相应的“集分宝”补偿。而“集分宝”是由支付宝提供的积分服务，每100个集分宝抵扣1元人民币。

　　对应不同球队的“遗憾补偿”，投保人可获得最低14元、最高49元的补偿。但该产品保障功能并不明显，主要提供到的一份保额为1万元的人身意外险，保险期限也仅有6月13日至27日间的两周。

　　早在今年5月，众安保险、永诚保险相继推出高温险产品。自从有了互联网，保险业“搞怪”的基因被彻底激发。“奇葩”一个接着一个：中秋赏月险，春节保太阳；爱情不保鲜，那就保个险；情人节还能买一份怀孕险。除此之外，保险公司还相继推出了摇号险、雾霾险、春晚收视率险等。

　　面对质疑，众安保险的一位工作人员表示，众安保险37℃高温险是一款严肃的指数化天气保险，而与世界杯相关的险种实际上属于健康险、人身险的范畴，不存在博彩或是赌博的情况。

　　不过，众安、永诚两家保险公司相继推出的高温险产品销售已截止，安诚的世界杯遗憾险也在禁令出台后迅速“下架”。

　　其时，保监会虽然严厉，并未在《通知》中点名。市场直接将矛头对准了安诚人寿。在此之前，这家总部位于重庆的保险公司还只是“默默无闻”的地区性保险公司。

　　“保监会的《通知》并没有对博彩性质的保险产品进行明确的定义，这让我们在具体操作过程中有不少疑惑。”一家大型保险公司产品设计负责人在接受《国际金融报》记者采访时指出，“目前，仍有一些疑似博彩性质的保险产品在互联网上销售。”

　　当然，“奇葩”并非中国保险业的独创。在一些保险业比较成熟的国家，类似的产品屡见不鲜。

　　比如，在英国，每对夫妇每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。具体保险内容是：自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑保险金，大约有20%的新婚夫妻会投保这种爱情险。

　　“飞翔的荷兰人”则把保险的新奇发挥到了极致，其中有“绿帽子险”和“外星人劫持险”。如果男人投保后发现妻子“红杏出墙”，或者有一天投保人不幸被外星人劫持，便可向保险公司提出理赔要求。对前者保险公司会赔500欧元，对后者保险公司则会赔付5000欧元。

　　近邻日本是最早推出天气保险的国家，早在1999年首次推出后就很快受到观光旅游、休闲娱乐、饭店、服装、冷饮等对天气异常敏感行业的关注，各大保险公司也纷纷介入，再比如高尔夫球场，因天气过热打高尔夫球的顾客大量减少，如果投保了酷暑险，保险公司就必须向球场支付赔偿金。

关键词：奇葩险,违规