保监整顿网销高收益险 理财型保险网上齐下架

　　整顿

　　保监会正起草监管办法中小型险企面临考验

　　“这次下架产品的保险公司范围比较大，可以看出监管层的决心和力度。”业内人士猜测，此次清理网销产品与监管层对于互联网保险的态度有直接关系。

　　“我觉得，叫停理财型保险根本的原因还是和这类保险的属性有关，其保障功能几乎可以忽略，这有违当前‘国十条’对保险要回归保障的要求。”信诚人寿湖北分公司总经理刘兴科表示。

　　今年4月，保监会曾发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，其中明确要求，偿付能力充足率保持在150%以上的寿险公司，才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务，并强调不得片面或夸大宣传过往业绩，违规承诺收益或者承担损失。

　　“事实上，有的保险公司在产品到期时，实际投资能力达不到预期收益率，仍然按照宣传收益进行兑付了。这种‘硬兑付’并不是每次都能实现的，一旦资金链断裂就危险了。”一家大型保险公司负责人表示。

　　他认为，虽然从整体规模上来看，互联网销售保险规模较小，但是考虑到大型保险公司市场地位，对于中小险企来说，占领互联网渠道不失为一个弯道超越的机会，所以中小保险公司对网销市场还是很依赖的。

　　记者向本地几家保险公司，如中国人寿、新华人寿、信诚人寿等公司了解到，其网销占比非常小，其主要还是通过传统的代理人渠道销售。“我们没有万能险产品，仍以重疾险、养老险、健康险为主。”新华人寿湖北分公司相关负责人告诉记者。

　　有媒体报道，保监会目前正在抓紧起草制定互联网保险业务的监管办法，而意在研究监管政策、鼓励创新发展的互联网保险监管领导小组也已于近日成立。

　　建议

　　购买投资理财型保险要慎重不要被预期收益率所蒙蔽

　　借助互联网金融的东风，保险产品理财化趋势越发明显，可是今年9月以来万能险的集体“下架”，市场对投资理财型保险的争议也愈发激烈。

　　“保险就是买保障，由于中国人储蓄观念太重了，特别在意保险产品能不能保本，是不是比银行存款利息高。”刘兴科说，正是由于这些认识误区，使得保险公司为了迎合消费者需求，设计出更多带有理财和投资功能的保险产品。

　　日前，一位76岁的老人告诉记者，他买了14年的投资连结保险，持续亏损，到今年5月，还亏了1万元。老人说：“当初他们说，收益很高，我才买的，现在保险公司称，他们投资失误，但风险由我自己承担，我连找谁申诉都不知道。”

　　相信和这位老人一样，不少保险消费者在选择保险的时候，就是被眼前的预期收益率所蒙蔽，而忽略了“预期”二字背后的风险。刘兴科建议，在选择保险产品时，首先还是要从保障角度考虑，在此基础上再考虑保值增值，然后才是考虑投资收益。

　　刘亮告诉记者，一般来说，万能险都会有一部分初始费用，这个是保险公司的经营费用；其次会有一部分保费进入到保障成本里，每家公司比例不一样；最后就是一般每个月都会有账户管理费。

　　“我们在购买万能险时，要看清楚隐性费用。”刘亮说，也正是因为有这部分成本，投保人在初期退保是很不划算的，因为费用已经扣了，拿不回来，只有通过长期的投资来换取理财的收益。

关键词：网销险,高收益