许闲解读保险业新“国十条”：中国保险业涅磐重生

　　保险 涅磐：解读国务院保险业新“国十条”

　　许闲

　　复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任

　　现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融支柱行业，并且在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。中国保险业尽管起步较晚，但是也呈现了良好的发展态势。然而中国保险业在发展过程中仍然呈现出许多不尽人意的地方，比如投保容易理赔难、特定灾害无险可保、投保意识淡薄等等。国务院发布新的国十条，无疑将帮助中国保险业涅磐重生，发挥大保险功能，实现保险业助力实体经济发展、参与社会公共管理、推动经济转型发展与融入国际经济环境当中。

　　一、新国十条“跳出保险发展保险”

　　保险业的发展不再拘囿于保险业自身，而将在更加宏大的社会框架和经济秩序下发展。保险业将在社会保障、社会治理、灾害救助、农业发展、国家重大经济改革与发展、金融稳定和对外开放等多个领域发挥重要作用。未来中国的保险业在改善风险分配状况、保护现有财富、累积社会资本、促进资金融通、提供管理建议和缓解财政压力将发挥更加积极地作用。

　　二、新国十条“强调市场而不忽略政府”

　　保险业发展主要在于良好的市场环境和经济秩序。未来商业保险的发展将依赖于市场的培育和市场秩序的形成而取得良好发展。政府在我国保险业发展的过程中充分意识到保险风险管理的功能，未来国家发展和社会治理将更加重视保险的作用。多项当前我国经济社会发展过程中所面临的问题在新的国十条被提及，比如自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外等问题都希望借力于保险机制进行有效的解决。同时，政府的角色在新国十条中有了明显的转变，政府在培育良好市场环境的基础上强调了引导、扶持和风险监管：对关系重大民生的保险业务进行扶持、对意义重大且基础薄弱的保险业务进行引导、对维护市场稳定和防范风险进行监管。

　　三、新国十条“重视保险企业现代化管理”

　　磨刀不误砍柴工，保险涅磐不仅需要良好的制度环境、政府扶持，更需要来自于自身的信誉和实力。新国十条强调了保险行业改革和开放，保险业能否借新国十条春风获得长足发展需要依赖于保险公司内部管理、诚信构建、法人治理结构完善、行业公平竞争、产品创新等自身建设，也依赖于再保险、保险中介等不同主体的共同努力。

　　四、新国十条“高屋建瓴助力中国保险国际化”

　　2001年中国加入WTO，保险业作为金融行业的先驱率先对外开放，10余年来成果丰收，保险密度(保费收入/总人口)从2001年的全球第73位(20美元)跃居到2012年的全球第61名(178.9美元)；保险深度(保费收入/国内生产总值)从2001年的全球第56名(2.2%)上升为2012年的全球第46名(2.96%)。本次新国十条提出了到2020年我国实现保险密度达到3500元/人、保险深度达到5%的宏伟目标，未来保险业发展将迎来高速成长期。这将有助于提高我国保险行业的国际竞争力，有助于帮助中国企业国际化进程中的提供风险保障，帮助增强中国保险企业的国际地位，提高我国保险业开放程度。(复旦大学保险专家许闲向金融界保险频道独家供稿)

关键词：保险,新“国十条”