车险费改调整细化 车联网设备成定价关键

　　商业车险改革，正伴随着费率市场化推进和大数据结构优化，迎来新气象。近期，保监会就商业车险条款费率相关改革再次作出明确或引入更加细化的技术方法。同时，车联网正在改变车险产品的定价体系，多家保险公司正在研发基于车联网的车险产品。业内人士认为，保险公司应防范骗保风险，同时做到及时掌握车主驾驶数据，作为调整定价费率的参考依据。

　　车险费率改革定调

　　近日，保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算，并要求保险行业协会按照大数法则，建立商业车险损失数据的收集、测算、调整机制，动态发布商业车险基准纯风险保费表。

　　业内人士表示，基准纯风险保费将采取车型定价方式，引入车系系数。车型不同，车系的系数就不同；考虑赔付率、出险率等因素。在参考基准纯风险保费的基础上，各家公司可以自行测算商业车险基准保费的附加费用率，自主决定附加费用。而基准附加费用由公司主动控制和掌握，有利于促进行业内竞争。同时，此轮车险费改不是简单地放开费率，而是通过费率和条款的相互配合，让市场主体有更多的选择权。

　　保监会副主席陈文辉近日表示，商业车险改革要坚持市场化方向，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场。在费率方面，应以市场化为导向，赋予并逐步扩大保险公司商业车险费率拟定自主权。为了防止个别保险公司出现大的定价偏差和定价风险，行业应该制定一套综合性、多年期的商业车险损失发生率表供业界参考。

　　6月末召开的“2014车险联席内部大会”上，与会人士透露，根据最新进度安排，车险费改的实施步骤将分三个阶段：首先由行业协会制定、发布商业车险行业示范条款，行业基准纯风险保费、主要费率调整系数及其使用方法，供保险公司参考使用。保险公司可经行业协会预审后，向保监会报批创新型条款，可在一定范围内拥有商业车险自主定价权。其次，行业协会进一步丰富示范条款种类，并定期调整、发布行业基准纯风险保费，供保险公司参考。再次，继续扩大保险公司商业车险费率自主定价权，完善商业车险条款费率管理制度，健全车险费率市场化形成机制。有内业人士预计，车险费改启动有望于今年底启动。

关键词：车险,费改,定价