花样频出 保险创新浅尝辄止

　　这些基于眼球效应的创新仍然还是停留在营销层面上，对于内容的创新则要滞后得多。以爱情保险为例，尽管市场挖掘到了人们对于寻找爱情和婚姻安全感的‘市场需求’，但是并没有真正提供爱情或者婚姻本身的风险保障，而是将其作为噱头，提供相关的增值服务。

　　“情人节，给你的爱情买份保险吧！”随着情人节到来，保险行业再次打起了爱情牌。在东吴人寿的天猫旗舰店里，一款“东吴爱情保险单身版”保险产品上架，保本保收益，预期年化收益率为5.2%。

　　同样打着“爱情”的旗号，长安责任保险推出6种不同保险额度的爱情保险产品。以其中一款保险产品为例，投保人与指定对象既可以是已婚夫妻也可以是未婚情侣关系，投保一份保险期限五年、保费为9999元的产品，可以获得保额为10000元的重大疾病保障，在保险期结束后还可凭结婚证书申领13148元婚姻津贴。另外，多家公司纷纷趁势推出各种爱情保险，例如，平安保险推出怀孕险、一年期综合意外保险、个人账户资金损失保险三款爱情保险产品。

　　创新还是噱头？

　　事实上，爱情保险产品并不是第一次出现。在去年“双11”期间，东吴人寿联合珍爱网推出了“爱情保险单身版”，为国内首款既能提供收益，又兼具网络红娘服务的万能险产品。

　　在国外，以爱情或者婚姻为名的保险也有不少。通常情况是，情侣或者夫妻双方每年支付一定数额的保费，保险期限结束后，若情侣成婚或者婚姻关系存续，则给付一笔保险金。与国内的产品相比，国外的爱情保险产品往往期限更长，保险金的支付也与爱情或者婚姻关系的存续为前提。

　　然而，纵观国内各家的产品，在本质上与传统的保险产品并没有太大区别。例如，东吴人寿的“爱情保险单身版”只是一款普通万能险产品，附加赠送珍爱网提供的牵线服务、一定数量的“珍爱币”和约会基金，长安责任保险的产品也是个人重大疾病保险与附加婚姻津贴保险的产品组合。市场对于爱情保险的热情也并不高，据记者统计，截至2月14日，东吴专享“爱情保险单身版”仅仅累计售出66件，另外一款产品东吴人寿爱情理财保险也只售出38000余份。

　　近年来，国内保险公司在噱头营销的道路上越走越远。尤其是去年以来，种种夺人眼球的产品层出不穷，例如去年中秋，安联财险推出“赏月险”。今年春节前夕，各类保险产品更是层出不穷：安诚财险推出“春晚收视率保险”；生命人寿则为“熊孩子”推出一款9.99元的鞭炮险；苏宁易购和华泰财险推出了“人在囧途险”和“BOSS莫怪险”；国华人寿推出了一款“吃货险”。更令人出乎意料的是平安保险在今年的情人节前推出了“怀孕险”……

　　对于这种创新，对外经贸大学保险学院教授王国军认为，不管是营销噱头还是保险业真想在越来越激烈的竞争中寻找出路，都是值得鼓励的。“通过挖掘市场的需求，以一定的技术手段设计合理的费率，保护了投保人的利益，并且符合法律相关规定，就是值得鼓励的。”

关键词：保险,互联网