赴港投保惊现伪代理人陷阱 保险合同偷梁换柱

　　在一般的投资者眼中，香港的保险产品往往具有费用低、保障全面、赔付及时等优点。殊不知，一些保险代理人正抓住内地投保人的这一心理特点，巧妙地推介一些“充满陷阱”的保险产品。深圳的刘先生最近就遭遇了一起令他疑惑且担忧的事。

　　“香港保险产品”内地推介

　　深圳市的刘先生在内地有自有公司经营项目路工程。2012年9月，刘先生夫妇意欲了解香港地区的保险产品，经过熟人介绍，认识了两名自称香港实德财富管理有限公司的高层领导侯晓阳(英文名Quentin Hau)、陈志艺(英文名Eric Chan)，该两名“高层领导”发实德公司的名片给刘先生夫妇，并向夫妇俩推荐了一款AXA安盛公司的投资性保险计划，即隽宇投资保险计划。

　　侯晓阳、陈志艺两人为刘先生夫妇介绍了该保险计划的各项优点，包括收益高、奖赏高等。

　　之后，刘先生通过网络等途径确认了香港实德财富管理有限公司和AXA安盛公司的确存在且规模不小，可以信任。于是，2012年10月，刘先生与妻子一同前往香港地区购买了两份该款投资保险计划。几个月之后，刘先生通过其他渠道得知自己投资的产品，存在一些之前并未通过上述代理人言明的特点和运作方式，出于谨慎考虑，刘先生暂停了对自己名下两项保险理财产品的供款。

　　此后，侯晓阳再次出面，表示目前刘先生投资的产品“收益已经翻倍”，并“保证”该投资产品并不存在取出保费的时间上的问题。不过，这一次，刘先生夫妇并没有马上相信，而是再次通过香港渠道了解到，保险代理人侯晓阳所述的投资产品细节和AXA公司对产品的说明不一致。紧接着，刘先生夫妇停止了对于名下两项基金产品的月供，准备亲自前往香港地区了解所投资产品的具体运营情况。

　　保险产品行销疑点重重

　　结果查证，刘先生发现了几个疑点：

　　第一个疑点是，自称“实德公司高层领导”的侯晓阳与陈志艺二人，并非实德财富管理有限公司的员工，只是两名自雇的代理。

　　第二个疑点是，刘先生一直以为自己是通过实德公司购买了该款保险投资产品，然而，保险合同上的代理公司名称却是Success Premier Ltd.。这个名称和实德财富管理公司的英文名有相似之处，却不是同一家公司，它的中文名叫寰汇财富管理公司，对此，刘先生惊呆了。

　　第三个疑点，也是最关键的疑点是，刘先生通过查证还了解到，上述两人仅与实德公司签过代理合同，只能作为自雇的中介人，不仅两人的实德名片是自己印制，而实德公司管理层也否认他们是公司的员工。更让刘先生气愤的是，侯晓阳曾经多次在与其交谈过程中，套取刘先生工程的各项信息，并承诺可以在工程融资方面给予刘先生帮助，骗取刘先生的信任，实则对刘先生的工程毫无帮助。

　　欲向香港监管机构投诉

　　记者发现，前述提及AXA安盛公司的隽宇投资保险计划即为投资性理财产品，该计划旗下分有86只不同风险额度的基金产品，与人寿保险的保障功能完全不同，被安盛公司定义为“退休金储蓄计划”。

　　隽宇投资保险计划旗下共有86只不同风险额度的基金项目，固其收益情况亦与其中基金不同的收益情况而异，但是该计划关于费用收取有统一的规定。此项投资计划的部分收益被称为“奖赏”，而该“奖赏”又分三种回款方式。

　　另外，该计划分为最初账户和累积账户两类，投资者在前18个月投入的费用放在最初账户，在之后的投入金额则放入累积账户，而前18个月的费用有期限限制被锁定，到期后才能取出，最长需要锁定30年。

　　安盛公司市场推广部工作人员也告诉记者，隽宇投资保险计划中，首18个月必须不间断供款，若投资者刻意停止供款，公司不负责退还其中交付的款项；若投资者需要续交间断款项，则需要另外办理手续。

　　据了解，刘先生夫妇目前也在接触香港的监管机构，试图为自己被代理人误导，购买了被曲解的保险投资产品讨个说法。

　　投资者赴港买保险需留心

　　在上述事件中，投资者是否被误导，以及能得到怎样的补偿，还需要香港监管机构的确认。但是，对于越来越多前往香港购买保险产品的内地投资者而言，有几点是必须留意的。

　　投资前，投资者要明晰自己选择的保险产品所属类别，以及产品特性所产生的收益差异。其实，香港地区的保险产品大致分为几种类别：投资性理财产品、强积金/职业退休计划、人寿保险、单位信托基金、一般保险等。

　　目前而言，内地客户前往香港地区购买的保险产品主要为投资性理财产品以及人寿保险。

　　人寿保险产品的保费相对稳定，而投资性理财产品则主要根据产品各自的盈利情况，会产生差异相对较大的回报额度，收益有风险，投资需谨慎。

　　同样，在购买香港投资性保险产品时，务必要了解该产品的费用收取额度、时间、中间管理费用的收取、部分费用回赠的条件等。

关键词：香港,保险,陷阱